杭州銀行凈利增26%資本充足率降至12.69%   股價破發(fā)破凈再融資新規(guī)下80億定增或生變

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

城商行“績優(yōu)生”杭州銀行（600926.SH）經(jīng)營業(yè)績依舊亮眼。

8月28日，杭州銀行披露半年報，上半年，杭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入183.56億元，同比增長6.09%；歸屬于上市公司股東的凈利潤（凈利潤，下同）為83.26億元，同比增長26.29%。截至6月末，杭州銀行資產(chǎn)總額超過1.74萬億元，較上年末增長7.90%；貸款總額7738.57億元，較上年末增長10.20%；不良貸款率0.76%，較上年末下降0.01個百分點。

值得關注的是，6月末，杭州銀行拋出80億規(guī)模的定增方案。然而，8月27日，證監(jiān)會出臺活躍資本市場的一攬子政策，其中就優(yōu)化IPO和再融資監(jiān)管的一系列舉措，特別是對于金融行業(yè)上市公司或者其他行業(yè)大市值上市公司的大額再融資，證監(jiān)會將實施預溝通機制，關注融資必要性和發(fā)行時機。

在當前杭州銀行處于破發(fā)破凈，且近期已有多家金融公司主動叫停再融資的背景下，該行推進80億定增的不確定性已然提升。

截至2023年6月末，杭州銀行資本充足率、一級資本充足率分別為12.69%、9.7%，較上年末下降0.2、0.07個百分點，核心一級資本充足率8.14%，較上年末提升0.06個百分點。

息差收窄中間業(yè)務收入減少17%

杭州銀行經(jīng)營效益穩(wěn)中向好。

中報顯示，上半年，杭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入183.56億元，同比增長6.09%；凈利潤83.26億元，同比增長26.29%。拆解收入構成來看，上半年，杭州銀行息差收窄，凈利差和凈息差分別為1.62%、1.56%，同比減少0.12、0.13個百分點。

不過，由于資負規(guī)模穩(wěn)健增長、資負結構繼續(xù)優(yōu)化，有效緩沖利差下行壓力，上半年杭州銀行實現(xiàn)利息凈收入119.13億元，同比增長8.55%；利息凈收入占營業(yè)收入比重64.90%，較上年同期增加1.47個百分點。

與此同時，上半年，杭州銀行實現(xiàn)非利息凈收入64.43億元，同比增1.81%；非利息凈收入占營業(yè)收入比重為35.10%，同比下降1.47個百分點。

長江商報記者注意到，上半年，杭州銀行的非息收入中，手續(xù)費及傭金凈收入為23.41億元，同比減少17.1%，占當期營收的比例也由上年同期的44.63%下降至36.34%。其中，由于理財業(yè)務受市場波動影響、理財手續(xù)費收入減少，上半年杭州銀行托管及其他受托業(yè)務傭金約為14億元，同比減少4.65億元，降幅24.94%。同時，該行結算與清算手續(xù)費1.04億元，同比減少1.41億元，降幅57.67%。

在中間業(yè)務收入下滑的情況下，杭州銀行依靠投資端較優(yōu)的表現(xiàn)使得非利息凈收入保持正增長。上半年，該行其他非利息收入為41.02億元，同比增長17.06%。其中投資收益29.74億元，同比增長4.58%；公允價值變動損益為8.70億元，同比增長39.12%。

此外，上半年，杭州銀行計提信用減值損失40.54億元，同比減少16.54億元，在很大程度上擴大了該行利潤空間。

經(jīng)營效益整體保持穩(wěn)重有進的同時，杭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量也得到優(yōu)化。截至6月末，杭州銀行不良貸款總額58.79億元；不良貸款率0.76%，較上年末下降0.01個百分點；逾期貸款與不良貸款比例、逾期90天以上貸款與不良貸款比例分別為77.69%和57.46%。期末該行撥備覆蓋率571.07%，較上年末提高5.97個百分點。

截至2023年6月末，杭州銀行公司類貸款和個人貸款不良貸款率分別為0.77%、0.74%，分別較上年末下降0.10個百分點、上升0.13個百分點。

金融業(yè)上市公司再融資收緊

從貸款投放來看，上半年杭州銀行加大了制造業(yè)、小微、普惠等重點領域支持力度，推進信貸結構優(yōu)化轉型。

中報顯示，截至6月末，杭州銀行資產(chǎn)總額超過1.74萬億元，較上年末增長7.90%；發(fā)放貸款及墊款總額7738.57億元，較上年末增長10.20%；發(fā)放貸款及墊款總額占資產(chǎn)總額比例44.37%，較上年末上升0.93個百分點。

截至2023年6月末，杭州銀行公司類貸款和個人貸款總額分別為5107.12億元、2631.46億元，較上年末分別增長15.46%、1.26%。

在重點領域投放上，截至報告期末，杭州銀行制造業(yè)貸款余額684.86億元，較上年末增長11.97%；普惠型小微貸款余額1206.19億元，較上年末增長7.45%；服務經(jīng)營范圍內(nèi)“專精特新”企業(yè)超3400 家；綠色貸款余額617.25億元，較上年末增長14.30%。

不過，隨著業(yè)務規(guī)模的持續(xù)擴張，杭州銀行的資本充足率有所下滑。截至2023年6月末，杭州銀行資本充足率、一級資本充足率分別為12.69%、9.7%，較上年末下降0.2、0.07個百分點，核心一級資本充足率8.14%，較上年末提升0.06個百分點。

需要注意的是，6月末，杭州銀行拋出80億規(guī)模的定增方案，擬募集資金補充該行核心一級資本，這也是該行自2020年以來第三次計劃再融資。然而，8月27日，證監(jiān)會出臺活躍資本市場的一攬子政策，其中就優(yōu)化IPO和再融資監(jiān)管的一系列舉措，特別是對于金融行業(yè)上市公司或者其他行業(yè)大市值上市公司的大額再融資，證監(jiān)會將實施預溝通機制，關注融資必要性和發(fā)行時機。同時證監(jiān)會要求突出扶優(yōu)限劣，對于存在破發(fā)、破凈、經(jīng)營業(yè)績持續(xù)虧損、財務性投資比例偏高等情形的上市公司再融資，適當限制其融資間隔、融資規(guī)模。

比照上述要求來看，截至8月29日收盤，杭州銀行A股股價11.42元/股，低于14.39元/股的IPO發(fā)行價格，也低于2023年6月末該行歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)14.9元/股。

在此之前，已有多家金融行業(yè)公司再融資終止。其中，民生銀行在本月中旬叫停了籌備6年的500億元規(guī)�？赊D債發(fā)行。近兩個月來，中原證券和華鑫股份分別終止了70億元、40億元規(guī)模的定向增發(fā)。

責編：ZB