票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)防范

長(zhǎng)江商報(bào)消息 對(duì)銀行和監(jiān)管部門來說，要杜絕票據(jù)案件的發(fā)生，不能只關(guān)注形式，還應(yīng)當(dāng)標(biāo)本兼治，從源頭上痛下決心嚴(yán)厲整治。

票據(jù)業(yè)務(wù)本是銀行一項(xiàng)傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，可為企業(yè)融資提供較大便利。如目前使用較多的銀行承兌匯票，企業(yè)在購(gòu)貨資金不足時(shí)，可通過銀行給供貨方開具承兌匯票，用于貼現(xiàn)或者轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，成為企業(yè)或者銀行提前獲取流動(dòng)性的工具。

不過，看似便捷的票據(jù)，在實(shí)際操作過程中卻存在著大量的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。由于票據(jù)業(yè)務(wù)可以增加銀行中間業(yè)務(wù)收入，做大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模，因此一些銀行在熱衷開展相關(guān)業(yè)務(wù)的同時(shí)，往往對(duì)貿(mào)易背景證明資料審查不嚴(yán)。

在銀行同業(yè)之間，票據(jù)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為潛在的信貸規(guī)模“調(diào)節(jié)器”，包括通過“假買斷、假賣斷”幫其他銀行代持信貸規(guī)模，以及利用“賣斷+買入返售+買斷”的模式增減信貸規(guī)模；更有甚者，利用農(nóng)信社等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)作為通道，違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。其實(shí)，對(duì)于企業(yè)來說，只要能從銀行拿到錢，并不計(jì)較授信形式是放貸還是開票。況且，票據(jù)業(yè)務(wù)手續(xù)簡(jiǎn)化，在銀行默許的情況下，企業(yè)夸大貿(mào)易背景辦理票據(jù)承兌或貼現(xiàn)，以此套取信貸資金，已經(jīng)成為較為普遍的“潛規(guī)則”。同時(shí)，在銀行同業(yè)、銀企之間，還存在著大量票據(jù)中介和資金掮客，利用市場(chǎng)信息的不對(duì)稱，撮合各類違規(guī)交易，成為擾亂票據(jù)市場(chǎng)秩序的濁流。

今年以來，銀行爆發(fā)的票據(jù)案件已經(jīng)超過100億元。早在去年底，銀監(jiān)會(huì)就對(duì)此開展了專項(xiàng)檢查，并給出了風(fēng)險(xiǎn)提示。7月，銀監(jiān)會(huì)再次下發(fā)通知，在銀行業(yè)中開展“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作，要求重點(diǎn)排查存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為，并于11月底前完成。

目前，被探討最多的票據(jù)整治措施是推行電子化票據(jù)，讓電票從“出生”到“死亡”，每個(gè)環(huán)節(jié)都處在清晰的監(jiān)督之下。不過，近日工行、恒豐銀行電子票據(jù)出現(xiàn)巨額風(fēng)險(xiǎn)，也讓業(yè)內(nèi)認(rèn)識(shí)到電子化票據(jù)并非萬能，其雖可以降低票據(jù)被挪用、盜取的概率，卻沒有從根本上化解票據(jù)運(yùn)轉(zhuǎn)中的操作風(fēng)險(xiǎn)。

因此，對(duì)銀行和監(jiān)管部門來說，要杜絕票據(jù)案件的發(fā)生，不能只關(guān)注形式，還應(yīng)當(dāng)標(biāo)本兼治，從源頭上痛下決心嚴(yán)厲整治。具體來看，首先是要在企業(yè)微觀層面嚴(yán)把“入口”，正本清源，嚴(yán)防無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)流入市場(chǎng)；同時(shí)，在銀行層面也要改進(jìn)績(jī)效考核機(jī)制，削減銀行票據(jù)違規(guī)的動(dòng)力；最后，各級(jí)監(jiān)管部門則要細(xì)化規(guī)范和處罰依據(jù)，對(duì)票據(jù)違規(guī)實(shí)行零容忍，這樣才能徹底消除銀行和中介的觀望博弈心態(tài)，達(dá)到令行禁止的效果。

（農(nóng)村金融時(shí)報(bào)）

責(zé)編：ZB