中國(guó)人壽改革承壓市值縮水2000億   王濱執(zhí)掌三年成罰單大戶被罰4772萬(wàn)

長(zhǎng)江商報(bào)消息 中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)現(xiàn)任董事長(zhǎng)、黨委書記王濱被查的消息，刷爆金融圈。

1月8日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司黨委書記、董事長(zhǎng)王濱涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，王濱是金融業(yè)老兵，有過(guò)20余年的銀行從業(yè)經(jīng)歷。2018年9月，王濱開始執(zhí)掌國(guó)壽集團(tuán)，并推出了“鼎新工程”等備受市場(chǎng)矚目的大動(dòng)作。

然而，隨著保險(xiǎn)行業(yè)改革進(jìn)入深水區(qū)，保費(fèi)、新單、新業(yè)務(wù)價(jià)值等核心業(yè)務(wù)增長(zhǎng)承壓，作為國(guó)壽集團(tuán)的核心子公司，中國(guó)人壽（601628.SH、2628.HK）同樣也面臨著轉(zhuǎn)型壓力。

另一方面，金融業(yè)監(jiān)管力度不減，“罰單大戶”已成為中國(guó)人壽近年來(lái)的代名詞之一。長(zhǎng)江商報(bào)記者粗略計(jì)算，2018年至2021年三年間，中國(guó)人壽及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰金額超過(guò)4772萬(wàn)元。

二級(jí)市場(chǎng)上，2021年以來(lái)，保險(xiǎn)板塊整體跌至冰點(diǎn)，中國(guó)人壽A股市值合計(jì)蒸發(fā)超2000億。

王濱執(zhí)掌國(guó)壽集團(tuán)三年突然落馬

王濱的突然落馬，令市場(chǎng)頗感意外。

就在去年年末，12月29日，王濱還曾公開出現(xiàn)在公眾面前，為中國(guó)人壽集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行的全資子公司廣銀理財(cái)?shù)某闪⒔遗啤?/p>

但1月8日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息，王濱涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

同日，長(zhǎng)江商報(bào)記者查詢國(guó)壽集團(tuán)官網(wǎng)，王濱的個(gè)人信息已經(jīng)下架。

作為金融業(yè)的老兵，履職中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)之前，王濱在銀行業(yè)有過(guò)多年從業(yè)經(jīng)歷。資料顯示，王濱1958年出生，1975年起先后在黑龍江南岔水解廠知青農(nóng)場(chǎng)、石油部管道局三公司等處工作。

上世紀(jì)80年代，王濱先后在黑龍江省人民政府商業(yè)廳、體改委員會(huì)工作，并歷任黑龍江省人民政府辦公廳副科長(zhǎng)、正科級(jí)秘書、副處級(jí)秘書。

直至1990年開始，王濱進(jìn)入到金融體系，任中國(guó)人民銀行黑龍江分行辦公室副主任，中國(guó)人民銀行辦公廳秘書處正處級(jí)秘書、處長(zhǎng)等職務(wù)，并曾擔(dān)任中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行籌備組辦公室負(fù)責(zé)人、江西分行行長(zhǎng)一職。

不過(guò)，王濱供職時(shí)間最長(zhǎng)的還是在交通銀行。2000年至2012年，王濱分別供職于交通銀行北京分行、天津分行等，后升任總行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)、北京管理部總裁。

直到2012年，王濱首次進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，掌舵太平保險(xiǎn)集團(tuán)六年半，并于2018年9月接棒退休的楊明生，執(zhí)掌國(guó)壽集團(tuán)。目前，王濱同時(shí)擔(dān)任國(guó)壽集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng)，中國(guó)人壽董事長(zhǎng)，國(guó)壽資管董事長(zhǎng)，廣發(fā)銀行董事、董事長(zhǎng)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，王濱掌舵三年間，中國(guó)人壽成為罰單大戶。特別是去年年初，中國(guó)人壽前員工實(shí)名舉報(bào)中國(guó)人壽大量造假，一度讓中國(guó)人壽沖上風(fēng)口浪尖。

數(shù)據(jù)顯示，2019年，全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)累計(jì)在官網(wǎng)公布了947張行政處罰決定書，全年罰款金額共計(jì)1.41億元。其中，中國(guó)人壽及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰648萬(wàn)。

2020年，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共對(duì)342家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出1705張行政處罰罰單，總金額達(dá)到2.36億元。其中，中國(guó)人壽及其部分分支機(jī)構(gòu)年度累計(jì)罰單數(shù)量最多、金額最高，累計(jì)被罰92次，年度累計(jì)罰單金額964.8萬(wàn)元。

而2021年，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共開出2191張罰單，處罰金額為3.12億元。其中，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人壽分別被罰2127.5萬(wàn)元、1033.9萬(wàn)元，被處罰金額在財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)公司中均位列前三。

綜上粗略計(jì)算，2019年至2021年，中國(guó)人壽及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰金額超過(guò)4772萬(wàn)元。

推進(jìn)“鼎新工程”新業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)承壓

有市場(chǎng)人士分析，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被罰力度逐年提升，不僅僅在于金融監(jiān)管力度趨嚴(yán)，更因當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)改革進(jìn)入深水區(qū)，行業(yè)為了保業(yè)績(jī)而頻頻出現(xiàn)合規(guī)漏洞。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，王濱執(zhí)掌國(guó)壽集團(tuán)之后不久就提出了“重振國(guó)壽”戰(zhàn)略，2019年中國(guó)人壽啟動(dòng)了備受市場(chǎng)矚目的“鼎新工程”，在銷售、投資、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、科技、人力資源等領(lǐng)域進(jìn)一步推動(dòng)變革轉(zhuǎn)型工作。而近兩年來(lái)中國(guó)人壽也一直圍繞著“重振國(guó)壽”戰(zhàn)略部署，鞏固“鼎新工程”改革成果。

不過(guò)，隨著壽險(xiǎn)行業(yè)改革進(jìn)入深水區(qū)，作為國(guó)壽集團(tuán)的核心子公司，中國(guó)人壽也面臨著的轉(zhuǎn)型壓力。

從業(yè)績(jī)上來(lái)看，2018年至2020年，中國(guó)人壽分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6431.01億元、7451.65億元、8249.61億元，同比變動(dòng)-1.55%、15.87%、10.71%；凈利潤(rùn)113.95億元、582.87億元、502.68億元，同比變動(dòng)-64.67%、411.51%、-13.76%，呈現(xiàn)較大的波動(dòng)。

其中，2018年受權(quán)益市場(chǎng)整體震蕩下行，公開市場(chǎng)權(quán)益類投資收益減少影響，中國(guó)人壽凈利潤(rùn)罕見(jiàn)出現(xiàn)大幅下降。隨著投資收益增加、手續(xù)費(fèi)及傭金支出稅前扣除政策調(diào)整的影響，次年中國(guó)人壽業(yè)績(jī)快速回溫。

但在傳統(tǒng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金折現(xiàn)率假設(shè)更新、2019年執(zhí)行手續(xù)費(fèi)及傭金支出稅前扣除政策調(diào)整以及投資收益變化的共同影響下，2020年中國(guó)人壽業(yè)績(jī)?cè)俅蜗滦�。特別是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)總額280.73億元，同比減少33.8%。

2021年前三季度，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7277.11億元，同比增長(zhǎng)5.23%；凈利潤(rùn)485.02億元，同比增長(zhǎng)3.02%。其中，第二季度和第三季度中國(guó)人壽凈利潤(rùn)分別為123.86億元、75.27億元，同比減少7.88%、54.5%。

2021年前三季度，中國(guó)人壽的新業(yè)務(wù)價(jià)值同比下降19.6%。此前就有券商預(yù)計(jì)，因行業(yè)需求仍待修復(fù)，長(zhǎng)期高價(jià)值率產(chǎn)品銷售面臨一定困境，公司全年新業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)承壓。

而在疫情的催化下，中國(guó)人壽去年以來(lái)加快了對(duì)個(gè)險(xiǎn)銷售人力的清虛提質(zhì)。2021年9月末，公司個(gè)險(xiǎn)銷售人力規(guī)模跌破百萬(wàn)，降至98萬(wàn)人，同比下降38%，這也是公司新業(yè)務(wù)價(jià)值下降的主要原因。

但另一方面，中國(guó)人壽的投資能力一直較為穩(wěn)定。2021年前三季度，公司實(shí)現(xiàn)總投資收益1656.95億元，同比增長(zhǎng)12.8%，總投資收益率為5.25%；凈投資收益1392.03億元，同比增長(zhǎng)13.4%，凈投資收益率為4.4%。

二級(jí)市場(chǎng)上，隨著整個(gè)保險(xiǎn)板塊2021年熱度降至冰點(diǎn)，中國(guó)人壽股價(jià)表現(xiàn)同樣不佳。截至2021年12月31日收盤，中國(guó)人壽A股報(bào)價(jià)30.09元/股，較上年末最后一個(gè)交易日收盤價(jià)38.39元/股跌去21.6%，市值縮水超2000億。

●長(zhǎng)江商報(bào)記者 蔡嘉

責(zé)編：ZB