鼓勵(lì)融資創(chuàng)新要恰到好處

長(zhǎng)江商報(bào)消息 中國(guó)人民銀行、工信部、銀監(jiān)會(huì)等七部委近日決定共同開展為期3年的小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)，以盤活企業(yè)存量資產(chǎn)，提高小微企業(yè)融資效率。

長(zhǎng)期以來(lái)，小微企業(yè)飽受融資難、融資貴困擾。國(guó)家雖密集出臺(tái)了多項(xiàng)政策舉措，推動(dòng)金融資源向小微企業(yè)傾斜，但是，小微企業(yè)的實(shí)際感受與政策期望仍有差距。究其原因，一方面，我國(guó)金融市場(chǎng)本身和社會(huì)信用體系還不夠完善；另一方面，由于信息不對(duì)稱，銀行放貸需要小微企業(yè)提供不動(dòng)產(chǎn)抵押，小微企業(yè)又缺少這些抵押物。與此同時(shí)，小微企業(yè)擁有的大量應(yīng)收賬款、存貨、設(shè)備等流動(dòng)資產(chǎn)又得不到充分利用。

數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)企業(yè)應(yīng)收賬款總規(guī)模超過(guò)10萬(wàn)億元，中小企業(yè)應(yīng)收賬款約占總資產(chǎn)比重的30%。大規(guī)模的應(yīng)收賬款如能被盤活利用，無(wú)疑是有效緩解企業(yè)融資難的突破口。

從企業(yè)應(yīng)收賬款形成原因看，一些是正常的資金占?jí)�，付款方具備付款能力。一些是沒有付款能力或者說(shuō)商業(yè)信用上已經(jīng)是不良的應(yīng)收賬款，甚至還存在一些虛構(gòu)交易形成的應(yīng)收賬款。那么，這就要求銀行機(jī)構(gòu)在開展此類業(yè)務(wù)時(shí)，提高鑒別能力和監(jiān)控能力，做好風(fēng)險(xiǎn)防范。同時(shí)，還需要銀行機(jī)構(gòu)之間能夠共享企業(yè)信息，多維度掌握企業(yè)和付款方的動(dòng)態(tài)。尤其涉及供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，一旦一家企業(yè)出現(xiàn)付款危機(jī)，很可能引發(fā)一系列問(wèn)題。

任何一種金融創(chuàng)新都是雙刃劍，創(chuàng)新小微企業(yè)融資方式、拓寬融資渠道是銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，既能有效防止銀行信貸資金“脫實(shí)向虛”，又能鼓勵(lì)和扶持一大批小微企業(yè)健康發(fā)展。但同時(shí)也要看到，創(chuàng)新的過(guò)程必然伴隨著一些新風(fēng)險(xiǎn)，要警惕被圖謀不軌者鉆了“空子”和“漏洞”，利用創(chuàng)新做文章，套取銀行信貸資金。

筆者認(rèn)為，在推動(dòng)應(yīng)收賬款融資創(chuàng)新的過(guò)程中，監(jiān)管部門應(yīng)搭建好信息共享平臺(tái)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，方便銀行機(jī)構(gòu)全面、及時(shí)掌握企業(yè)和行業(yè)動(dòng)態(tài)，做到防患于未然。銀行也要嚴(yán)控流程中的各種風(fēng)險(xiǎn)，讓金融創(chuàng)新恰到好處、發(fā)揮實(shí)效。

（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）

責(zé)編：ZB