貴陽(yáng)銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力凈利連降兩季 不良貸九個(gè)月增近25%年內(nèi)九高管辭職

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

持續(xù)減費(fèi)讓利背景下，區(qū)域性城商行貴陽(yáng)銀行（601997.SH）業(yè)績(jī)?cè)鏊仝吘彙?/p>

三季報(bào)顯示，2023年前三季度，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入114.43億元，同比減少5.18%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（凈利潤(rùn)，下同）為42.6億元，同比減少2.93%。

其中，繼二季度凈利潤(rùn)下降6.26%之后，第三季度，貴陽(yáng)銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)同比分別下降9.18%、4.22%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，今年以來，宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步恢復(fù)，銀行業(yè)持續(xù)加大力度服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。凈息差進(jìn)一步收窄以及理財(cái)業(yè)務(wù)收入下降，成為貴陽(yáng)銀行業(yè)績(jī)繼續(xù)下滑的主要原因。

2023年前三季度，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入102.75億元，同比減少3.72%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為2.37億元，同比減少約41.5%。

不僅如此，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的壓力也在增大。截至2023年9月末，貴陽(yáng)銀行五級(jí)分類不良貸款余額合計(jì)為51.57億元，較上年末增長(zhǎng)24.5%，不良貸款率1.62%，較年初上升0.17個(gè)百分點(diǎn)，且較二季度末增長(zhǎng)0.15個(gè)百分點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，今年以來，貴陽(yáng)銀行人事變動(dòng)頻繁。11月2日，貴陽(yáng)銀行宣布該行董事羅藝因工作調(diào)動(dòng)原因辭職。至此，今年年內(nèi)，貴陽(yáng)銀行已有9名董監(jiān)高辭職。

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三季報(bào)顯示，2023年前三季度，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入114.43億元，同比下降5.18%；凈利潤(rùn)42.6億元，同比下降2.93%。

對(duì)于前三季度業(yè)績(jī)負(fù)增長(zhǎng)，貴陽(yáng)銀行稱主要原因一是該行在持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，受存量資產(chǎn)調(diào)降利率和新發(fā)放貸款利率下行影響，信貸類資產(chǎn)收益率有所下降，疊加存款定期化導(dǎo)致付息成本壓降難度較大，凈息差進(jìn)一步收窄；二是受資本市場(chǎng)波動(dòng)和投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好變化等因素影響，理財(cái)業(yè)務(wù)收入有所下降。

三季報(bào)顯示，2023年前三季度，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入102.75億元，同比減少3.72%。報(bào)告期內(nèi)，貴陽(yáng)銀行凈利差和凈息差分別為2%、2.14%，同比均減少0.22個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，貴陽(yáng)銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為2.37億元，同比減少約41.5%。其他非息收入中，前三季度，貴陽(yáng)銀行的投資收益8.37億元，同比增長(zhǎng)0.26%，公允價(jià)值變動(dòng)收益232.3萬(wàn)元，上年同期為1.11億元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，今年以來，宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步恢復(fù)，銀行業(yè)持續(xù)加大力度服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。從剛剛落幕的三季報(bào)披露情況來看，A股上市銀行營(yíng)業(yè)收入增速分化。42家上市銀行中，23家實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)，19家營(yíng)收下滑。其中，貴陽(yáng)銀行的營(yíng)收增速在上市銀行中排在第37位，并在上市城商行中僅高于上海銀行和鄭州銀行。

從凈利潤(rùn)增速來看，42家上市銀行中，共有37家實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)正增長(zhǎng)，5家銀行凈利潤(rùn)下滑。其中貴陽(yáng)銀行的凈利潤(rùn)增速在上市城商行中僅高于鄭州銀行。

分季度而言，2023年前三個(gè)季度中，貴陽(yáng)銀行僅在一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)收凈利雙增，增速分別為3.12%、1.07%。二三季度，貴陽(yáng)銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入39.75億元、37.28億元，同比減少8.35%、9.18%；凈利潤(rùn)12.62億元、13.91億元，同比減少6.26%、4.22%，連續(xù)兩個(gè)季度營(yíng)收凈利雙降。

若將時(shí)間線拉長(zhǎng)，自2020年以來，貴陽(yáng)銀行的業(yè)績(jī)?cè)鏊倬椭鹉曜叩汀?020年至2022年，貴陽(yáng)銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入160.81億元、150.04億元、156.43億元，同比變動(dòng)9.64%、-6.7%、4.26%；凈利潤(rùn)59.22億元、60.45億元、61.07億元，同比增長(zhǎng)2.1%、2.07%、1.02%。

不良率1.62%環(huán)比再升0.15個(gè)百分點(diǎn)

三季報(bào)顯示，截至2023年9月末，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)總額6706.5億元，較年初增長(zhǎng)3.82%。貸款總額3185.22億元，較年初增長(zhǎng)11.65%。存款總額3938.63億元，較年初增長(zhǎng)2.67%。其中，儲(chǔ)蓄存款余額1888.58億元，較年初增長(zhǎng)11.06%，儲(chǔ)蓄存款占存款總額的比例為47.95%，較年初上升3.62個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年9月末，貴陽(yáng)銀行不良貸款率1.62%，較年初上升0.17個(gè)百分點(diǎn)，較二季度末增長(zhǎng)0.15個(gè)百分點(diǎn)。期末該行撥備覆蓋率264.84%，較年初上升3.98個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比4.29%，較年初上升0.50個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于不良率抬升，貴陽(yáng)銀行稱主要原因系個(gè)別區(qū)域性房地產(chǎn)業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露，不良貸款率階段性上升。四季度該行將進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)前瞻性管控，加大對(duì)存量不良的清收處置力度，壓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，截至2023年6月末，貴陽(yáng)銀行在房地產(chǎn)行業(yè)的公司貸款余額為309.35億元，較上年末增長(zhǎng)21.67%，占貸款總額的比例由8.91%提升至9.9%。

截至2023年6月末，貴陽(yáng)銀行在房地產(chǎn)業(yè)的不良率為2.2%，較2022年末下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，2021年6月，因合同糾紛，貴陽(yáng)銀行將貴州九州名城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(簡(jiǎn)稱“九州名城”）等作為被告，向法院提起訴訟。今年4月，貴陽(yáng)銀行披露該項(xiàng)訴訟的終審結(jié)果，九州名城需向貴陽(yáng)銀行償還本金3.15億元、利息0.74億元及復(fù)利、罰息等。目前，貴陽(yáng)銀行已收到二審終審判決書并已向法院申請(qǐng)執(zhí)行。

貴陽(yáng)銀行稱，該行已按照監(jiān)管部門及公司內(nèi)部關(guān)于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的要求，將本次訴訟所涉?zhèn)鶛?quán)投資納入不良，并已對(duì)該筆債權(quán)本金全額計(jì)提減值準(zhǔn)備。

粗略計(jì)算，截至2023年9月末，貴陽(yáng)銀行五級(jí)分類不良貸款余額合計(jì)為51.57億元，較上年末的41.44億元增加10.13億元，增幅約為24.5%，遠(yuǎn)高于全行總資產(chǎn)和貸款總額增速。

2023年前三季度，貴陽(yáng)銀行信用減值損失合計(jì)約為39.2億元，同比減少約5%。

需要關(guān)注的是，今年以來，貴陽(yáng)銀行人事變動(dòng)頻繁。今年4月，貴陽(yáng)銀行四名獨(dú)立董事因連任即將滿6年申請(qǐng)辭職。今年7月和9月，貴陽(yáng)銀行董秘董靜和副行長(zhǎng)梁宗敏先后因到齡退休辭職。此外，該行監(jiān)事陳立明、朱山因連任公司外部監(jiān)事滿6年，申請(qǐng)辭職。

11月2日晚間，貴陽(yáng)銀行公告，該行股東貴陽(yáng)市國(guó)有資產(chǎn)投資管理公司委派的董事羅藝因工作調(diào)動(dòng)原因，辭去該行董事、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員職務(wù)，辭職后不再擔(dān)任公司任何職務(wù)。

至此，今年年內(nèi)，貴陽(yáng)銀行已有9名董監(jiān)高辭職。

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責(zé)編：ZB