監(jiān)管“長牙帶刺”加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理 涉案金額1億以上將列為重大案件

長江商報(bào)消息 ●長江商報(bào)記者 李璟

金融監(jiān)管重磅出擊，從嚴(yán)打擊金融犯罪迎來全面升級。

9月6日，國家金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法》（簡稱《辦法》），自印發(fā)之日起施行，以進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)涉刑案件管理，嚴(yán)厲打擊金融犯罪。2020年7月1日起施行的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）》同時(shí)廢止。

《辦法》聚焦防范化解實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，突出金融業(yè)務(wù)特征，提高監(jiān)管精準(zhǔn)性和有效性，對案件的定義、信息報(bào)送、機(jī)構(gòu)處置、監(jiān)管處置、監(jiān)督管理等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。其中，對重大案件標(biāo)準(zhǔn)作出明確，規(guī)定涉案業(yè)務(wù)余額等值人民幣1億元（含）以上的屬重大案件。

金融監(jiān)管總局在對政策解讀時(shí)表示，《辦法》是全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、持續(xù)提升監(jiān)管有效性的重要舉措，將指導(dǎo)行業(yè)做好《辦法》貫徹落實(shí)工作，提升案件管理質(zhì)效，促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展。

加大監(jiān)管力度定義4種重大案件情形

案件風(fēng)險(xiǎn)是外部經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境與行業(yè)違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)因素交織形成的綜合風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管正加大對其處置力度。

《辦法》共七章45條，將進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)涉刑案件管理工作，建立責(zé)任明確、協(xié)調(diào)高效的工作機(jī)制，依法、及時(shí)、穩(wěn)妥處置案件。此次修訂內(nèi)容主要包括四個(gè)方面，即聚焦防范化解實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化案件管理流程、強(qiáng)化重大案件處置、壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任等。

具體來看，《辦法》突出金融業(yè)務(wù)特征，提高監(jiān)管精準(zhǔn)性和有效性，要求前移案件管理工作重心，合理設(shè)置案件管理各環(huán)節(jié)時(shí)限要求，提升案件管理質(zhì)效。要求案發(fā)機(jī)構(gòu)在知悉或者應(yīng)當(dāng)知悉案件發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)于5個(gè)工作日內(nèi)分別向?qū)俚嘏沙鰴C(jī)構(gòu)和法人總部報(bào)告。派出機(jī)構(gòu)收到報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)審核報(bào)告內(nèi)容，于5個(gè)工作日內(nèi)完成案件確認(rèn)報(bào)告。金融監(jiān)管總局直接監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)在知悉或者應(yīng)當(dāng)知悉法人總部案件發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)于5個(gè)工作日內(nèi)向金融監(jiān)管總局案件管理部門報(bào)告，并抄送機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)發(fā)生重大案件的，金融機(jī)構(gòu)法人總部在收到其分支機(jī)構(gòu)案件報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)審核報(bào)告內(nèi)容，于5個(gè)工作日內(nèi)向金融監(jiān)管總局或者屬地派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

同時(shí)，《辦法》強(qiáng)化重大案件處置。緊盯關(guān)鍵事、關(guān)鍵人、關(guān)鍵行為，對金融機(jī)構(gòu)各級負(fù)責(zé)人案件采取重點(diǎn)監(jiān)管措施，對重大案件調(diào)查、追責(zé)問責(zé)、案情通報(bào)從嚴(yán)要求，切實(shí)提高違法違規(guī)成本。

值得關(guān)注的是，對于重大案件，《辦法》給出了明確判斷標(biāo)準(zhǔn)，共有4種情形。包括：涉案業(yè)務(wù)余額等值人民幣1億元（含）以上的；自案件確認(rèn)后至案件審結(jié)期間任一時(shí)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)敞口金額（指涉案金額扣除已回收的現(xiàn)金或者等同現(xiàn)金的資產(chǎn)）等值人民幣5000萬元（含）以上，且占案發(fā)法人機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)10%（含）以上的；性質(zhì)惡劣、引發(fā)重大負(fù)面輿情、造成擠兌或者集中退保以及可能誘發(fā)區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等具有重大社會不良影響的；金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他屬于重大案件的情形。

同時(shí)，《辦法》還進(jìn)一步要求壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定并有效執(zhí)行案件管理制度，加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)管理，以案為鑒開展警示教育，及時(shí)阻斷犯罪鏈條和風(fēng)險(xiǎn)外溢。要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對案件制定整改方案，建立整改臺賬，明確整改措施，確定整改期限，落實(shí)整改責(zé)任。

金融法呼之欲出護(hù)航市場行穩(wěn)致遠(yuǎn)

值得一提的是，原文件將案件類別分為業(yè)內(nèi)案件和業(yè)外案件，而《辦法》重新對案件給出明確定義。

《辦法》指出，案件是指金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，利用職務(wù)便利實(shí)施侵犯所在機(jī)構(gòu)或者客戶合法權(quán)益的行為，已由公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案查處的刑事案件。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)使用金融機(jī)構(gòu)重要空白憑證、印章、營業(yè)場所等，套取所在機(jī)構(gòu)信用參與非法集資等非法金融活動，已由公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案查處的刑事案件，按照案件管理。

專家表示，《辦法》的出臺是監(jiān)管“長牙帶刺”的體現(xiàn)，將規(guī)范和幫助金融機(jī)構(gòu)處理內(nèi)部發(fā)生的刑事案件，有助于防范和提前化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管已成為當(dāng)前金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要任務(wù)。黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》（簡稱《決定》）提出，完善金融監(jiān)管體系，依法將所有金融活動納入監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任和問責(zé)制度，加強(qiáng)中央和地方監(jiān)管協(xié)同。備受市場關(guān)注的是，《決定》首次提出，制定金融法。

全國人大法工委相關(guān)負(fù)責(zé)人此前在解讀二十屆三中全會精神時(shí)指出，要堅(jiān)持改革與法治兩翼齊飛雙輪驅(qū)動，積極適應(yīng)新情況、新要求，著力處理好改革和法治的關(guān)系。

長江商報(bào)記者了解到，我國現(xiàn)行法律體系中，目前與金融相關(guān)的法律有《證券法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。這些法律構(gòu)成了我國金融法律體系的基礎(chǔ)，但至今尚未有一部統(tǒng)領(lǐng)性的金融法。

《決定》強(qiáng)調(diào)，制定金融法旨在通過立法手段明確金融活動的行為準(zhǔn)則，規(guī)范市場秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建一個(gè)更加安全、高效的金融市場環(huán)境。這一舉措將填補(bǔ)現(xiàn)有金融法規(guī)體系中的空白，提升金融監(jiān)管的法律效力。

對于金融法的進(jìn)展，司法部相關(guān)負(fù)責(zé)人在日前國新辦舉行的發(fā)布會上透露，有關(guān)部門正在抓緊研究起草金融法草案，司法部也參加了相關(guān)工作。此外，在防范化解金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)資本市場健康穩(wěn)定發(fā)展等方面，司法部將加快修訂銀行業(yè)監(jiān)督管理法等金融領(lǐng)域的法律法規(guī)，進(jìn)一步健全金融監(jiān)管體系；制定規(guī)范中介機(jī)構(gòu)為公司公開發(fā)行股票提供服務(wù)的規(guī)定等法規(guī)，推動提高上市公司質(zhì)量、保護(hù)投資者合法權(quán)益。

責(zé)編：ZB