南安農(nóng)商行人均年薪30萬(wàn)比肩上市銀行   前九月業(yè)務(wù)及管理費(fèi)增4.8%凈利降5.3%

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

700億規(guī)模的農(nóng)商行，普通員工平均年薪達(dá)到30萬(wàn)元。福建南安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“南安農(nóng)商行”）的一則招聘信息引起市場(chǎng)關(guān)注。

南安農(nóng)商行的招聘公告顯示，近三年該行普通正式員工平均年薪約30萬(wàn)元，享受五險(xiǎn)兩金，其中員工住房公積金月繳交金額均為4300元左右。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，南安農(nóng)商行上述薪酬水平，在A股上市銀行中與3600億規(guī)模的常熟銀行相當(dāng)。而從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)看，2024年前三季度，南安農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入14.72億元，同比增長(zhǎng)5.5%；凈利潤(rùn)3.97億元，同比減少5.3%。

其中，2024年前三季度，南安農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)利息凈收入14億元，同比增長(zhǎng)3.84%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入-872.5萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)一直處于虧損狀態(tài)。

盡管南安農(nóng)商行并未直接披露員工薪酬整體數(shù)據(jù)，但在增收減利的情況下，前三季度該行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)5.11億元，同比增長(zhǎng)4.8%。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)上升，在一定程度上影響了該行的利潤(rùn)空間。

前三季度增收不增利

近期，南安農(nóng)商行的一則招聘信息引發(fā)市場(chǎng)熱議。

根據(jù)南安農(nóng)商行的招聘公告，該行計(jì)劃面向2023、2024年離校未就業(yè)高校畢業(yè)生及2025年應(yīng)屆畢業(yè)高校生招聘30人。

在薪酬待遇方面，公告顯示，南安農(nóng)商行薪酬包含崗位工資、津貼、績(jī)效獎(jiǎng)金、年終獎(jiǎng)及各類補(bǔ)貼，近三年普通正式員工平均年薪約30萬(wàn)元，享受五險(xiǎn)兩金，其中員工住房公積金月繳交金額均為4300元左右。

除了上述薪酬之外，南安農(nóng)商行的待遇還包括補(bǔ)充醫(yī)療、工會(huì)醫(yī)療互助、團(tuán)體重大疾病及意外傷害保險(xiǎn)等，同時(shí)還配備標(biāo)準(zhǔn)化宿舍、食堂免費(fèi)用餐。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，僅有700億元資產(chǎn)規(guī)模的南安農(nóng)商行，其員工30萬(wàn)元的平均年薪與部分A股上市銀行相當(dāng)。已公布相關(guān)數(shù)據(jù)的上市銀行中，2023年，江蘇地區(qū)的上市農(nóng)商行常熟銀行的人均薪酬為31萬(wàn)元，常熟銀行的資產(chǎn)規(guī)模則達(dá)到3627億元（2024年9月末）。而工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行的人均薪酬在34萬(wàn)元左右。

值得關(guān)注的是，近幾年來(lái)銀行業(yè)薪酬普遍縮水，盡管南安農(nóng)商行未直接披露總體薪酬數(shù)據(jù)，但今年以來(lái)，該行的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)明顯上升，在一定程度上影響了該行的利潤(rùn)空間。

數(shù)據(jù)顯示，2021年至2023年，南安農(nóng)商行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.17億元、19.54億元、19.87億元，凈利潤(rùn)5.78億元、6.86億元、7.25億元，整體呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。

2024年前三季度，南安農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入14.72億元，同比增長(zhǎng)5.5%；凈利潤(rùn)3.97億元，同比減少5.3%，出現(xiàn)增收不增利。其中，該行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)5.11億元，同比增長(zhǎng)4.8%。

中間業(yè)務(wù)持續(xù)虧損不良率1.05%

資料顯示，南安農(nóng)商行前身為南安農(nóng)村信用社，2006年改制為農(nóng)村合作銀行，2012年改制為農(nóng)村商業(yè)銀行并更名為現(xiàn)名。

一直以來(lái)，南安農(nóng)商行股權(quán)較為分散，該行無(wú)控股股東、實(shí)控人。截至2024年6月末，南安市城市建設(shè)投資集團(tuán)、中駿智能（泉州）有限公司、福建省東升石業(yè)股份有限公司為該行前三大股東，持股比例分別為4.99%、4.71%、4.71%，其他股東持股比例均未超過(guò)3%。

立足于福建南安市多年，南安農(nóng)商行在當(dāng)?shù)亟鹑隗w系中具有較為重要的地位。截至2024年6月末，南安農(nóng)商行在南安市共有34家分支機(jī)構(gòu)，并在福建、新疆、江西投資設(shè)立6家村鎮(zhèn)銀行。該行在南安市存、貸款市場(chǎng)份額分別為33.96%、28.47%，均位列第一。

截至2024年9月末，南安農(nóng)商行資產(chǎn)總額787.34億元，負(fù)債總額721.4億元，發(fā)放貸款和墊款422.69億元，吸收存款618.74億元。

此前，中誠(chéng)信國(guó)際出具的評(píng)級(jí)報(bào)告指出，2023年以來(lái)，南安農(nóng)商行多次下調(diào)存款掛牌利率推動(dòng)融資成本略有改善，但受LPR下調(diào)、減費(fèi)讓利政策導(dǎo)向、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素影響，該行盈利資產(chǎn)收益率繼續(xù)下降，2023年凈息差收窄至2.71%。

不過(guò)，在生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的推動(dòng)下，2024年前三季度，南安農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)利息凈收入14億元，同比增長(zhǎng)3.84%。

需要注意的是，南安農(nóng)商行的中間業(yè)務(wù)持續(xù)處于虧損狀態(tài)。2023年至2024年前三季度，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為-2155.64萬(wàn)元、-872.5萬(wàn)元。

而在資產(chǎn)質(zhì)量方面，聯(lián)合資信曾指出，近年來(lái)，為防范風(fēng)險(xiǎn)，南安農(nóng)商行保持較大的減值準(zhǔn)備計(jì)提力度，減值損失規(guī)模較大，但由于其資產(chǎn)質(zhì)量控制較好，撥備水平充足，減值損失規(guī)模持續(xù)下降，主要是投資資產(chǎn)的減值持續(xù)轉(zhuǎn)回所致。

2021年至2023年，南安農(nóng)商行信用減值損失及其他資產(chǎn)減值損失金額合計(jì)分別為4.58億元、4.16億元、4.13億元。

但2024年三季度，南安農(nóng)商行信用減值損失4.25億元，同比增長(zhǎng)27.22%，成為拖累該行業(yè)績(jī)?cè)鏊俚闹饕�原因�?/p>

2021年至2023年末，南安農(nóng)商行不良貸款余額分別為4.46億元、3.28億元、4.54億元，不良貸款率分別為1.34%、0.86%、1.05%。

據(jù)南安農(nóng)商行披露，2023年該行累計(jì)處置表內(nèi)不良貸款金額3.6億元，累計(jì)清收處置表外不良貸款本息1.03億元。2023年末該行貸款撥備余額25.81億元，撥備覆蓋率667.58%，撥貸比6.61%。

此外，2021年至2023年末，南安農(nóng)商行關(guān)注類貸款余額分別為21.81億元、17.29億元、20.84億元，占比6.53%、4.55%、4.83%，呈先降后升趨勢(shì)。

中誠(chéng)信國(guó)際指出，2023年受部分個(gè)體工商戶資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難及《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》新規(guī)要求影響，南安農(nóng)商行關(guān)注貸款余額及占比有所反彈。

責(zé)編：ZB