上海銀行32項違法違規(guī)被重罰1380萬 盈利增速放緩中收兩年降35.68%

長江商報消息 ●長江商報記者 潘瑞冬

日前，上海銀行（601229.SH）領(lǐng)大額罰單一事將該行送上了輿論的風口浪尖。

具體而言，國家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金監(jiān)總局”）上海監(jiān)管局發(fā)布對上海銀行的兩則罰單，共涉及32項違法違規(guī)事實，合計被罰1380萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來，國家金融監(jiān)管部門及派出機構(gòu)對上市銀行已開出1395張罰單，合計被罰超9億元。業(yè)內(nèi)人士稱，大額罰單頻現(xiàn)是監(jiān)管趨嚴的體現(xiàn)，銀行更需要結(jié)合數(shù)字化途徑進行合規(guī)手段升級。

近兩年來，上海銀行的營收規(guī)模有所下滑，2022年，該行營收同比下滑5.54%；2023年前三季度，上海銀行營收同比繼續(xù)下滑5.76%。與此同時，上海銀行的歸母凈利潤增速分別為1.08%、1.03%，較2021年5.54%增速明顯放緩。

從三季報角度來看，上海銀行的中收收入連續(xù)兩年下滑。該行的手續(xù)費及傭金凈收入從2021年前三季度60.9億元下滑35.68%至2023年三季度的39.17億元。

上市行合規(guī)監(jiān)管趨嚴

根據(jù)上海銀行的罰單內(nèi)容，其中，因封閉式產(chǎn)品投資非標準化資產(chǎn)終止日晚于產(chǎn)品到期日、將無法持有至到期的資產(chǎn)以攤余成本計量、開展理財業(yè)務(wù)違反公平交易原則、違規(guī)發(fā)行大額存單等13項違法違規(guī)事實，上海銀行被責令改正，并處罰款690萬元。

另一張罰單中，因不良貸款余額數(shù)據(jù)報送存在偏差、漏報貿(mào)易融資業(yè)務(wù)余額EAST數(shù)據(jù)、理財產(chǎn)品底層持倉余額數(shù)據(jù)報送存在偏差等19項違法違規(guī)事實，上海銀行被責令改正，并處罰款690萬元。

上述兩張罰單中，上海銀行共涉及32項違法違規(guī)事實，合計被罰1380萬元。

對于此次被重罰，上海銀行在其官網(wǎng)發(fā)布公告回應(yīng)，本次處罰的問題發(fā)生在2017年至2021年期間。該行對此高度重視，及時推進落實各項整改措施，并依規(guī)對相關(guān)責任人開展責任追究。

實際上，這并非上海銀行年內(nèi)第一次收到大額罰單。今年4月，上海銀行在外匯業(yè)務(wù)上曾收到國家外匯管理局上海分局開出的近億元罰單，罰沒款合計9854.4萬元。該罰單顯示，上海銀行在結(jié)售匯、外幣理財、內(nèi)保外貸、虛增交易量以及外匯市場交易等多個領(lǐng)域的違法違規(guī)行為被給予警告。

長江商報記者注意到，2023年以來，大額罰單層出不窮。公開資料顯示，中國建設(shè)銀行因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、違規(guī)辦理虛假按揭貸款等，遭監(jiān)管處罰1.99億元；民生銀行因小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等違規(guī)事實被處罰1.5億元；渤海銀行年內(nèi)收到兩張超千萬元的罰單，主要是涉及違反存款準備金管理規(guī)定、小微企業(yè)風險分類不準確等違法事實，合計被罰近5000萬元。

不完全統(tǒng)計，2023年以來，上市銀行遭金融監(jiān)管部門及派出機構(gòu)合計開出1395張罰單，合計被罰金額超過9億元。從違規(guī)事實來看，主要包括違規(guī)借貸、違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸后資金流向、違規(guī)授信、違反賬戶管理規(guī)定、客戶信息安全等。

業(yè)內(nèi)人士稱，大額罰單頻現(xiàn)是監(jiān)管趨嚴的體現(xiàn)，銀行更需要結(jié)合數(shù)字化途徑進行合規(guī)手段升級。

營收6季連降存資本補充壓力

資料顯示，2022年區(qū)域疫情對上海銀行的業(yè)績影響較大。

根據(jù)同花順iFind數(shù)據(jù)，2022年，上海銀行實現(xiàn)營收531.12億元，同比下滑5.54%；與此同時，公司的歸母凈利潤增速從2021年的5.54%放緩至1.08%。

2023年前三季度，上海銀行依然出現(xiàn)增利不增收。1—9月，該行實現(xiàn)營收392.73億元，同比下滑5.76%；歸母凈利潤為173.45億元，同比增長1.03%，增速基本與2022年持平。

從單季來看，上海銀行的營收連續(xù)6個季度下滑。同花順iFind數(shù)據(jù)顯示，2022年第二季度至2023年第三季度，上海銀行實現(xiàn)營收分別為137.13億元、137.32億元、114.39億元、132.15億元、131.45億元、129.13億元，同比減少1.22%、0.14%%、22.57%、7.12%、4.14%、5.96%。

值得關(guān)注的是，受到息差收窄等政策因素影響，上海銀行今年以來的利息凈收入下滑明顯。數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度，該行的利息凈收入272.46億元，同比減少7.26%。

另一方面，上海銀行的手續(xù)費及傭金凈收入下滑明顯，遠高于營收的下滑速度。根據(jù)2022年和2023年三季報數(shù)據(jù)，2021年1—9月、2022年1—9月、2023年1—9月，該行的中收規(guī)模分別為60.9億元、51.12億元、39.17億元，呈逐年下滑趨勢，兩年時間縮減了35.68%。

值得注意的是，隨著銀保渠道壓降費用的推進，銀行業(yè)的中收大概率將受到不利影響，對于上海銀行來說，這或許將是雪上加霜。

此外，需要關(guān)注的是，《商業(yè)銀行資本管理辦法》（下稱“資本新規(guī)”）正式出爐，將于2024年1月1日施行，業(yè)內(nèi)人士表示，資本新規(guī)落地后，貨幣基金等穿透難度較高的公募基金產(chǎn)品風險權(quán)重將有所提升。對于商業(yè)銀行而言，資本補充壓力較大。

根據(jù)三季報數(shù)據(jù)，上海銀行的核心一級資本充足率和一級資本充足率均有不同程度上升，但是該行的資本充足率從2022年末的13.16%降低了0.03個百分點至13.13%，這一水平低于商業(yè)銀行平均值的14.77%，也僅比城市商業(yè)銀行平均水平的12.54%高出0.59個百分點。

責編：ZB