大連農(nóng)商行獲本地國(guó)資增持持股升至27.91%   千億資產(chǎn)僅盈利8023萬(wàn)信用減值損失超3億

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

大連農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“大連農(nóng)商行”）獲得地方國(guó)資大手筆增持。

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局對(duì)大連農(nóng)商行的兩項(xiàng)股權(quán)變更作出批復(fù)，同意大連匯普金融控股有限公司、大連金普新區(qū)糧食集團(tuán)（以下分別簡(jiǎn)稱“匯普金控”“糧食集團(tuán)”）受讓股權(quán)。受讓完成之后，匯普金控和糧食集團(tuán)將分別持有大連農(nóng)商行10%、7.91%股權(quán)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，匯普金控和糧食集團(tuán)背后分別為大連金普新區(qū)財(cái)政局和大連金普新區(qū)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理局。由于截至2022年末，大連國(guó)資和營(yíng)口國(guó)資分別持有大連農(nóng)商行10%股份，這就意味著，此次匯普金控和糧食集團(tuán)將合計(jì)受讓大連農(nóng)商行共計(jì)17.91%股權(quán)，受讓完成之后，大連國(guó)資對(duì)于大連農(nóng)商行的持股比例將提升至27.91%，與營(yíng)口國(guó)資的持股比例拉開(kāi)差距。

作為大連本地金融服務(wù)覆蓋面最廣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，大連農(nóng)商行成立至今已有11年。近年來(lái)，大連農(nóng)商行的盈利能力整體并不強(qiáng)。繼2022年業(yè)績(jī)下滑之后，2023年前三季度，大連農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入13.63億元、凈利潤(rùn)8023.81萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)16.67%、19%。截至2023年9月末，大連農(nóng)商行資產(chǎn)總額達(dá)到1515.66億元。

但需要注意的是，當(dāng)前資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力依然較大，這也是大連農(nóng)商行利潤(rùn)水平較低的主要原因。前三季度，大連農(nóng)商行計(jì)提信用減值損失3.03億元，同比大幅增長(zhǎng)113.4%。

兩家國(guó)資企業(yè)共受讓17.91%股權(quán)

批復(fù)顯示，匯普金控和糧食集團(tuán)將分別以股份受讓的形式獲得大連農(nóng)商行股權(quán)。

具體而言，匯普金控將受讓大連川王府陽(yáng)光大廈有限公司、大連中旭置業(yè)有限公司、大連經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)東方百合房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司和自然人藍(lán)瑞琪持有的大連農(nóng)商行股份合計(jì)5.15億股。受讓完成后，匯普金控將持有大連農(nóng)商行5.15億股股份，占該行總股本的10%。

同時(shí)，糧食集團(tuán)將受讓大連光伸企業(yè)集團(tuán)有限公司、中金宏堃實(shí)業(yè)（大連）有限公司和自然人藍(lán)慶持有的大連農(nóng)商行股份合計(jì)4.07億股。受讓完成后，糧食集團(tuán)將持有大連農(nóng)商行4.07億股股份，占該行總股本的7.91%。

此外，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局要求大連農(nóng)商行按照法定程序和有關(guān)規(guī)定穩(wěn)妥有序做好股權(quán)變更相關(guān)工作。

資料顯示，大連農(nóng)商行成立于2012年6月29日，是在原大連市農(nóng)村信用合作聯(lián)社及轄屬8家縣級(jí)行社的基礎(chǔ)上設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，為東北地區(qū)第一家以市為單位整體改制組建的農(nóng)商銀行。目前，大連農(nóng)商行已成為大連地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、從業(yè)人員最多、金融服務(wù)覆蓋面最廣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，這兩筆交易中，轉(zhuǎn)讓方大連光伸企業(yè)集團(tuán)有限公司、大連川王府陽(yáng)光大廈有限公司、大連中旭置業(yè)有限公司、中金宏堃實(shí)業(yè)（大連）有限公司均為大連農(nóng)商行的前十大股東。

截至2022年末，上述四大股東分別持有大連農(nóng)商行5%、4.23%、2.81%、2.54%股權(quán)，分別為該行第四、第六、第七和第九大股東。

而作為此次交易的受讓方，匯普金控和糧食集團(tuán)背后均為大連地方國(guó)資。天眼查顯示，匯普金控成立于2017年，由大連金普新區(qū)財(cái)政局持股100%。糧食集團(tuán)則成立于1985年，由大連金普新區(qū)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理局持股100%。

除了上述四大股東之外，截至2022年末，大連農(nóng)商行的前十大股東中，前兩大股東大連德泰控股有限公司、營(yíng)口創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金有限公司持股比例均為10%。

這就意味著，此次匯普金控和糧食集團(tuán)將合計(jì)受讓大連農(nóng)商行共計(jì)17.91%股權(quán)，受讓完成之后，大連國(guó)資對(duì)于大連農(nóng)商行的持股比例將提升至27.91%，與營(yíng)口國(guó)資的持股比例拉開(kāi)差距。

資產(chǎn)質(zhì)量壓力仍存信用減值損失翻倍增長(zhǎng)

“爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)公開(kāi)上市目標(biāo)，全力打造資本充足、資產(chǎn)優(yōu)良、功能齊全、服務(wù)一流的現(xiàn)代總部銀行和公眾上市公司�！痹诠倬W(wǎng)中，大連農(nóng)商行對(duì)獨(dú)立上市充滿愿景。

長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，2012年成立之后，2013年和2014年，大連農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)收入就分別達(dá)到22.84億元、25.1億元，凈利潤(rùn)6.86億元、7.63億元。其中，在成立的第三個(gè)年頭，大連農(nóng)商行的盈利能力就達(dá)到巔峰。

此后的2015年開(kāi)始，大連農(nóng)商行盈利能力直線下滑。2015年至2020年，大連農(nóng)商行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入23.26億元、18.57億元、19.2億元、21.06億元、18.16億元、16.74億元，凈利潤(rùn)3.26億元、3.03億元、1.35億元、1.05億元、6096萬(wàn)元、5331萬(wàn)元，連續(xù)六年下滑。

直至2021年，大連農(nóng)商行業(yè)績(jī)有所回溫，當(dāng)期該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入20.8億元、凈利潤(rùn)6150萬(wàn)元。但2022年，大連農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為14.88億元、5383萬(wàn)元，同比減少28.45%、12.5%。

值得關(guān)注的是，截至2022年末，大連農(nóng)商行總資產(chǎn)超過(guò)1427.7億元。以此計(jì)算，大連農(nóng)商行當(dāng)期的總資產(chǎn)收益率不足0.04%。

不過(guò)，今年以來(lái)，大連農(nóng)商行業(yè)績(jī)?cè)俅位厣�。三季度信息披露�?bào)告顯示，2023年前三季度，大連農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入13.63億元、凈利潤(rùn)8023.81萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)16.67%、19%。

截至2023年9月末，大連農(nóng)商行資產(chǎn)總額1515.66億元，較年初增長(zhǎng)6.16%；各項(xiàng)貸款總額741.96億元，較年初減少2.44%。

值得關(guān)注的是，今年前三季度，大連農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)利息凈收入9.34億元、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入3289.35萬(wàn)元，同比分別增長(zhǎng)4.39%、83%。

但與此同時(shí)，報(bào)告期內(nèi)，大連農(nóng)商行計(jì)提信用減值損失3.03億元，同比大幅增長(zhǎng)113.4%，這在一定程度上沖減了該行的利潤(rùn)水平，成為該行利潤(rùn)水平較低的主要原因。

這與大連農(nóng)商行近年來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量壓力加大不無(wú)關(guān)系。盡管在年報(bào)中大連農(nóng)商行并未直接披露不良率數(shù)據(jù)，但根據(jù)聯(lián)合資信評(píng)估報(bào)告，2020年至2022年末，大連農(nóng)商行的不良率分別為4.86%、4.24%、4.59%，撥備覆蓋率分別為65.17%、75.47%、58.66%。

年報(bào)中，大連農(nóng)商行將推進(jìn)不良資產(chǎn)的存量壓降和增量管控，作為全年工作的重中之重。只是，從當(dāng)前超過(guò)4%的不良率以及低于監(jiān)管要求的撥備覆蓋率水平，大連農(nóng)商行想要恢復(fù)元?dú)猓瑢?duì)標(biāo)上市銀行，仍有很長(zhǎng)的路要走。而此番地方國(guó)資的大手筆增持，也將對(duì)大連農(nóng)商行平穩(wěn)展業(yè)起到積極作用。

聯(lián)合資信表示，2023年大連農(nóng)商行通過(guò)較大規(guī)模的不良資產(chǎn)剝離，不良貸款規(guī)模和不良貸款率均有所下降，一定程度上緩解了存量信用風(fēng)險(xiǎn)壓力。但同時(shí)，聯(lián)合資信也關(guān)注到，大連農(nóng)商行不良貸款率仍有所上升、撥備覆蓋水平不足、資本水平有待進(jìn)一步提升、盈利能力較弱等因素對(duì)其經(jīng)營(yíng)發(fā)展及信用水平可能帶來(lái)不利影響。

責(zé)編：ZB