互保困局呼喚信貸理念變革

長(zhǎng)江商報(bào)消息 近日，因山東某大型企業(yè)集團(tuán)資金鏈條斷裂，涉及債務(wù)超過百億元，多家本地企業(yè)陷入互保代償危機(jī)，引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

此前，我國(guó)也有多起因個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂，觸發(fā)“互保圈”危局的案例，嚴(yán)重影響到“互保圈”內(nèi)企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，并侵蝕了相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果。由此可見，互保是把“雙刃劍”，過于看重?fù)?dān)保、抵押等第二還款來源的傳統(tǒng)信貸經(jīng)營(yíng)理念，并不能給予金融機(jī)構(gòu)足夠的安全邊際，反而會(huì)加速信用風(fēng)險(xiǎn)傳染，顯著增加風(fēng)險(xiǎn)處置難度，這客觀上迫切要求變革當(dāng)前互保理念。

互保危局的產(chǎn)生，也反映出對(duì)借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)現(xiàn)金流這第一還款能力調(diào)查分析不深入，是當(dāng)前信貸實(shí)務(wù)普遍存在的現(xiàn)象。

這些情況表明，在審慎處置“互保圈”風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，傳統(tǒng)信貸經(jīng)營(yíng)理念也亟待變革。

一是變革僵化的信貸經(jīng)營(yíng)管理體制。適應(yīng)區(qū)域產(chǎn)業(yè)和借款人類型差異化，提高信貸經(jīng)營(yíng)靈活性，在借款條件、借款方式、審批程序上有所區(qū)別，不硬性要求落實(shí)第二還款來源。二是強(qiáng)化客戶信息多維度分析。在深入行業(yè)分析基礎(chǔ)上，以借款企業(yè)現(xiàn)金流數(shù)據(jù)為核心，整合外部、內(nèi)部前中后臺(tái)客戶信息，以及賬戶交易數(shù)據(jù)。說到底，避免互保危局，就是要基于借款人真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況來合理授信，防止借款人過度融資，并強(qiáng)化借款人經(jīng)營(yíng)狀況的科學(xué)分析與預(yù)測(cè)。（經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）

責(zé)編：ZB