上饒銀行因違規(guī)放貸等九大問題被罰500萬 總資產(chǎn)九個月增12.56%凈利潤降逾13%

長江商報消息 上饒銀行股份有限公司（以下簡稱“上饒銀行”）兩年前的罰單公之于眾。

日前，國家金融監(jiān)管總局江西監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布對上饒銀行的七張罰單。因存在違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款、違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款等九大違法違規(guī)行為，原銀保監(jiān)會江西監(jiān)管局對上饒銀行罰款500萬，該行及相關責任人合計被罰545萬元，作出處罰決定的日期為2021年12月10日。

長江商報記者注意到，上述延遲了兩年才披露的罰單中，涉及的上饒銀行相關責任人已有多人被查。其中，上饒銀行原黨委書記、董事長李群以及原常務副行長毛瑞陽均已被“雙開”。

房地產(chǎn)行業(yè)曾是上饒銀行第二大貸款投放行業(yè)。但近兩年來，隨著宏觀環(huán)境的變化，上饒銀行明顯壓降了房地產(chǎn)業(yè)的貸款投放。2022年末，上饒銀行在房地產(chǎn)業(yè)的公司貸款投放占比已由2019年末的10.75%下降至3.9%。

而當前，上饒銀行還面臨著經(jīng)營業(yè)績增長壓力。2023年前三季度，上饒銀行實現(xiàn)營業(yè)收入36.12億元，同比減少6.7%；歸屬于母公司股東的凈利潤（歸母凈利潤，下同）8.68億元，同比減少13.1%。

截至2023年9月末，上饒銀行合并口徑資產(chǎn)總額為2425.62億元，較上年末繼續(xù)增長12.56%。

兩大相關責任人已被“雙開”

12月14日，國家金融監(jiān)管總局江西監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布對上饒銀行的罰單。因存在九大違法違規(guī)行為，原銀保監(jiān)會江西監(jiān)管局對上饒銀行罰款500萬元，作出處罰決定的日期為2021年12月10日。

根據(jù)監(jiān)管部門披露的罰單，上饒銀行存在的主要違法違規(guī)事實包括未按規(guī)定審批重大關聯(lián)交易；銀行授信資金被用于股本權益性投資；違規(guī)向地方政府提供融資；通過私募可轉債，銀行資金用于購地；違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款；違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款；以銀行授信資金發(fā)放委托貸款；理財資金承接本行信貸資產(chǎn)；通過違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)展期延緩風險暴露。

不僅如此，上饒銀行總行及多家支行的相關責任人對該行上述違法違規(guī)行為負直接責任，分別被給予警告并罰款5萬元至10萬元不等。

綜上，此次監(jiān)管部門對上饒銀行及相關責任人共開出七張罰單，合計罰款金額545萬元。

長江商報記者注意到，上述延遲了兩年才披露的罰單中，涉及的上饒銀行相關責任人已有多人被查。

其中一張關于上饒銀行總行的罰單顯示，該行的法定代表人為李群。2017年11月開始，李群擔任上饒銀行黨委書記、董事長。2022年6月，江西紀委監(jiān)委通報，上饒銀行原黨委書記、董事長李群涉嫌嚴重違紀違法，接受上饒市紀委市監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。當月，李群被免職。同年9月，李群被開除黨籍和公職。

值得一提的是，2022年12月，上饒銀行董事會選舉傅炳生為該行新任董事長，傅炳生擔任上饒銀行董事、董事長的任職資格已在今年4月獲監(jiān)管核準。

而另一張罰單顯示，毛瑞陽對上饒銀行通過違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)展期延緩風險暴露的違法行為負直接責任，被給予警告并處10萬元罰款。而毛瑞陽則曾為上饒銀行常務副行長，2022年辭職。

據(jù)上饒紀委監(jiān)委通報，2023年6月，毛瑞陽受到開除黨籍、開除公職處分，其涉嫌犯罪問題被移送檢察機關依法審查起訴。

貸款增長9.28%利息凈收入降3.4%

違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，是上饒銀行此次被罰的主要原因之一。

長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，房地產(chǎn)行業(yè)曾是上饒銀行第二大貸款投放行業(yè)。2019年末，上饒銀行在房地產(chǎn)業(yè)的貸款投放占比達到10.75%，僅次于批發(fā)零售業(yè)。2021年以來，上饒銀行明顯壓降了房地產(chǎn)業(yè)的貸款投放。

2020年至2022年末，上饒銀行在房地產(chǎn)業(yè)的公司貸款投放金額分別為74.66億元、49.58億元、49.99億元，占總額的比例分別為8.84%、4.67%、3.9%。

截至2022年末，上饒銀行個人住房按揭貸款余額133.27億元，較上年末下降6.60%，占同期末貸款余額的比重為11.05%。

此前東方金誠在對于上饒銀行的評級報告中指出，上饒銀行信貸資產(chǎn)主要投放于建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)，貸款行業(yè)和客戶集中度相對較高。

上述評級報告顯示，2022年以來，受到宏觀經(jīng)濟、外部環(huán)境及房地產(chǎn)市場環(huán)境影響，上饒銀行新增不良貸款18.59億元，新增不良貸款客戶主要集中在批發(fā)零售業(yè)、建筑業(yè)、商務服務業(yè)以及文化旅游行業(yè)等。截至2022年末，上饒銀行上述行業(yè)不良貸款率分別為2.30%、1.08%、3.28%、26.99%。

截至2022年末，上饒銀行關注類貸款余額40.20億元，關注類貸款占比為3.33%，較上年末下降0.60個百分點。其中，上饒銀行在建筑行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)關注貸款金額分別為11.97億元、12.80億元。

從整體上來看，上饒銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量已有所優(yōu)化。2020年至2022年末，上饒銀行不良貸款率分別為1.84%、1.78%、1.75%，撥備覆蓋率分別為289.6%、313%、337.81%。

經(jīng)營業(yè)績方面，2020年至2022年，上饒銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入38.67億元、44.04億元、47.57億元，歸母凈利潤7.3億元、8.87億元、9.33億元，呈逐年增長趨勢。

不過，2023年以來，上饒銀行業(yè)績增長壓力加大。三季度信息披露報告顯示，2023年前三季度，上饒銀行實現(xiàn)營業(yè)收入36.12億元，同比減少6.7%；歸母凈利潤8.68億元，同比減少13.1%。

其中，報告期內(nèi)，上饒銀行實現(xiàn)利息凈收入27.57億元，同比減少3.4%。非息收入中，手續(xù)費及傭金凈收入5245萬元，同比增長11.94%；投資收益5.24億元，同比增長36%；公允價值變動收益為1.76億元，同比減少65.6%。

值得關注的是，近年來，隨著信貸投放力度的加強，上饒銀行快速擴表。2020年至2022年末，上饒銀行資產(chǎn)總額分別為1605.5億元、1921.04億元、2155.01億元，兩年間整體增長34.22%。

截至2023年9月末，上饒銀行合并口徑資產(chǎn)總額為2425.62億元，較上年末繼續(xù)增長12.56%；發(fā)放貸款和墊款1402.23億元，較上年末增長9.28%。

而隨著生息資產(chǎn)規(guī)模的擴大，上饒銀行資本充足率有所下滑。截至2023年9月末，上饒銀行合并口徑下的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.89%、10.73%、8.24%，較上年末分別下降0.6、0.6、0.38個百分點。

●長江商報記者 徐佳

責編：ZB