為上市銀行業(yè)績(jī)下滑說(shuō)句話

長(zhǎng)江商報(bào)消息 進(jìn)入年報(bào)季，被賦予維穩(wěn)重任的上市銀行業(yè)績(jī)更加受到關(guān)注。隨著五大上市國(guó)有銀行的成績(jī)單浮出水面，引來(lái)眾多觀望和唏噓。筆者以為，這其中固然有銀行業(yè)自身因素的作用，也有宏觀經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響。

先說(shuō)說(shuō)大環(huán)境因素。在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速下行與結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中，銀行業(yè)，特別是國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著更多維護(hù)金融穩(wěn)定的政策性任務(wù)，其貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需要執(zhí)行帶有政策導(dǎo)向性的方向和利率水平，一定程度上造成不良貸款率提升，資產(chǎn)質(zhì)量惡化；尤其在多次不對(duì)稱降息后，銀行業(yè)息差收益空間大幅縮小，制約了收入規(guī)模；同時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)景氣度不高導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)減少，也一定程度上影響了銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的收入來(lái)源。工行董事長(zhǎng)姜建清在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，由于去年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜、復(fù)蘇乏力，銀行取得利潤(rùn)正增長(zhǎng)難能可貴。中國(guó)銀行行長(zhǎng)陳四清也表示，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正經(jīng)歷產(chǎn)能過(guò)剩、去杠桿、去庫(kù)存的階段，在經(jīng)濟(jì)的下行期，達(dá)到目前的利潤(rùn)增長(zhǎng)率并不容易。

在充分認(rèn)識(shí)到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的重要影響前提下，從另一個(gè)角度看，也暴露了國(guó)有上市銀行自身創(chuàng)新能力不足和靠天吃飯的積弊。

說(shuō)到這里不得不提到互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，其便捷的服務(wù)、靈活的體制等，相對(duì)于老舊的國(guó)有銀行體制具有難以替代的優(yōu)越性。互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊也是傳統(tǒng)銀行業(yè)利潤(rùn)降低的一個(gè)因素。

不過(guò)，如同談起中國(guó)GDP增速?gòu)膬晌粩?shù)下降到一位數(shù)時(shí)一樣，對(duì)于國(guó)有大行持續(xù)多年兩位數(shù)高速增長(zhǎng)之后，凈利潤(rùn)增速陷入低水平，我們首先應(yīng)該看到，這是在一個(gè)更大的基數(shù)上的增長(zhǎng)，是一個(gè)絕對(duì)的正向增長(zhǎng)，是在GDP增速下行進(jìn)程中的正增長(zhǎng)。這本身就已經(jīng)證明了國(guó)有大行自身的家底和實(shí)力。

另一方面，從年報(bào)而言，國(guó)有上市銀行出于財(cái)務(wù)穩(wěn)健原則，大幅計(jì)提了客戶貸款和墊款減值準(zhǔn)備，同時(shí)，高達(dá)150%以上的高撥備覆蓋率選擇，直接影響就是財(cái)報(bào)上不良貸款率的提升和利潤(rùn)的減少。

上述因素固然在客觀上直接造成銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的不樂(lè)觀，但在新形勢(shì)下，銀行業(yè)首先要看清自己，利潤(rùn)增速兩位數(shù)的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，是到了祛腐生新的時(shí)候。面對(duì)新形勢(shì)，在服務(wù)上，銀行服務(wù)模式應(yīng)率先做出改變，把握互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，提升服務(wù)精準(zhǔn)與效率；在立足國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的同時(shí)發(fā)揮上市銀行優(yōu)勢(shì)，拓展海外業(yè)務(wù)，通過(guò)設(shè)立機(jī)構(gòu)、并購(gòu)當(dāng)?shù)劂y行、與海外銀行機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系，提高自身國(guó)際化水平，擴(kuò)大資金沉淀和中間業(yè)務(wù)收入，也更好地服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃；此外，銀行也應(yīng)通過(guò)整合證券、基金、保險(xiǎn)、信托、租賃等多行業(yè)資源來(lái)彌補(bǔ)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不足，探索綜合經(jīng)營(yíng)模式，成為全面的資產(chǎn)管理專業(yè)機(jī)構(gòu)。(證券日?qǐng)?bào))

責(zé)編：ZB