常熟銀行上半年盈利12億增近兩成   不良率降至0.8%撥備覆蓋率超535%

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 潘瑞冬

江浙地區(qū)又一家上市農(nóng)商行上半年業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)高增長(zhǎng)。

近日，常熟銀行（601128.SH）披露業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年上半年該行營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。

從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，該行總資產(chǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大至2748.94億元，資產(chǎn)質(zhì)量也進(jìn)一步向好，不良貸款率較上年末再度下行至0.80%。同時(shí)，該行的撥備覆蓋率達(dá)535.83%，較年初提升4.01個(gè)百分點(diǎn)，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，2022年上半年，江浙上市城農(nóng)商行業(yè)績(jī)普遍高增，并且，撥備覆蓋率也普遍較高。

二季度凈利5.42億增速放緩

7月27日，常熟銀行發(fā)布2022年半年度業(yè)績(jī)快報(bào)。公告顯示，該行2022年1—6月實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入43.74億元，同比增長(zhǎng)18.86%；歸母凈利潤(rùn)為12.01億元，同比增長(zhǎng)19.98%。

分季度來(lái)看，今年前兩個(gè)季度，常熟銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入分別為21.28億元、22.46億元，同比增長(zhǎng)19.34%、18.40%；歸母凈利潤(rùn)分別為6.59億元、5.42億元，同比增長(zhǎng)23.38%、16.06%。

可以看出，該行今年二季度業(yè)績(jī)?cè)鏊匐p雙放緩。在此之前，常熟銀行2021年二季度至2022年一季度，連續(xù)四個(gè)季度歸母凈利潤(rùn)同比增速超20%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年6月末，常熟銀行的不良貸款率為0.80%，較年初微降0.01個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，該行的撥備覆蓋率較年初提升4.01個(gè)百分點(diǎn)至535.83%。

不過(guò)，有銀行“利潤(rùn)調(diào)節(jié)器”之稱的撥備覆蓋率并非越高越好，超過(guò)監(jiān)管要求2倍以上，存在隱藏利潤(rùn)的嫌疑。

但與之前相比，常熟銀行撥備覆蓋率增速已有所放緩。2018年—2021年末，該行的撥備覆蓋率分別為445.02%、481.28%、485.33%、531.82%，四年時(shí)間增加了86.77個(gè)百分點(diǎn)。

此外，常熟銀行資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)上升。截至2022年6月末，該行總資產(chǎn)2748.94億元，較年初增長(zhǎng)11.48%；總貸款1852.63億元，較年初增長(zhǎng)13.80%；總存款2074.22億元，較年初增長(zhǎng)13.51%。

江浙上市城農(nóng)商行凈利增速超預(yù)期

除常熟銀行外，長(zhǎng)江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，江浙地區(qū)上市城農(nóng)商行撥備覆蓋率都較高。

截至2022年6月末，蘇農(nóng)銀行、蘇州銀行、江蘇銀行、江陰銀行、杭州銀行、南京銀行的撥備覆蓋率分別為430.10%、504.93%、340.65%、496.08%、581.60%、395.17%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求的120%—150%。

此外，上述銀行在2022年上半年業(yè)績(jī)都出現(xiàn)超預(yù)期增長(zhǎng)。

在營(yíng)業(yè)收入方面，蘇農(nóng)銀行、蘇州銀行、江蘇銀行、江陰銀行、南京銀行、杭州銀行較上年同期增長(zhǎng)分別為6.53%、8.04%、14.22%、25.96%、16.28%、16.26%；在歸母凈利潤(rùn)上，2022年上半年，上述六家銀行較上年同期均實(shí)現(xiàn)了超20%的增長(zhǎng)，分別為21.87%、25.11%、31.20%、22.10%、20.06%、31.52%。

值得注意的是，常熟銀行作為小微業(yè)務(wù)標(biāo)桿行，資產(chǎn)規(guī)模保持較快增長(zhǎng)，個(gè)人貸款占比持續(xù)提升，貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

截至2021年末，常熟銀行個(gè)人貸款占總貸款的比例已經(jīng)超過(guò)60%。2019年至2021年三年末，該行的個(gè)人貸款分別為591.42億元、750.88億元、999.37億元，營(yíng)收占比為53.79%、57.01%、61.02%。

其中，上述各期個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款占總貸款的比重分別為34.62%、36.90%、39.85%。值得一提的是，2021年末，常熟銀行的個(gè)人貸款的不良率僅為0.76%，低于企業(yè)貸款的1.41%。

這也導(dǎo)致在收入結(jié)構(gòu)上，常熟銀行以利息凈收入為主。2021年年報(bào)顯示，常熟銀行營(yíng)業(yè)收入為76.55億元，其中利息凈收入為66.91億元，營(yíng)收占比高達(dá)87.41%；2022年1—3月，利息凈收入營(yíng)收占比為86.88%。

此外，常熟銀行的資本消耗逐年增加，資本充足率指標(biāo)均有所下滑。2019年至2021年，其核心充足率分別為15.10%、13.53%、11.95%；各期末一級(jí)資本充足率分別為12.49%、11.13%、10.26%；各期核心一級(jí)資本充足率分別為12.44%、11.08%、10.21%。

值得關(guān)注的是，7月25日晚間，常熟銀行發(fā)布公告稱，該行60億元A股可轉(zhuǎn)換公司債券獲中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求計(jì)入核心一級(jí)資本。也就是說(shuō)，未來(lái)，常熟銀行的核心一級(jí)資本充足率或可提升。

責(zé)編：ZB