互聯(lián)網(wǎng)財險迎強監(jiān)管 確立六大準入門檻

長江商報消息 由銀保監(jiān)會起草的關于加強和改進互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務監(jiān)管的相關通知，目前正在業(yè)內征求意見。從征求意見稿看，總體基調是“有多大能力辦多大事”，確立了六大準入條件和五大經(jīng)營行為規(guī)范，并明確要求保險公司應嚴格管控受托保險中介機構的銷售行為，避免出現(xiàn)影響業(yè)務數(shù)據(jù)真實性等問題。

明確六大準入條件

據(jù)業(yè)內人士介紹，此次對互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務的強監(jiān)管，是今年2月1日起施行的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》的配套政策。

從征求意見稿看，保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務，應符合六大條件：符合相關法律法規(guī)的有關規(guī)定；連續(xù)4個季度綜合償付能力充足率不低于120%，核心償付能力充足率不低于75%；連續(xù)4個季度風險綜合評價為B類及以上；1年內未因互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務受到重大行政處罰；1年內未存在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務嚴重侵害保險消費者權益情形等。

基于此，符合上述條件的保險公司，可不設分支機構在全國范圍內開展除車險、農業(yè)保險以外的互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務。不符合條件的保險公司，則不得開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務，不得在保險公司、保險中介機構的自營網(wǎng)絡平臺及其他互聯(lián)網(wǎng)平臺公開展示產品投保鏈接或直接指向其投保鏈接。

不得通過關聯(lián)交易輸送不當利益

在經(jīng)營行為規(guī)范上，監(jiān)管部門也制定了5條經(jīng)營行為規(guī)范。例如，要求保險公司與網(wǎng)絡平臺企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務合作，應審慎選擇合規(guī)網(wǎng)絡平臺企業(yè)，應堅持提升經(jīng)營效率、讓利保險消費者，不得以保費分成等方式，以與保費掛鉤的“技術服務費”“營銷宣傳費”等名義向網(wǎng)絡平臺企業(yè)變相支付畸高手續(xù)費、侵害保險消費者權益。

保險公司對依托特定場景提供相關保障的互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務，應嚴格遵循保險產品監(jiān)管相關規(guī)定，合理評估特定場景風險狀況，科學厘定保險費率，不得違反保險原理開發(fā)保險產品，不得通過高定價、高費用方式侵害保險消費者權益。

針對近年來虧損嚴重的融資性信保業(yè)務，征求意見稿要求，保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)融資性信保業(yè)務，應遵循依法合規(guī)、小額分散和風險可控的原則，不得承保保費占據(jù)融資義務人綜合融資成本比例過高的互聯(lián)網(wǎng)融資性信保業(yè)務。保險公司應依法向保險消費者做好保險期限、保險費率、保費及其分期繳納方式、保險責任、除外責任等投保重要信息的提示告知，不得侵害保險消費者知情權和剝奪保險消費者自主選擇權。

禁止與無保險中介資質機構合作

保險中介機構作為互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務流程中的重要環(huán)節(jié)，也將面臨嚴監(jiān)管。征求意見稿對保險公司合作開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務的保險中介機構有明確“門檻”要求：具有3年以上財險業(yè)務經(jīng)營經(jīng)驗；銷售管理、保單管理、客戶服務等信息系統(tǒng)完備，業(yè)務流程管理滿足業(yè)務需要；1年內未因互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營受到重大行政處罰等。

同時，規(guī)定保險公司與受托保險中介機構雙方應明確權利義務、合作期限、爭議解決預案、違約責任及客戶投訴處理機制等。保險公司應嚴格管控受托保險中介機構的銷售行為，不得與無保險中介資質的機構發(fā)生業(yè)務往來，不得通過虛構中介業(yè)務、虛列費用等方式套取相關費用，影響保險公司財務業(yè)務數(shù)據(jù)真實性。

落地服務方面，對于部分無法在線完成核保、保全、理賠等保險業(yè)務活動的，保險公司可通過分支機構、設立專業(yè)服務機構或委托外部合作機構等方式，向保險消費者提供互聯(lián)網(wǎng)財險落地服務。但是，保險公司應對外部合作機構的服務質量承擔管理責任。

保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務，如違反上述有關規(guī)定的，由銀保監(jiān)會或派出機構依法采取監(jiān)管措施，并依據(jù)相關法律法規(guī)予以行政處罰。保險公司委托保險中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務，違反規(guī)定的，本著同類業(yè)務保持統(tǒng)一裁量標準的原則，監(jiān)管部門將對保險公司和保險中介機構同查同處。（上海證券報）

責編：ZB