長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳
A股銀行板塊半年報披露大幕拉開,南京銀行(601009.SH)率先交出成績單。
半年報顯示,2024年上半年,南京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入262.16億元,同比增長7.87%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(凈利潤,下同)115.94億元,同比增長8.51%。其中,二季度該行凈利潤增速11.99%,環(huán)比一季度的5.14%明顯提升。
長江商報記者注意到,在行業(yè)凈息差壓力延續(xù)的上半年,南京銀行的業(yè)績增量主要靠非利息收入拉動。2024年上半年,南京銀行非利息凈收入134.05億元,同比上升25.51%,在營業(yè)收入中占比51.13%,同比上升7.19個百分點。其中,該行手續(xù)費及傭金凈收入26.26億元,同比增長13.33%,公允價值變動收益約為43億元,同比增長477.9%。
而隨著持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度,對公貸款規(guī)模的快速增長,拉動南京銀行規(guī)模穩(wěn)步提升。
截至2024年6月末,南京銀行資產(chǎn)總額2.48萬億元,比上年末增長8.50%;貸款總額1.2萬億元,較上年末增長9.79%,其中對公貸款余額9185.78億元,較上年末增長12.70%,半年增量超過千億。
截至2024年6月末,南京銀行不良貸款率0.83%,較上年末下降0.07個百分點;撥備覆蓋率345.02%,較上年末下降15.56個百分點。
凈息差繼續(xù)下行非利息凈收入增長25%
半年報顯示,2024年上半年,南京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入262.16億元,同比增加19.12億元,增長7.87%;凈利潤115.94億元,同比增加9.09億元,增長8.51%。
事實上,在2023年業(yè)績增速整體較低的情況下,今年以來南京銀行業(yè)績增長明顯加快。
此前,南京銀行曾披露,2023年,該行實現(xiàn)營業(yè)收入451.6億元,同比增長1.24%;凈利潤185.02億元,同比增長0.51%。
2023年四個季度中,南京銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入129.53億元、113.51億元、113.88億元、94.67億元,同比增長5.51%、0.84%、-2.3%、0.52%;凈利潤54.27億元、52.58億元、45.99億元、32.18億元,同比增長8.22%、2.38%、-4.58%、-6.38%。
2024年前兩個季度中,南京銀行則分別實現(xiàn)營業(yè)收入133.2億元、128.96億元,同比增長2.83%、13.61%;凈利潤57.06億元、58.88億元,同比增長5.14%、11.99%。其中,第二季度業(yè)績增速明顯優(yōu)于第一季度。
長江商報記者注意到,在行業(yè)凈息差壓力延續(xù)的上半年,南京銀行的業(yè)績增量主要靠非利息收入拉動。
具體而言,2024年上半年,南京銀行利息凈收入128.11億元,同比減少8.13億元,同比下降5.97%,在營業(yè)收入中占比48.87%,同比下降7.19個百分點。
2024年上半年,南京銀行的凈息差、凈利差分別為1.96%、1.64%,2022年和2023年全年,該行的凈息差分別為2.19%、2.04%,凈利差分別為1.93%、1.73%。
同期,南京銀行非利息凈收入134.05億元,同比增加27.25億元,同比上升25.51%,在營業(yè)收入中占比51.13%,同比上升7.19個百分點。其中,手續(xù)費及傭金凈收入26.26億元,同比增長13.33%,特別是代理及咨詢業(yè)務(wù)、銀行卡及結(jié)算業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管的手續(xù)費及傭金收入增速分別達(dá)到23.83%、49.78%、31.85%,但債券承銷手續(xù)費及傭金收入6.86億元,同比減少20.04%。
除了中間業(yè)務(wù)之外,投資端的亮眼表現(xiàn)也成為南京銀行上半年業(yè)績的主要驅(qū)動力。報告期內(nèi),該行公允價值變動收益約為43億元,同比增長477.9%。其中,交易性金融資產(chǎn)公允價值變動收益42.61億元,同比增長509.57%。
不過,需要注意的是,南京銀行控股的新三板掛牌銀行昆山鹿城村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(鹿城銀行,832792)盈利能力出現(xiàn)波動。2024年上半年,鹿城銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1.1億元,同比減少13.76%;凈利潤2014.44萬元,同比減少47.05%。此前的2021年至2023年,鹿城銀行曾連續(xù)三年營收凈利潤雙增。
貸款總額1.2萬億不良率繼續(xù)降至0.83%
隨著持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度,對公貸款規(guī)模的快速增長,拉動南京銀行規(guī)模穩(wěn)步提升。
截至2024年6月末,南京銀行資產(chǎn)總額2.48萬億元,比上年末增加1945.45億元,增幅8.50%;貸款總額1.2萬億元,較上年末增加1076.33億元,增幅9.79%。
其中,報告期末,南京銀行對公貸款余額9185.78億元,較上年末增加1034.79億元,增幅12.70%。主要投放行業(yè)中,租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)貸款金額分別為3342.26億元、1322.28億元,占比27.7%、10.96%,較上年末提升0.57、0.56個百分點。
值得一提的是,截至2024年6月末,南京銀行對公房地產(chǎn)業(yè)貸款金額512.2億元,較上年末增加27.17億元,增幅5.6%,但占比小幅下降至4.24%。
與對公貸款規(guī)模保持10%以上的增長速度相比,南京銀行的個人貸款增長相對較為緩慢。截至2024年6月末,該行個人貸款余額2881.29億元,較上年末增加41.54億元,增幅1.46%。其中,信用卡透支、住房抵押貸款、消費類貸款金額分別由上年末的71.94億元、750.34億元、1736.78億元增長至83.6億元、763.38億元、1773.77億元,但經(jīng)營性貸款規(guī)模則由上年末的280.68億元減少至260.54億元。
而在存款方面,南京銀行的個人存款增速優(yōu)于對公。截至2024年6月末,該行存款總額接近1.42萬億元,較上年末增加490.22億元,增幅3.58%。其中,對公存款余額9639.99億元,較上年末增長213.87億元,增幅2.27%;個人存款余額4542.05億元,較上年末增長275.76億元,增幅6.46%,且在各項存款中占比32.02%,較上年末上升0.87 個百分點。
此外,信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2024年6月末,南京銀行不良貸款率0.83%,較上年末下降0.07個百分點;貸款減值準(zhǔn)備余額346.83億元,撥備覆蓋率345.02%,較上年末下降15.56個百分點。
半年報還披露,截至2024年6月末,南京銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.97%、10.79%、12.83%,較上年末分別減少0.7、0.61、0.42個百分點。
值得一提的是,南京銀行也或?qū)⒓尤階股中期分紅的大軍。發(fā)布半年報的同時,南京銀行還披露,該行大股東南京紫金投資集團(tuán)有限責(zé)任公司提議,根據(jù)南京銀行2023年年度股東大會通過的關(guān)于股東大會授權(quán)董事會決定2024年中期利潤分配方案的議案,建議該行董事會以分紅派息方式在年內(nèi)適時實施2024年具體中期利潤分配方案。
同花順數(shù)據(jù)顯示,2007年上市之后,南京銀行累計分紅398.83億元。其中2023年分紅55.51億元,占當(dāng)期凈利潤的比例為30%。
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責(zé)編:ZB