長江商報消息 【新聞背景】
不久前,筆者到某國家級貧困縣采訪,對于“貸款保證保險”、“貸款人人身意外險”、“保單質(zhì)押貸款”等業(yè)務(wù)在金融扶貧中發(fā)揮的作用,地方金融辦負責(zé)人贊不絕口。
不過,隨著“貸款保險”對基層金融機構(gòu)的滲透力逐漸增強,捆綁銷售、費率過高等問題也在增多。某些金融機構(gòu)發(fā)放小額貸款時,對那些原本有抵押物、有資格申請貸款的農(nóng)戶或小微企業(yè),也要求必須投保。更令人氣憤的是,這些金融機構(gòu)自身還扮演著“保險代理”的角色,指定險種銷售并收取高額代理費。羊毛出在羊身上,代理費推高保費,最終還是由貸款人埋單。
【短評】類似強買強賣、價格壟斷行為,讓“銀行+保險”的好政策、好工具變了味。事實上,銀監(jiān)會2012年就發(fā)文,禁止貸款搭售保險;2015年保監(jiān)會、銀監(jiān)會等五部委聯(lián)合發(fā)文,對投保貸款保證保險的借款人,要引導(dǎo)銀行合理確定貸款利率。
如何防止“保險”變成“門檻”?完善政策、強化監(jiān)管是關(guān)鍵。比如,必須控制銀行代理費標(biāo)準(zhǔn),遏制他們?yōu)橘嵢「哳~代理費而強行搭售保險的沖動,將“投保自愿”原則落到實處。同時,還應(yīng)細化貸款人風(fēng)險分級,按照產(chǎn)品定價與風(fēng)險匹配、收益覆蓋風(fēng)險等原則,根據(jù)銀保之間的風(fēng)險分攤比例、客戶信用評級、風(fēng)險緩釋措施等因素,確定貸款利率標(biāo)準(zhǔn)和保費費率標(biāo)準(zhǔn),將貸款人投保后的資金成本限定在合理水平之下。此外,還應(yīng)暢通舉報投訴渠道,對強行搭售保險的行為嚴查嚴懲。 用保險激活小微金融鏈條是一件好事,銀行業(yè)、保險業(yè)不能一開始就奔著眼前那點好處使勁,一定要大格局、寬視野,努力走穩(wěn)些、走遠些。(人民日報)
責(zé)編:ZB