華夏銀行息差收窄營收連降兩年   兩月內(nèi)4名高管變動收461萬罰單

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

全國性股份行中的華夏銀行（600015.SH）再次出現(xiàn)營收負(fù)增長。

業(yè)績快報顯示，2023年，華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入932.07億元，同比減少0.64%；歸屬于上市公司股東的凈利潤（下稱“凈利潤”）為263.63億元，同比增長5.3%；扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤（下稱“扣非凈利潤”）為262.73億元，同比增長4.53%。

截至2023年末，華夏銀行資產(chǎn)總額超過4.25萬億元，貸款總額2.31萬億元；不良貸款率1.67%，較上年末下降0.08個百分點；撥備覆蓋率160.06%，較上年末提高0.18個百分點。

長江商報記者注意到，受息差收窄等多方面因素影響，華夏銀行已連續(xù)兩年營收負(fù)增長。此前，華夏銀行曾披露，2023年前三季度，該行實現(xiàn)利息凈收入512.31億元，同比減少約9.16%；凈息差1.87%，同比下降0.25個百分點。而在息差收窄影響營收增速的情況下，以撥備反哺利潤成為股份行2023年業(yè)績的另一大特點。

需要注意的是，盡管信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化，但華夏銀行在信貸投放中依然存在諸多問題。

上月，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局披露對華夏銀行的行政處罰信息。因存在個人經(jīng)營性貸款管理不到位等違法違規(guī)行為，華夏銀行北京分行被處以警告并罰款合計461萬元。

今年以來，僅在兩個月內(nèi)，華夏銀行行長、監(jiān)事會主席、副行長等四名高管發(fā)生變動。

2021年以來凈息差接連下滑

2023年，受息差收窄等多方面因素影響，多家全國性股份行出現(xiàn)減收增利的現(xiàn)象。

業(yè)績快報顯示，2023年，華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入932.07億元，同比減少0.64%；凈利潤為263.63億元，同比增長5.3%；扣非凈利潤為262.73億元，同比增長4.53%。

長江商報記者注意到，包括華夏銀行在內(nèi)，截至3月1日，A股市場共有10家上市銀行披露業(yè)績快報。其中，華夏銀行、招商銀行、中信銀行等三家全國性股份行營收下滑但凈利潤增長。齊魯銀行、蘭州銀行、青島銀行、寧波銀行、杭州銀行等城商行均實現(xiàn)營收凈利雙增。

除了華夏銀行之外，其他兩家股份行中，招商銀行2023年實現(xiàn)營業(yè)收入3391.23億元，同比減少1.64%；凈利潤1466.02億元，同比增長6.22%。中信銀行則實現(xiàn)營業(yè)收入2058.96億元，同比減少2.6%；凈利潤670.16億元，同比增長7.91%。

值得關(guān)注的是，這已經(jīng)是華夏銀行連續(xù)第二年營收下降。

2021年，華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入958.7億元，同比增長0.59%；凈利潤235.35億元，同比增長10.62%，在2020年增收減利的情況下實現(xiàn)業(yè)績止跌回升。但2022年，華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入938.08億元，同比減少2.15%；凈利潤250.35億元，同比增長6.37%。

凈息差收窄帶動利息凈收入下滑，成為華夏銀行營收負(fù)增長的主要原因。年報顯示，2022年，華夏銀行實現(xiàn)利息凈收入742.93億元，同比減少6.67%，占當(dāng)期營業(yè)收入的比例為79.2%。

2020年至2022年，華夏銀行的凈息差分別為2.59%、2.35%、2.1%。其中，2021年和2022年該行凈息差連續(xù)兩年下滑。

延續(xù)這一趨勢，2023年前三季度，華夏銀行實現(xiàn)利息凈收入512.31億元，同比減少約9.16%；凈息差1.87%，同比下降0.25個百分點。

除了利息凈收入之外，2023年前三季度，華夏銀行手續(xù)費及傭金凈收入53.53億元，同比減少約37%，占當(dāng)期營業(yè)收入的比例為7.5%。

不過，上述同期，華夏銀行的投資收益、公允價值變動收益分別為63.35億元、52.18億元，同比分別增長42.2%、86.82%，使得該行整體營收降幅收窄至2.54%。

信用減值損失降低擴大利潤空間

在息差收窄影響營收增速的情況下，以撥備反哺利潤成為股份行2023年業(yè)績的另一大特點。

長江商報記者注意到，自2018年不良貸款率增長至1.85%之后，2019年以來，華夏銀行的不良貸款率整體呈下降趨勢。2019年至2022年末，華夏銀行的不良貸款率分別為1.83%、1.8%、1.77%、1.75%。

業(yè)績快報顯示，截至2023年末，華夏銀行資產(chǎn)總額超過4.25萬億元，較上年末增長9.09%；貸款總額2.31萬億元，較上年末增長1.61%。負(fù)債總額3.93萬億元，較上年末增長9.96%；存款總額2.13萬億元，較上年末增長3.20%。

截至2023年末，華夏銀行不良貸款率1.67%，較上年末繼續(xù)下降0.08個百分點，連續(xù)五年下降；撥備覆蓋率則為160.06%，較上年末提高0.18個百分點。

三季報顯示，2023年前九月，華夏銀行計提信用減值損失239億元，同比減少約13.4%，這在一定程度上釋放了該行的利潤空間。

此外，2023年上半年，華夏銀行計提信用減值損失共計166.83億元，同比減少11.6%。其中，該行計提發(fā)放貸款和貸款減值損失146.23億元，同比增長24.08%。但債權(quán)投資減值損失11.24億元，同比減少52.94億元，降幅達(dá)到82.49%。

不過，需要注意的是，盡管信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化，但華夏銀行在信貸投放中依然存在諸多問題。

上月，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局披露對華夏銀行的行政處罰信息。因存在個人經(jīng)營性貸款管理不到位、流動資金貸款貸后管理不到位、采用不正當(dāng)手段發(fā)放貸款等七大違法違規(guī)行為，華夏銀行北京分行被處以警告并罰款合計461萬元。同時，華夏銀行北京分行及相關(guān)支行多名責(zé)任人一同被罰。

值得關(guān)注的是，今年以來華夏銀行高管層變動頻繁。今年1月，華夏銀行執(zhí)行董事、行長關(guān)文杰因工作原因辭職。2月，該行監(jiān)事會主席到齡退休辭職。同月，華夏銀行聘任韓建紅、唐一鳴為該行副行長。

二級市場上，今年以來A股銀行板塊呈回暖趨勢。2月23日，華夏銀行盤中最高沖至6.7元/股，達(dá)到近兩年來最高。截至3月1日收盤，華夏銀行報6.34元/股。

視覺中國圖

責(zé)編：ZB