民生銀行大幅壓降非標投資致營收降8% 總資產逼近7萬億貸款占比升至58%

長江商報奔騰新聞記者 蔡嘉

正處于深度調整期的民生銀行（600016.SH，01988.HK），短期業(yè)績依舊承壓。

3月29日晚間，民生銀行披露年報，2021年該行實現營業(yè)收入1688.04億元，同比減少8.73%；歸屬于該行股東的凈利潤343.81億元，同比微增0.21%。雖然較2020年業(yè)績增速已經回正，但距離巔峰期超538億元的凈利潤水平，民生銀行仍有較長的路要走。

作為民生銀行董事長，高迎欣坦言，大幅壓降非標投資，推動業(yè)務回歸本源，信托及資管計劃、理財產品等非標投資日均規(guī)模同比下降2459億元，對業(yè)務收入帶來較大影響。

雖然短期經營業(yè)績存在一定的壓力，但高迎欣仍相信，“早調整早主動，也使未來發(fā)展更加穩(wěn)健、更加可持續(xù)”。

長江商報奔騰新聞記者注意到，截至2021年末，民生銀行總資產6.95萬億元，較上年末近增長0.04%，擴表速度幾乎停滯。但從結構上來看，民生銀行明顯加大了信貸投放力度，以優(yōu)化資產結構。

截至2021年末，民生銀行發(fā)放貸款和墊款總額4.04萬億元，較上年末增長4.98%，在資產總額中占比58.19%，比上年末上升2.74個百分點。其中公司貸款和墊款、個人貸款和墊款分別為2.3萬億元、1.74萬億元，較上年末分別增長2.09%、9.06%。

壓降非標資產，使得相關收入減少以及貸款投放力度加大、息差收窄等因素，成為民生銀行去年營收規(guī)模下降的主要原因。

民生銀行表示，營業(yè)收入下降主要是本行持續(xù)推動業(yè)務回歸本源，大幅壓降非標投資，信托及資管計劃、理財產品等非標投資日均規(guī)模同比下降2459.03億元，相應的利息收入及非息收入分別同比下降54.86億元和65.25億元 ；持續(xù)優(yōu)化貸款客戶結構，加大重點項目及優(yōu)質客戶的貸款投放，積極落實國家減費讓利政策，加大對中小、小微、普惠金融的支持力度，本集團發(fā)放貸款和墊款平均收益率同比下降0.39個百分點，貸款利息收入同比減少31億元。

而在負債端方面，截至2021年末，民生銀行負債總額6.37萬億元，比上年末減少0.67%。其中吸收存款總額3.78萬億元，比上年末增加1.28%，在負債總額中占比59.31%，比上年末上升1.14個百分點，其中個人存款在吸收存款總額中占比21.86%，比上年末上升1.51個百分點。

2021年，民生銀行共實現利息凈收入1257.75億元，同比減少6.99%；非利息凈收入430.29億元，同比減少13.47%。

與此同時，民生銀行繼續(xù)加大不良資產清收處置力度。截至2021年末，該行不良貸款總額723.38億元，比上年末增加22.89億元；不良貸款率1.79%，比上年末下降0.03個百分點；逾期90天以上、60天以上貸款與不良貸款比例均小于100% ；撥備覆蓋率145.3%，比上年末上升5.92個百分點；貸款撥備率2.60%，比上年末上升0.07個百分點。

2021年，民生銀行信用減值損失773.98億元，同比減少16.77%；其他資產減值損失13.75億元，同比減少15.54%。

此外，在資本充足性方面，截至2021年末，民生銀行核心一級資本充足率為9.04%，比上年末提高0.53個百分點 ；一級資本充足率10.73%，比上年末提高0.92個百分點 ；資本充足率13.64%，比上年末提高0.60個百分點。在該行擁有多數股權或擁有控制權的被投資金融機構中，有兩家村鎮(zhèn)銀行共計存在0.88億元監(jiān)管資本缺口。

責編：ZB