中資銀行應(yīng)擺脫規(guī)模依賴

長(zhǎng)江商報(bào)消息 日前，英國(guó)《銀行家》雜志公布了2016年全球1000家大銀行排行榜，共有119家中資銀行入圍，17家中資銀行躋身前100名。按照一級(jí)資本排序，全球前10大銀行里中資銀行占據(jù)4席，中國(guó)工商銀行更是連續(xù)四年蟬聯(lián)榜首。

成績(jī)背后也有隱憂，對(duì)比2015年和2016年榜單，可發(fā)現(xiàn)躋身10強(qiáng)的中資銀行一級(jí)資本增速均大幅放緩：排名第一的工行從19.7%降至10.4%，排名第二的建行從16.2%降至8.9%，排名第四的中行從23%降至7.5%，排名第五的農(nóng)行從22%降至10.7%。

對(duì)商業(yè)銀行來說，一級(jí)資本究竟有多重要？概括講，它是銀行緩釋風(fēng)險(xiǎn)的核心屏障。一級(jí)資本和二級(jí)資本一同構(gòu)成了銀行的總資本，而資本的核心功能就是吸收損失，保護(hù)正常經(jīng)營(yíng)。從2011年到2015年，我國(guó)銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速?gòu)?9.3%大幅下降至2.3%。下滑的原因有二：一是近年來不良貸款余額持續(xù)上升，銀行核銷不良貸款消耗了一部分利潤(rùn)；二是我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力仍舊依賴經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來的規(guī)模擴(kuò)張。

我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力該如何擺脫“規(guī)模依賴”，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)呢？筆者認(rèn)為可從以下方面入手。第一，減少息差依賴，打造多點(diǎn)支撐的盈利格局。應(yīng)繼續(xù)調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，拓展綜合化經(jīng)營(yíng)，以增加盈利單元、實(shí)現(xiàn)盈利可持續(xù)增長(zhǎng)。第二，探索差異化、特色化業(yè)務(wù)模式，結(jié)合自身功能定位、稟賦條件，打造自己的核心金融產(chǎn)品，培育核心客戶群。第三，盡快扭轉(zhuǎn)過于重視規(guī)模擴(kuò)張而忽視盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的績(jī)效考核體系，加快完善成本管理、資本分配、資金定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，提升逆周期經(jīng)營(yíng)管理水平。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）

責(zé)編：ZB