長(zhǎng)江商報(bào)消息 □中國(guó)地方金融研究院研究員莫開(kāi)偉
信用卡全額罰息亂象,除監(jiān)管不到位外,關(guān)鍵還是銀行缺乏敬畏消費(fèi)者的經(jīng)營(yíng)理念。應(yīng)廢除現(xiàn)有各銀行信用卡領(lǐng)用中強(qiáng)加給客戶(hù)的不平等條款,嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管要求,同時(shí)還要做好宣傳,引導(dǎo)民眾樹(shù)立正確的信用卡消費(fèi)意識(shí)。
近日,央視《今日說(shuō)法》主持人李曉東一紙?jiān)V狀將中國(guó)建設(shè)銀行告上法庭。原因是2016年3月份,李曉東用建行龍卡信用卡消費(fèi)1.8萬(wàn)余元,但有69元未還清,10天之后竟產(chǎn)生300余元的利息。
在今天信息日益公開(kāi)、各種金融支付工具不斷完善、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益得到高度重視的大環(huán)境下,銀行仍然堂而皇之地向金融消費(fèi)者實(shí)施“不平等罰息條約”,令人詫異。相信遭遇類(lèi)似情形的金融消費(fèi)者不在少數(shù),只是大多數(shù)人缺乏維權(quán)意識(shí)或無(wú)力與銀行抗?fàn)帲荒苓x擇沉默。
目前,我國(guó)信用卡計(jì)息方式有兩種,一種是全額罰息,一種是未清償部分計(jì)息。全額罰息是指在還款日后,無(wú)論當(dāng)月信用卡是否產(chǎn)生部分還款,只要未足額還款,發(fā)卡行都會(huì)對(duì)持卡人按照總消費(fèi)金額計(jì)息。未清償部分計(jì)息只有個(gè)別銀行執(zhí)行。在李曉東狀告銀行案中,短短10余天收息高達(dá)317.43元,是銀行對(duì)金融消費(fèi)者的一種全額罰息行為,即按其消費(fèi)的1.8萬(wàn)元實(shí)施每天萬(wàn)分之五的全額罰息。
之所以出現(xiàn)全額罰息亂象,除監(jiān)管不到位外,關(guān)鍵還是銀行缺乏敬畏消費(fèi)者的經(jīng)營(yíng)理念,把追求自身利益凌駕于消費(fèi)者之上。但是,“君子愛(ài)財(cái),取之有道”,銀行絕不能靠有失公允、有損金融消費(fèi)者合法權(quán)益的不合理?xiàng)l款來(lái)提高中間業(yè)務(wù)收入。因此,銀行服務(wù)中類(lèi)似“霸王條款”到了該徹底廢除的時(shí)候了。
具體來(lái)說(shuō),一要廢除現(xiàn)有各銀行信用卡領(lǐng)用中強(qiáng)加給客戶(hù)的不平等條款。今后銀行出臺(tái)信用卡條款應(yīng)走社會(huì)公開(kāi)聽(tīng)證程序,提高信息透明度,消除銀行單方制定明顯有利于保護(hù)銀行利益、卻不利于金融消費(fèi)者維權(quán)的信用卡消費(fèi)條款,確保信用卡條款客觀、公平、公正,讓“霸王條款”無(wú)處遁形。二要嚴(yán)格執(zhí)行央行2016年發(fā)布的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)格監(jiān)管,確保從2017年1月1日起,徹底取消銀行信用卡“滯納金”,引入違約金,并禁止收取超限費(fèi);認(rèn)真執(zhí)行發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不能計(jì)收利息的規(guī)定。三要做好宣傳,引導(dǎo)民眾樹(shù)立正確的信用卡消費(fèi)意識(shí);完善相關(guān)配套服務(wù),提醒或警示信用卡消費(fèi)者不盲目辦卡消費(fèi),消除不顧償還能力的不良消費(fèi)傾向。同時(shí),銀行應(yīng)樹(shù)立行業(yè)自律意識(shí),監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理,防止銀行因盲目爭(zhēng)業(yè)務(wù)而對(duì)明顯缺乏償還能力的人發(fā)放信用卡,讓“霸王條款”失去生存土壤。
責(zé)編:ZB