信用卡“霸王條款”該廢除了

長江商報消息 □中國地方金融研究院研究員莫開偉

信用卡全額罰息亂象，除監(jiān)管不到位外，關(guān)鍵還是銀行缺乏敬畏消費者的經(jīng)營理念。應(yīng)廢除現(xiàn)有各銀行信用卡領(lǐng)用中強加給客戶的不平等條款，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管要求，同時還要做好宣傳，引導(dǎo)民眾樹立正確的信用卡消費意識。

近日，央視《今日說法》主持人李曉東一紙訴狀將中國建設(shè)銀行告上法庭。原因是2016年3月份，李曉東用建行龍卡信用卡消費1.8萬余元，但有69元未還清，10天之后竟產(chǎn)生300余元的利息。

在今天信息日益公開、各種金融支付工具不斷完善、保護(hù)金融消費者權(quán)益得到高度重視的大環(huán)境下，銀行仍然堂而皇之地向金融消費者實施“不平等罰息條約”，令人詫異。相信遭遇類似情形的金融消費者不在少數(shù)，只是大多數(shù)人缺乏維權(quán)意識或無力與銀行抗?fàn)帲�只能選擇沉默。

目前，我國信用卡計息方式有兩種，一種是全額罰息，一種是未清償部分計息。全額罰息是指在還款日后，無論當(dāng)月信用卡是否產(chǎn)生部分還款，只要未足額還款，發(fā)卡行都會對持卡人按照總消費金額計息。未清償部分計息只有個別銀行執(zhí)行。在李曉東狀告銀行案中，短短10余天收息高達(dá)317.43元，是銀行對金融消費者的一種全額罰息行為，即按其消費的1.8萬元實施每天萬分之五的全額罰息。

之所以出現(xiàn)全額罰息亂象，除監(jiān)管不到位外，關(guān)鍵還是銀行缺乏敬畏消費者的經(jīng)營理念，把追求自身利益凌駕于消費者之上。但是，“君子愛財，取之有道”，銀行絕不能靠有失公允、有損金融消費者合法權(quán)益的不合理條款來提高中間業(yè)務(wù)收入。因此，銀行服務(wù)中類似“霸王條款”到了該徹底廢除的時候了。

具體來說，一要廢除現(xiàn)有各銀行信用卡領(lǐng)用中強加給客戶的不平等條款。今后銀行出臺信用卡條款應(yīng)走社會公開聽證程序，提高信息透明度，消除銀行單方制定明顯有利于保護(hù)銀行利益、卻不利于金融消費者維權(quán)的信用卡消費條款，確保信用卡條款客觀、公平、公正，讓“霸王條款”無處遁形。二要嚴(yán)格執(zhí)行央行2016年發(fā)布的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，監(jiān)管部門嚴(yán)格監(jiān)管，確保從2017年1月1日起，徹底取消銀行信用卡“滯納金”，引入違約金，并禁止收取超限費；認(rèn)真執(zhí)行發(fā)卡機構(gòu)對持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務(wù)費用不能計收利息的規(guī)定。三要做好宣傳，引導(dǎo)民眾樹立正確的信用卡消費意識；完善相關(guān)配套服務(wù)，提醒或警示信用卡消費者不盲目辦卡消費，消除不顧償還能力的不良消費傾向。同時，銀行應(yīng)樹立行業(yè)自律意識，監(jiān)管部門應(yīng)加強對銀行信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，防止銀行因盲目爭業(yè)務(wù)而對明顯缺乏償還能力的人發(fā)放信用卡，讓“霸王條款”失去生存土壤。

責(zé)編：ZB