長江商報消息 央視《今日說法》主持人李曉東,近日將中國建設(shè)銀行告上法庭。2016年3月,李曉東用建行龍卡信用卡消費18000余元,但有69元未還清,然而10天之后竟然產(chǎn)生了300余元的利息。后得知,建行收取信用卡逾期利息的方式是以當(dāng)月賬單的總額來計算,而不是以未清還部分的金額計算。李曉東認為該計息方式明顯不公平,相關(guān)條款應(yīng)為無效的格式合同條款,建行應(yīng)返還向其收取的300余元利息。據(jù)了解,該案已于3月31日在北京市西城區(qū)法院開庭審理。
所謂信用卡全額罰息,主要指持卡人未全部償還賬單欠款時,應(yīng)該按照賬單全額(既包括欠款部分,也包括已還款部分)為基準計算罰息。如賬單為兩萬元,即便到期后僅差1分錢未還清,也應(yīng)按照兩萬元為基準計算罰息,而非按照未償還的1分錢為基準計算罰息。信用卡全額罰息早已不是新鮮事物,很多人對其公平合理性多有詬病,但很多銀行一直執(zhí)行全額罰息。筆者認為,無論李曉東的訴訟結(jié)果如何,監(jiān)管部門都應(yīng)及時發(fā)聲,從公平角度出發(fā),責(zé)令取消信用卡全額罰息。
一般來說,全額罰息超出一般人的認知范疇和預(yù)見程度,也不符合通常的交易習(xí)慣。所謂利息或者罰息,通常是建立在本金基礎(chǔ)上,有本金才有利息或者罰息,如果本金已經(jīng)部分歸還,則欠款人只需就未歸還部分承擔(dān)利息或罰息。
其次,信用卡全額罰息屬于典型的霸王條款和格式合同。辦理過信用卡的人大概都有感受,推銷者只會滔滔不絕地講述信用卡的免息期、額度等好處,對可能帶來的風(fēng)險基本閉口不提。多數(shù)是“指導(dǎo)”辦卡人按照固定的模板“照葫蘆畫瓢”地填寫完相關(guān)信息了事。在銀行工作人員未盡到提醒和告知義務(wù)的前提下,絕大多數(shù)人根本不了解違約責(zé)任是什么,是否會收取全額罰息。那么,這種過分加重持卡人責(zé)任且未明確告知的全額罰息就是典型的霸王條款,不該得到支持。
簡而言之,缺乏法律法規(guī)授權(quán)的信用卡全額罰息不公平、不合理,有關(guān)部門要及時予以規(guī)范或清理。一是要實行總額控制,無論標準高低、項目繁簡、名目多少,違約金或罰息總額不得超過相應(yīng)標準,如不得超過年利率36%這一民間借貸利率的上限。二是要明確告知義務(wù),要求銀行以顯著字體書面告知持卡人各項義務(wù),否則銀行不得主張相關(guān)權(quán)利。這樣才能防止銀行店大欺客,讓持卡人公平、明白、無憂地體驗信用卡業(yè)務(wù)。
(法制日報)
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