互保困局呼喚信貸理念變革

長江商報消息 近日，因山東某大型企業(yè)集團資金鏈條斷裂，涉及債務超過百億元，多家本地企業(yè)陷入互保代償危機，引發(fā)市場廣泛關注。

此前，我國也有多起因個別企業(yè)資金鏈斷裂，觸發(fā)“互保圈”危局的案例，嚴重影響到“互保圈”內企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營，并侵蝕了相關金融機構的經(jīng)營成果。由此可見，互保是把“雙刃劍”，過于看重擔保、抵押等第二還款來源的傳統(tǒng)信貸經(jīng)營理念，并不能給予金融機構足夠的安全邊際，反而會加速信用風險傳染，顯著增加風險處置難度，這客觀上迫切要求變革當前互保理念。

互保危局的產(chǎn)生，也反映出對借款人主營業(yè)務現(xiàn)金流這第一還款能力調查分析不深入，是當前信貸實務普遍存在的現(xiàn)象。

這些情況表明，在審慎處置“互保圈”風險同時，傳統(tǒng)信貸經(jīng)營理念也亟待變革。

一是變革僵化的信貸經(jīng)營管理體制。適應區(qū)域產(chǎn)業(yè)和借款人類型差異化，提高信貸經(jīng)營靈活性，在借款條件、借款方式、審批程序上有所區(qū)別，不硬性要求落實第二還款來源。二是強化客戶信息多維度分析。在深入行業(yè)分析基礎上，以借款企業(yè)現(xiàn)金流數(shù)據(jù)為核心，整合外部、內部前中后臺客戶信息，以及賬戶交易數(shù)據(jù)。說到底，避免互保危局，就是要基于借款人真實經(jīng)營狀況來合理授信，防止借款人過度融資，并強化借款人經(jīng)營狀況的科學分析與預測。（經(jīng)濟參考報）

責編：ZB