前海人壽大股東不當(dāng)干預(yù)姚振華被約談 單季巨虧23億償付能力持續(xù)逼近監(jiān)管紅線

長江商報(bào)消息 ●長江商報(bào)記者 蔡嘉

姚振華“野蠻人”的特性，在前海人壽的治理中再次展現(xiàn)。

7月15日，前海人壽收到銀保監(jiān)會人身險(xiǎn)部監(jiān)管意見書，指出前海人壽公司治理存在問題，應(yīng)立即進(jìn)行問題整改。同時(shí)，前海人壽的實(shí)控人姚振華被銀保監(jiān)會約談，責(zé)令改正違規(guī)問題。

這主要因前海人壽的人事大動蕩。數(shù)日前，寶能集團(tuán)突然宣布，前海人壽沈成方的董事、總經(jīng)理職務(wù)以及陳琳的監(jiān)事職務(wù)相繼被免。至此，前海人壽已無董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事長，被打上“三無公司”的標(biāo)簽。

作為七年前姚振華挑起“寶萬之爭”的武器，曾一度風(fēng)光無限的前海人壽如今因內(nèi)部治理混亂，再度成為市場焦點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2021年前海人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入718.41億元，但凈利潤僅為2.46億元，較2016年最高峰時(shí)期縮水94%。今年一季度，前海人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入110億元，同比減少78.4%，凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧至23.23億元。

不僅僅是盈利能力快速衰退，前海人壽的償付能力堪憂。今年一季度，公司核心償付能力充足率為66.39%，綜合償付能力充足率為110.17%，均已逼近監(jiān)管紅線，且連續(xù)七個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)評級為C類，淪為不達(dá)標(biāo)公司。

元老高管集體缺位淪為“三無公司”

在公司的治理中，董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事長不可或缺，但前海人壽卻三者都缺。

7月11日，寶能集團(tuán)官網(wǎng)突然發(fā)布公告，旗下公司前海人壽近日召開臨時(shí)股東大會，股東大會決議免去沈成方公司董事職務(wù)、免去陳琳公司監(jiān)事職務(wù)。前海人壽召開董事會臨時(shí)會議，董事會決議免去沈成方總經(jīng)理職務(wù)。

沈成方和陳琳均是前海人壽的核心元老級人物。資料顯示，2008年至2011年，沈成方曾在平安人壽擔(dān)任總精算師，2012年前海人壽成立，沈成方作為創(chuàng)始高管團(tuán)隊(duì)成員，在此后的六年時(shí)間，歷任前海人壽總精算師、副總經(jīng)理，并在2018年8月起擔(dān)任公司總經(jīng)理。

長江商報(bào)記者注意到，在前海人壽近十年的發(fā)展歷程中，沈成方是公司任期時(shí)間最長的總經(jīng)理。在其之前，前海人壽曾在三年內(nèi)更換三任總經(jīng)理，分別為孫偉光、傅杰、劉宇峰。

而陳琳也已在前海人壽供職10年，2012年4月，陳琳開始擔(dān)任前海人壽監(jiān)事會主席直至此次被免職。此外，2016年11月至今，陳琳還在由前海人壽作為第一大股東的上市公司南玻A（000012.SZ）擔(dān)任董事長。

值得一提的是，2021年3月，前海人壽董事長張金順因個(gè)人原因離職，沈成方一直代為履行董事長職責(zé)。其突然被免職，也意味著前海人壽已無董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事長，被市場戲稱為“三無公司”，且目前除了五名獨(dú)立董事之外，前海人壽僅剩一名董事。

高管層大震蕩，引發(fā)市場及監(jiān)管部門的高度關(guān)注。7月14日，銀保監(jiān)會人身險(xiǎn)部向前海人壽發(fā)布的監(jiān)管意見書指出，經(jīng)核查，經(jīng)上述涉及人事變動的會議召開，前海人壽并不知情，會議未按照公司章程和監(jiān)管要求向全體董事和監(jiān)事發(fā)送通知，且未提前通知監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

針對上述問題，銀保監(jiān)會提出相關(guān)整改意見，對前海人壽提出立即進(jìn)行問題整改、嚴(yán)禁股東不當(dāng)干預(yù)公司經(jīng)營、切實(shí)維護(hù)公司局面穩(wěn)定的監(jiān)管意見。

不僅如此，銀保監(jiān)會還表示，已對前海人壽實(shí)際控制人姚振華進(jìn)行了監(jiān)管約談，責(zé)令改正違規(guī)問題，并強(qiáng)調(diào)公司股東不得濫用控制權(quán)干預(yù)公司經(jīng)營，嚴(yán)禁股東利用關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，不得侵占挪用保險(xiǎn)資金。

連續(xù)七個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)評級不達(dá)標(biāo)

作為姚振華旗下的核心資產(chǎn)，最令前海人壽出名的莫過于其是姚振華挑起“寶萬之爭”的武器。

資料顯示，前海人壽成立于2012年2月，是首家總部位于前海蛇口自貿(mào)片區(qū)的全國性金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

2015年，姚振華通過前海人壽的險(xiǎn)資撬動多家金融機(jī)構(gòu)的資金，成為與華潤爭奪萬科第一大股東的“野蠻人”。2016年，姚振華再次利用前海人壽“狙擊”格力電器。

雖然入主萬科和格力失敗，但姚振華多次利用前海人壽的行為遭到監(jiān)管重罰。2017年，保監(jiān)會對姚振華給予撤銷任職資格并禁入保險(xiǎn)業(yè)10年的處罰。同時(shí)，前海人壽及公司其他高管也分別受到不同處罰。

目前，前海人壽仍是多家A股上市公司的重要股東。同花順數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，前海人壽通過旗下保險(xiǎn)產(chǎn)品合計(jì)入股24家上市公司，持股數(shù)量合計(jì)約為5823.32萬股，對應(yīng)市值超過144億元。其中，南玻A依舊為前海人壽持股比例最高的公司，前海人壽通過三款保險(xiǎn)產(chǎn)品持有南玻A共21.16%股份。

近年來，隨著無序擴(kuò)張和粗放發(fā)展，姚振華及寶能系陷入資金危機(jī)。此前風(fēng)頭十足的前海人壽也受到影響，盈利能力快速衰退，這也被視為引起此次人事大動蕩的核心原因。

數(shù)據(jù)顯示，2016年的前海人壽經(jīng)營業(yè)績達(dá)到最高峰，當(dāng)期公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入220.45億元，凈利潤40.99億元，在人身險(xiǎn)公司中排名前十。

而2021年，前海人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入718.41億元，但凈利潤僅為2.46億元，五年間縮水94%。今年一季度，前海人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入109.55億元，同比減少80%，凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧至23.23億元。

與此同時(shí)，前海人壽的償付能力堪憂。今年一季度，公司核心償付能力充足率為66.39%，綜合償付能力充足率為110.17%，逼近50%、100%的監(jiān)管紅線。且自2020年第二季度至2021年第四季度起，前海人壽連續(xù)七個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)評級為C類，長期低于B類的監(jiān)管紅線，主要因公司操作風(fēng)險(xiǎn)得分較低。

2021年第四季度末，全國179家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為232.1%，平均核心償付能力充足率為219.7%，僅有8家保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級被評為C類，4家保險(xiǎn)公司被評為D類。

責(zé)編：ZB