山西銀行三違規(guī)一日受罰215萬責(zé)任人被警告   成本收入比80%遠(yuǎn)超“紅線”經(jīng)營效率承壓

長江商報(bào)消息 在開業(yè)的第四個年頭，山西銀行股份有限公司（以下簡稱“山西銀行”）因存多項(xiàng)違規(guī)行為被罰。

11月22日，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局一連對山西銀行及相關(guān)責(zé)任人開出五張罰單。因關(guān)聯(lián)方認(rèn)定不準(zhǔn)確導(dǎo)致重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會批準(zhǔn)、未將部分集團(tuán)客戶納入統(tǒng)一授信管理等問題，山西銀行被罰190萬。

同時，山西銀行太原新建南路支行因貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確被罰25萬，三名相關(guān)責(zé)任人被給予警告。僅在一日內(nèi)，山西銀行及其支行合計(jì)被罰215萬。

長江商報(bào)記者注意到，一日內(nèi)收多張罰單，反映出山西銀行在內(nèi)部管理及風(fēng)險(xiǎn)控制上仍有待提升。除此之外，山西銀行在經(jīng)營效率也存在很大的進(jìn)步空間。

資料顯示，山西銀行于2021年4月開業(yè)。開業(yè)次年，山西銀行盈利，并在2023年實(shí)現(xiàn)凈利潤8.32億元。但2022年和2023年，山西銀行的成本收入比分別高達(dá)81.54%、80.87%，持續(xù)超過80%，且遠(yuǎn)高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

截至2024年9月末，山西銀行資產(chǎn)總額3482.29億元，各項(xiàng)貸款余額1806.48億元。上月末，山西銀行迎來新任行長李穎耀。在李穎耀的帶領(lǐng)下，未來山西銀行能否繼續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)把控能力及盈利水平？

一日內(nèi)收五張罰單三名責(zé)任人被警告

11月22日，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局一日內(nèi)公布五張罰單，涉及山西銀行及相關(guān)責(zé)任人。

行政處罰信息公開表顯示，山西銀行存在的主要違法違規(guī)事實(shí)包括關(guān)聯(lián)方認(rèn)定不準(zhǔn)確導(dǎo)致重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會批準(zhǔn)、未將部分集團(tuán)客戶納入統(tǒng)一授信管理。

依據(jù)相關(guān)規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局對山西銀行作出罰款190萬元的行政處罰決定。

不僅如此，因存在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確的問題，山西銀行太原新建南路支行同樣被罰25萬元。上述兩張罰單中，山西銀行及其支行共被罰215萬元。

此外，因?qū)ι轿縻y行上述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，時任山西銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部員工盧芳、太原分行公司部總經(jīng)理助理?xiàng)顣匝�、太原新建南路支行客戶�?jīng)理呂福海均被給予警告。

長江商報(bào)記者注意到，這并非山西銀行首次因信貸投放問題被罰。2023年2月，原中國銀保監(jiān)會大同監(jiān)管分局就曾對山西銀行五家支行開出罰單。

行政處罰信息公開表顯示，山西銀行大同操場城支行、大同金湖支行、大同太安路支行、大同永泰街支行、大同御濱園支行均存在變相超越貸款權(quán)限審批貸款及貸后管理不到位的違法違規(guī)行為，五家支行合計(jì)被罰120萬元。

值得關(guān)注的是，山西銀行的開業(yè)時間并不長。資料顯示，山西銀行是以原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，通過新設(shè)合并方式設(shè)立的省級法人城市商業(yè)銀行。2021年4月28日，山西銀行掛牌開業(yè)。

2021年至2023年末，山西銀行資產(chǎn)總額分別為2961.82億元、3206.87億元、3563.3億元，呈快速增長趨勢。

但今年以來，山西銀行出現(xiàn)縮表。截至2024年9月末，山西銀行資產(chǎn)總額3482.29億元，較上年末減少近81億元；各項(xiàng)貸款余額1806.48億元，各項(xiàng)存款余額2800.2億元，較上年末分別增長136.77億元、106.09億元。

年?duì)I收31億業(yè)務(wù)及管理費(fèi)超25億

同一日內(nèi)收到多張監(jiān)管罰單，反映出山西銀行在內(nèi)部管理及風(fēng)險(xiǎn)控制上仍有待提升。除此之外，山西銀行的盈利能力、經(jīng)營效率也存在很大的進(jìn)步空間。

長江商報(bào)記者注意到，作為山西當(dāng)?shù)氐氖〖壋巧绦�，山西銀行的成立曾被視為區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)化解與金融改革的樣本。

成立首年，為前瞻性消化風(fēng)險(xiǎn)，主動處置歷史遺留問題，山西銀行大額計(jì)提減值準(zhǔn)備，造成業(yè)績虧損。2021年，山西銀行合并口徑下（下同）的營業(yè)收入為27.05億元，利潤總額和凈利潤分別為-45.81億元、-46.73億元。

2022年和2023年，山西銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入31.01億元、31.54億元，凈利潤3.93億元、8.32億元，接連實(shí)現(xiàn)盈利。

此前，聯(lián)合資信在評級報(bào)告中指出，2023年，山西銀行通過調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，帶動營業(yè)收入有所增長，加之風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)撥備回沖，其凈利潤水平有所提升；但由于經(jīng)營時間較短，盈利能力尚未完全體現(xiàn)，成本控制能力有待提升；凈利差處于較低水平，同時考慮其信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨一定下行壓力，未來盈利能力變化情況仍需關(guān)注。

數(shù)據(jù)顯示，2021年至2023年，山西銀行的利息凈收入分別為18.85億元、18.7億元、19.37億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為1.9億元、2.2億元、2.56億元，投資收益分別為2.39億元、6.19億元、6.37億元。

需要注意的是，較高的成本收入比制約了山西銀行的利潤端表現(xiàn)。2021年至2023年，該行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)分別為16.54億元、25.29億元、25.31億元，成本收入比分別為61.1%、81.54%、80.87%。其中，2022年和2023年，該行成本收入比均在80%以上。

而2005年原銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》中就明確成本收入比不應(yīng)高于45%，且2023年市場利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》，也提出銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)的成本收入比滿分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為不超過35%。

聯(lián)合資金亦認(rèn)為，由于成立時間尚短，山西銀行在系統(tǒng)建設(shè)、業(yè)務(wù)拓展方面投入較大，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)有所增長，成本收入比較高。

值得一提的是，近期山西銀行發(fā)生重要人事變動。10月28日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布，山西金融監(jiān)管局核準(zhǔn)李穎耀山西銀行行長的任職資格，李穎耀也成為山西銀行組建以來的第二任行長。

在李穎耀的帶領(lǐng)下，未來山西銀行能否繼續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)把控能力及盈利水平，本報(bào)將持續(xù)關(guān)注。

●長江商報(bào)記者 徐佳

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