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華夏銀行息差收窄營(yíng)收連降兩年   兩月內(nèi)4名高管變動(dòng)收461萬罰單

2024-03-04 08:07:16 來源:長(zhǎng)江商報(bào)

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

全國(guó)性股份行中的華夏銀行(600015.SH)再次出現(xiàn)營(yíng)收負(fù)增長(zhǎng)。

業(yè)績(jī)快報(bào)顯示,2023年,華夏銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入932.07億元,同比減少0.64%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)(下稱“凈利潤(rùn)”)為263.63億元,同比增長(zhǎng)5.3%;扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤(rùn)(下稱“扣非凈利潤(rùn)”)為262.73億元,同比增長(zhǎng)4.53%。

截至2023年末,華夏銀行資產(chǎn)總額超過4.25萬億元,貸款總額2.31萬億元;不良貸款率1.67%,較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率160.06%,較上年末提高0.18個(gè)百分點(diǎn)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到,受息差收窄等多方面因素影響,華夏銀行已連續(xù)兩年?duì)I收負(fù)增長(zhǎng)。此前,華夏銀行曾披露,2023年前三季度,該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入512.31億元,同比減少約9.16%;凈息差1.87%,同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。而在息差收窄影響營(yíng)收增速的情況下,以撥備反哺利潤(rùn)成為股份行2023年業(yè)績(jī)的另一大特點(diǎn)。

需要注意的是,盡管信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化,但華夏銀行在信貸投放中依然存在諸多問題。

上月,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局披露對(duì)華夏銀行的行政處罰信息。因存在個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不到位等違法違規(guī)行為,華夏銀行北京分行被處以警告并罰款合計(jì)461萬元。

今年以來,僅在兩個(gè)月內(nèi),華夏銀行行長(zhǎng)、監(jiān)事會(huì)主席、副行長(zhǎng)等四名高管發(fā)生變動(dòng)。

2021年以來凈息差接連下滑

2023年,受息差收窄等多方面因素影響,多家全國(guó)性股份行出現(xiàn)減收增利的現(xiàn)象。

業(yè)績(jī)快報(bào)顯示,2023年,華夏銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入932.07億元,同比減少0.64%;凈利潤(rùn)為263.63億元,同比增長(zhǎng)5.3%;扣非凈利潤(rùn)為262.73億元,同比增長(zhǎng)4.53%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到,包括華夏銀行在內(nèi),截至3月1日,A股市場(chǎng)共有10家上市銀行披露業(yè)績(jī)快報(bào)。其中,華夏銀行、招商銀行、中信銀行等三家全國(guó)性股份行營(yíng)收下滑但凈利潤(rùn)增長(zhǎng)。齊魯銀行、蘭州銀行、青島銀行、寧波銀行、杭州銀行等城商行均實(shí)現(xiàn)營(yíng)收凈利雙增。

除了華夏銀行之外,其他兩家股份行中,招商銀行2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3391.23億元,同比減少1.64%;凈利潤(rùn)1466.02億元,同比增長(zhǎng)6.22%。中信銀行則實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2058.96億元,同比減少2.6%;凈利潤(rùn)670.16億元,同比增長(zhǎng)7.91%。

值得關(guān)注的是,這已經(jīng)是華夏銀行連續(xù)第二年?duì)I收下降。

2021年,華夏銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入958.7億元,同比增長(zhǎng)0.59%;凈利潤(rùn)235.35億元,同比增長(zhǎng)10.62%,在2020年增收減利的情況下實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)止跌回升。但2022年,華夏銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入938.08億元,同比減少2.15%;凈利潤(rùn)250.35億元,同比增長(zhǎng)6.37%。

凈息差收窄帶動(dòng)利息凈收入下滑,成為華夏銀行營(yíng)收負(fù)增長(zhǎng)的主要原因。年報(bào)顯示,2022年,華夏銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入742.93億元,同比減少6.67%,占當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入的比例為79.2%。

2020年至2022年,華夏銀行的凈息差分別為2.59%、2.35%、2.1%。其中,2021年和2022年該行凈息差連續(xù)兩年下滑。

延續(xù)這一趨勢(shì),2023年前三季度,華夏銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入512.31億元,同比減少約9.16%;凈息差1.87%,同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

除了利息凈收入之外,2023年前三季度,華夏銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入53.53億元,同比減少約37%,占當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入的比例為7.5%。

不過,上述同期,華夏銀行的投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)收益分別為63.35億元、52.18億元,同比分別增長(zhǎng)42.2%、86.82%,使得該行整體營(yíng)收降幅收窄至2.54%。

信用減值損失降低擴(kuò)大利潤(rùn)空間

在息差收窄影響營(yíng)收增速的情況下,以撥備反哺利潤(rùn)成為股份行2023年業(yè)績(jī)的另一大特點(diǎn)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到,自2018年不良貸款率增長(zhǎng)至1.85%之后,2019年以來,華夏銀行的不良貸款率整體呈下降趨勢(shì)。2019年至2022年末,華夏銀行的不良貸款率分別為1.83%、1.8%、1.77%、1.75%。

業(yè)績(jī)快報(bào)顯示,截至2023年末,華夏銀行資產(chǎn)總額超過4.25萬億元,較上年末增長(zhǎng)9.09%;貸款總額2.31萬億元,較上年末增長(zhǎng)1.61%。負(fù)債總額3.93萬億元,較上年末增長(zhǎng)9.96%;存款總額2.13萬億元,較上年末增長(zhǎng)3.20%。

截至2023年末,華夏銀行不良貸款率1.67%,較上年末繼續(xù)下降0.08個(gè)百分點(diǎn),連續(xù)五年下降;撥備覆蓋率則為160.06%,較上年末提高0.18個(gè)百分點(diǎn)。

三季報(bào)顯示,2023年前九月,華夏銀行計(jì)提信用減值損失239億元,同比減少約13.4%,這在一定程度上釋放了該行的利潤(rùn)空間。

此外,2023年上半年,華夏銀行計(jì)提信用減值損失共計(jì)166.83億元,同比減少11.6%。其中,該行計(jì)提發(fā)放貸款和貸款減值損失146.23億元,同比增長(zhǎng)24.08%。但債權(quán)投資減值損失11.24億元,同比減少52.94億元,降幅達(dá)到82.49%。

不過,需要注意的是,盡管信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化,但華夏銀行在信貸投放中依然存在諸多問題。

上月,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局披露對(duì)華夏銀行的行政處罰信息。因存在個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不到位、流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位、采用不正當(dāng)手段發(fā)放貸款等七大違法違規(guī)行為,華夏銀行北京分行被處以警告并罰款合計(jì)461萬元。同時(shí),華夏銀行北京分行及相關(guān)支行多名責(zé)任人一同被罰。

值得關(guān)注的是,今年以來華夏銀行高管層變動(dòng)頻繁。今年1月,華夏銀行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)關(guān)文杰因工作原因辭職。2月,該行監(jiān)事會(huì)主席到齡退休辭職。同月,華夏銀行聘任韓建紅、唐一鳴為該行副行長(zhǎng)。

二級(jí)市場(chǎng)上,今年以來A股銀行板塊呈回暖趨勢(shì)。2月23日,華夏銀行盤中最高沖至6.7元/股,達(dá)到近兩年來最高。截至3月1日收盤,華夏銀行報(bào)6.34元/股。

視覺中國(guó)圖

責(zé)編:ZB

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