中國(guó)人壽2023年涉欺騙投保人等44件違規(guī)   個(gè)險(xiǎn)規(guī)�？s減銀保渠道發(fā)力6月保費(fèi)增18.3%

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 潘瑞冬

保險(xiǎn)業(yè)巨頭中國(guó)人壽（601628.SH、02628.HK）分支機(jī)構(gòu)及代理人獲行政處罰。

7月28日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（簡(jiǎn)稱“金監(jiān)總局”）官網(wǎng)信息顯示，2020年至2021年間，中國(guó)人壽樺甸支公司代理人王淑霞向兩位投保人給予保險(xiǎn)合同以外的利益共計(jì)2888.88元；此外，王淑霞還涉及欺騙保險(xiǎn)人違法違規(guī)行為，金監(jiān)總局吉林監(jiān)管局對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人給予行政處罰共1.4萬(wàn)元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理后發(fā)現(xiàn)，自2023年以來(lái)至今，中國(guó)人壽涉及欺騙投保人、管理不到位、內(nèi)控管理不到位等問(wèn)題的違規(guī)事項(xiàng)多達(dá)44件。

近年來(lái)，監(jiān)管加強(qiáng)對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)代理人隊(duì)伍的約束與監(jiān)管，在“清虛”的要求下，過(guò)去曾經(jīng)虛增虛掛的人力被逐步排除，相應(yīng)的銷售人力兩年腰斬，中國(guó)人壽的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊持續(xù)收縮與此不無(wú)關(guān)系。

在此背景下，中國(guó)人壽開(kāi)始發(fā)力銀保渠道，2022年在總體營(yíng)收下滑背景下，銀保渠道的保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)28.6%。值得一提的是，進(jìn)入2023年以來(lái)，銀保渠道持續(xù)發(fā)力，業(yè)績(jī)明顯回升。5月和6月，中國(guó)人壽的保費(fèi)收入同比增速均達(dá)到兩位數(shù)增長(zhǎng)，分別為15.7%、18.3%。

平均每月6.3件違規(guī)

近年來(lái)，監(jiān)管加強(qiáng)對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)代理人隊(duì)伍的約束與監(jiān)管，此前的一些執(zhí)業(yè)問(wèn)題在當(dāng)下逐漸浮現(xiàn)。

7月28日，金監(jiān)總局吉林監(jiān)管局行政處罰信息顯示，2020年至2021年間，中國(guó)人壽樺甸支公司代理人王淑霞通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬形式分別向投保人王某海、趙某峰給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益共3筆，合計(jì)金額2888.88元。

此外，2021年12月16日，王淑霞私自使用董某權(quán)工號(hào)向趙某峰銷售國(guó)壽少兒國(guó)壽福終身重大疾病保險(xiǎn)（盛典版），董某權(quán)實(shí)際未參與上述業(yè)務(wù)銷售，存在欺騙保險(xiǎn)人行為。

王淑霞涉及給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、欺騙保險(xiǎn)人違法違規(guī)行為，吉林監(jiān)管局決定對(duì)中國(guó)人壽樺甸支公司給予“警告，罰款1萬(wàn)元”的行政處罰；對(duì)王淑霞給予“警告，合計(jì)罰款4000元”的行政處罰。

長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理2023年以來(lái)中國(guó)人壽的違規(guī)事項(xiàng)發(fā)現(xiàn)，除了欺騙保險(xiǎn)人和給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益的違規(guī)行為外，還涉及到管理不善、誤導(dǎo)宣傳、辦理虛假業(yè)務(wù)、虛掛工作人員、內(nèi)控管理不到位等問(wèn)題，共計(jì)44件違規(guī)行為，平均每月的違規(guī)行為達(dá)到6.3件。

其中，1月10日，中國(guó)人壽連云港市分公司因未經(jīng)批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、新增營(yíng)銷人員（代理人）簽約審核不嚴(yán)謹(jǐn)，降低準(zhǔn)入門(mén)檻、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、辦理虛假業(yè)務(wù)、虛掛工作人員的違規(guī)行為，被原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和連云港監(jiān)管分局進(jìn)行公開(kāi)處罰，處罰金額60.5萬(wàn)元，為今年以來(lái)最高。

公開(kāi)資料顯示，早在2019年3月銀保監(jiān)會(huì)就下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，明確將針對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員開(kāi)展執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核整頓工作，要求中介機(jī)構(gòu)從人員清虛、隸屬歸位、信息補(bǔ)全、加強(qiáng)維護(hù)四方面進(jìn)行自查和整頓。在此要求下各家保險(xiǎn)公司開(kāi)始“清虛”，過(guò)去曾經(jīng)虛增虛掛的人力被逐步排除。

數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人壽的個(gè)險(xiǎn)板塊的銷售人力近兩年來(lái)降幅明顯，相較2020年的137.8萬(wàn)人，2022年僅剩66.8萬(wàn)人，減幅高達(dá)51.52%。

保費(fèi)連續(xù)兩個(gè)月雙位數(shù)增長(zhǎng)

資料顯示，中國(guó)人壽保費(fèi)銷售渠道呈現(xiàn)“一體多元”格局，其中一體為個(gè)人代理人業(yè)務(wù)，多元業(yè)務(wù)包括銀行、團(tuán)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)等。隨著個(gè)險(xiǎn)板塊銷售人員的減少，中國(guó)人壽“一體”保險(xiǎn)規(guī)模持續(xù)縮減。

根據(jù)歷年年報(bào)，2020年至2022年，中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)分別為5110.44億元、5094.89億元、4924.39億元，同比變動(dòng)5.5%、-0.3%、-3.3%，雖然在所有渠道中，個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模最大，但卻呈現(xiàn)持續(xù)縮減趨勢(shì)。

更進(jìn)一步細(xì)看，個(gè)險(xiǎn)板塊中的首年期交保費(fèi)995.55億元、822.54億元、815.08億元，同比變動(dòng)為3.7%、-17.4%、-0.91%，可以看到，首年期交保費(fèi)在2021年降幅明顯，2022年趨于緩和。

在個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)持續(xù)收縮的背景下，中國(guó)人壽持續(xù)發(fā)力銀保渠道，保費(fèi)規(guī)模及業(yè)務(wù)價(jià)值較快增長(zhǎng)。

2020年至2022年，銀保渠道的總保費(fèi)達(dá)412.40億元、493.26億元、634.15億元，同比增長(zhǎng)62.1%、19.6%、28.6%，呈現(xiàn)快速增加趨勢(shì)。

今年4月25日，時(shí)任中國(guó)人壽集團(tuán)副總裁趙鵬在壽險(xiǎn)回暖背景下，對(duì)行業(yè)一季度情況進(jìn)行了說(shuō)明，他表示，新單保費(fèi)實(shí)現(xiàn)由負(fù)轉(zhuǎn)正，銀行渠道保費(fèi)對(duì)新單的貢獻(xiàn)超過(guò)80%，個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模仍未止跌回升，增速低于銀保渠道18.2個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)今年一季報(bào)，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)收3683.85億元，同比增長(zhǎng)7.16%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)178.85億元，同比增加18%；新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)7.7%；新單保費(fèi)同比增長(zhǎng)16.6%，其中首年期交同比增加9.4%，十年期及以上首年期交同比增長(zhǎng)5.1%，占首年期交保費(fèi)的28.1%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者根據(jù)最近兩個(gè)月披露的保費(fèi)收入計(jì)算，中國(guó)人壽5月和6月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入分別為413億元、716億元，相比2022年同期增長(zhǎng)15.7%、18.3%，連續(xù)兩個(gè)月實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)。

華泰證券表示，儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的強(qiáng)勁需求仍是支撐保費(fèi)增長(zhǎng)的主要因素，一方面定價(jià)利率下調(diào)的可能促進(jìn)了儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的銷售，另一方面銀行存款利率及其他類儲(chǔ)蓄投資產(chǎn)品收益率下降也提升了儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者的吸引力。

責(zé)編：ZB