晉商消金凈利三年降26%投訴高居不下   資本實力落后同行360“七年之癢”清倉退出

長江商報消息 ●長江商報記者 蔡嘉

360與晉商銀行在晉商消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡稱晉商消金）上的“聯(lián)姻”終現(xiàn)“七年之癢”。

新年伊始，晉商消金發(fā)生重要股東變更。

日前，山西銀保監(jiān)局披露，同意上海榮大投資管理有限公司（以下簡稱榮大投資）受讓北京奇飛翔藝商務(wù)咨詢有限公司（以下簡稱奇飛翔藝）持有晉商消金1.25億股股份。受讓后，榮大投資將持有晉商消金1.25億股股份，占公司總股本的25%，奇飛翔藝不再持有公司股權(quán)。

資料顯示，晉商消金由晉商銀行聯(lián)合360旗下奇飛翔藝、宇信科技（300674.SZ）等于2016年共同出資成立。此次360清倉退出，市場也多解讀為其主動放棄消金牌照，進(jìn)一步聚焦于擁有同類業(yè)務(wù)的金城銀行。

長江商報記者注意到，盡管背靠晉商銀行和360集團(tuán)，但晉商消金近年來發(fā)展緩慢，業(yè)務(wù)瓶頸突出。2018年至2021年，晉商消金的凈利潤由8197.14萬元下降至6093.77萬元，整體降幅26%，且2022年上半年的凈利潤與上年同期持平。

目前，晉商消金的注冊資本依舊為5億元，資本金一直未能得到有效補(bǔ)充，在行業(yè)已處于墊底水平。除此之外，晉商消金頻頻被用戶投訴，自2021年來其在山西省內(nèi)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的投訴量占比一直居于高位。

360轉(zhuǎn)讓所持25%股權(quán)山西國資接盤

資料顯示，晉商消金成立于2016年2月，是經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國性持牌消費(fèi)金融公司，由晉商銀行聯(lián)合奇虎360旗下奇飛翔藝、宇信科技旗下天津宇信易誠科技有限公司、山西華宇商業(yè)發(fā)展股份有限公司及山西美特好連鎖超市股份有限公司共同出資成立。

目前，晉商銀行持有晉商消金40%股權(quán)，為后者第一大股東。奇飛翔藝、天津宇信、山西華宇、山西美特好分別持有晉商消金25%、20%、8%、7%股份。

不過，投資近七年，360還是主動放棄了這一消金牌照。2022年12月，北京金融資產(chǎn)交易所官網(wǎng)披露，某消費(fèi)金融公司25%股權(quán)被匿名掛牌轉(zhuǎn)讓，掛牌價格為2.4億元。

此后，掛牌標(biāo)的被證實為奇飛翔藝所持晉商消金25%股權(quán)。日前，山西銀保監(jiān)局發(fā)布的一則批復(fù)顯示，監(jiān)管部門已同意榮大投資受讓奇飛翔藝所持晉商消金1.25億股股份。受讓后，榮大投資將持有晉商消金1.25億股股份，占公司總股本的25%，奇飛翔藝不再持有晉商消金股權(quán)。

山西銀保監(jiān)局同時指出，晉商消金應(yīng)在該局批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成上述股權(quán)變更并向該局報告。未在上述規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，該批復(fù)失效。

值得關(guān)注的是，作為接盤方，榮大投資背后為山西國資。天眼查顯示，榮大投資為山西建設(shè)投資集團(tuán)全資子公司，山西省國有資本運(yùn)營有限公司和山西省財政廳分別持有山西建設(shè)投資集團(tuán)90%、10%股權(quán)。

至于360為何退出晉商消金，市場多認(rèn)為主要在于晉商消金與360旗下金城銀行的業(yè)務(wù)高度同質(zhì)化問題，360在二者中擇其一也是處于合規(guī)及資金成本考慮。

長江商報記者注意到，在360的金融版圖中，金城銀行尤為重要。2020年9月，360入股金城銀行以高達(dá)30%的持股比例成為該行第一大股東。此后不久，360向金城銀行派駐了包括董事長、行長在內(nèi)的多名核心高管。而在此之前，2019年5月，來自于360系的劉威就已經(jīng)退出了晉商消金的管理層。

據(jù)360數(shù)科此前遞交的招股書，截至2022年6月30日，按在貸余額計算，金城銀行是360數(shù)科的最大融資合作伙伴，金城銀行為360數(shù)科的在貸余額貢獻(xiàn)了約320億元人民幣。

360數(shù)科表示，其選擇與金城銀行合作，原因為金城銀行擁有穩(wěn)定的資金來源，且其收取的資金成本處于合理水平。

業(yè)績原地踏步成立七年未增資擴(kuò)股

盡管背靠晉商銀行和360集團(tuán)，事實上晉商消金近年來的發(fā)展并不盡如人意。

據(jù)宇信科技年報披露，作為其重要的參股公司，2018年至2021年，晉商消金分別實現(xiàn)營業(yè)收入3.38億元、3.72億元、5.46億元、5.5億元，凈利潤8197.14萬元、5221.95萬元、5418.03萬元、6093.77萬元。

可以看到，成立初期晉商消金盈利能力快速提升，但2019年下降明顯，雖然2021年有所回溫，但較2018年時整體仍有近26%的降幅。

2022年上半年，晉商消金實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤分別為2.1億元、2561.37萬元，同比分別變動-23.4%、1.3%，其業(yè)績基本處于原地踏步的狀態(tài)。截至2022年6月末，晉商消金資產(chǎn)總額約為76.98億元，較2018年末總資產(chǎn)65.73億元僅增長17%。

晉商消金的業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展受限也與其資本實力相關(guān)。成立近七年以來，晉商消金注冊資本一直維持在5億元未發(fā)生變化，屬于行業(yè)墊底水平。此前的2020年12月，晉商消金曾計劃增資擴(kuò)股引入新股東募資7.4億元，但未有下文。

長江商報記者注意到，近年來晉商銀行一直向晉商消金派駐董事長等多名高管，但晉商消金不僅業(yè)績無明顯起色，且合規(guī)問題不斷，360的互聯(lián)網(wǎng)特色也并未對晉商消金起到實質(zhì)性的提振作用。

2021年5月，晉商消金就曾因“個人征信報告出現(xiàn)侮辱字眼”事件登上熱搜，并兩次被央行約談以及被暫停征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，責(zé)成內(nèi)部整改。2022年5月，晉商消金因違反《銀行業(yè)保險業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》被山西銀保監(jiān)局通報，因投訴流程設(shè)置等相關(guān)內(nèi)容不合規(guī)而被點名。

日前，山西銀保監(jiān)局發(fā)布2022年第三季度全省銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報。2022年第三季度，非銀行金融機(jī)構(gòu)投訴總量為118件。其中，晉商消費(fèi)金融公司114件，環(huán)比雖然下降18.57%，但自2021年以來其投訴量占山西省內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)投訴量的比例持續(xù)處于高位。

責(zé)編：ZB