“漲”聲四起 銀行攬儲(chǔ)再掀利率戰(zhàn)

長(zhǎng)江商報(bào)消息 外資銀行祭出8%高利率博眼球，中行、工行5年定存利率從4.25%漲至5.1%

□本報(bào)記者 王江泓

“五年定存利率高達(dá)8%�！比涨�，韓亞銀行打出高利率招牌攬儲(chǔ)，引起市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

然而，1月20日，長(zhǎng)江商報(bào)記者致電韓亞銀行客服熱線詢問(wèn)情況時(shí)，卻被告知該產(chǎn)品已于19日售完。而在漢的外資銀行中，渣打、匯豐和東亞等銀行的定存利率并沒(méi)有較大“突破”。

不過(guò)，長(zhǎng)江商報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn)，在中資銀行里，國(guó)有銀行中的中國(guó)銀行、工商銀行5年期定存利率已從去年降息最初的4.25%一并漲至5.1%，與股份制銀行的5.225%已相差無(wú)幾，利率戰(zhàn)顯然已日漸火熱。

有專(zhuān)家預(yù)計(jì)，隨著利率市場(chǎng)化改革的逐步發(fā)展，未來(lái)存款業(yè)務(wù)差異性將更明顯。

五年期零存整取利率最高能達(dá)到8%。長(zhǎng)江商報(bào)記者致電韓亞銀行客服熱線了解到，此活動(dòng)從1月8日開(kāi)始，是零存整取活動(dòng)，每月5元起存、3000元封頂，1人辦理6%，2人同時(shí)辦理8%。

對(duì)此，湖北金融研究中心研究員呂勇斌表示，韓亞銀行推出8%的五年期零存整取業(yè)務(wù)，更多的是一種市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)手段，試探市場(chǎng)的反應(yīng)，不排除一些銀行跟風(fēng)與效仿。

昨日，記者在匯豐銀行、東亞銀行等外資銀行的武漢分行了解到，這兩家銀行定存利率均在央行規(guī)定浮動(dòng)范圍內(nèi)，其中東亞銀行5年定存利率高出匯豐銀行0.975個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)5.225%。相比之下，渣打銀行各檔的利率較低，甚至在3年、5年期檔次出現(xiàn)利率“倒掛”。

對(duì)此，記者聯(lián)系上渣打銀行方面，該行回復(fù)稱(chēng)，該行利率是以資金成本為基礎(chǔ)，綜合評(píng)估運(yùn)營(yíng)成本后，參考市場(chǎng)同業(yè)利率綜合制定的，有長(zhǎng)期存款需求可以選擇。

針對(duì)這種“倒掛”現(xiàn)象，呂勇斌分析，外資銀行存款利率倒掛的原因，一是存貸款期限結(jié)構(gòu)不匹配，與其流動(dòng)性管理有關(guān)，即外資銀行在長(zhǎng)期類(lèi)、大額度貸款方面放得少，就不需要長(zhǎng)期定存；二是中外資銀行的盈利模式有差異，中資銀行盈利以利差為主，外資行以中間業(yè)務(wù)收入為主，服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，而這類(lèi)人群很少有把存款作為理財(cái)手段，更看重銀行提供的多元化產(chǎn)品和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，而不是存款。

利率最高8%只是噱頭 在漢外資行按兵不動(dòng)

與在漢外資銀行按兵不動(dòng)相比，記者在走訪國(guó)有銀行和股份制銀行時(shí)發(fā)現(xiàn)，由于央行對(duì)5年期定存利率沒(méi)有要求，不少銀行更是在此“做文章”。

其中，國(guó)有銀行如中國(guó)銀行、工商銀行等5年期定存利率均從降息初期時(shí)的4.25%漲至5.1%，并且沒(méi)有特別門(mén)檻。據(jù)中國(guó)銀行萬(wàn)松支行一名王姓大堂經(jīng)理介紹，該檔利率是在元旦之后上調(diào)的。至此，國(guó)有四大行中，僅有農(nóng)業(yè)銀行5年定存利率仍維持4.25%。此外，股份制銀行仍一直延續(xù)最初就“一浮到頂”的利率，其中以平安5年期定存利率5.225%為首。

記者就此粗略算了一筆賬，在中國(guó)銀行定存1萬(wàn)元、5年期，元旦前收益為2125元，而元旦后的收益則為2550元，多了425元。若以中國(guó)銀行此利率與平安銀行對(duì)比，5年收益僅少62.5元。

在中國(guó)銀行萬(wàn)松支行，當(dāng)?shù)弥�記者欲�?年定期時(shí)，王經(jīng)理卻又立刻推薦一款名為“安邦共贏3號(hào)”的理財(cái)產(chǎn)品，“這款理財(cái)產(chǎn)品買(mǎi)3年的收益率就有5.1%，更劃算�！�

而在建設(shè)銀行武漢世貿(mào)支行，該行一注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師也是向記者推薦一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，一年期收益率4.02%。

為何銀行不推存款反而著力介紹各類(lèi)理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品？呂勇斌認(rèn)為，許多保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司依托銀行進(jìn)行銷(xiāo)售，對(duì)客戶宣稱(chēng)是銀行產(chǎn)品或銀保合作產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)是收取高額手續(xù)費(fèi)，與銀行無(wú)多大關(guān)系，“銀行的存款風(fēng)險(xiǎn)極小，而理財(cái)產(chǎn)品有一定的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品就更不好說(shuō)了�！�

中行、工行5年定存漲至5.1%

記者了解到，自從去年11月21日央行宣布降息以來(lái)，利率戰(zhàn)已然打響。彼時(shí)，多家股份制銀行、國(guó)有大行均將利率“一浮到頂”，以此留住儲(chǔ)戶。

現(xiàn)在，利率戰(zhàn)繼續(xù)升溫，各家銀行紛紛打出“降息何所懼，利率升到頂”的口號(hào)。未來(lái)，隨著利率市場(chǎng)化不斷推進(jìn)，市場(chǎng)會(huì)受到哪些影響？呂勇斌表示，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快，民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等新事物的成長(zhǎng)，中外銀行競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈甚至慘烈，未來(lái)存款業(yè)務(wù)差異性會(huì)更加明顯。

而對(duì)于外資銀行為何按兵不動(dòng)？業(yè)內(nèi)人士分析，外資銀行存款門(mén)檻較高，據(jù)最新修訂的《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款，且外資銀行網(wǎng)點(diǎn)少、業(yè)務(wù)量少，存款業(yè)務(wù)較小。外資銀行在國(guó)際化、市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化方面具有優(yōu)勢(shì)，他們可以通過(guò)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)拓展期業(yè)務(wù)。

未來(lái)存款業(yè)務(wù)差異性更明顯

部分銀行5年定存利率

中國(guó)銀行

5.1

工商銀行

5.1

建設(shè)銀行

5.1

農(nóng)業(yè)銀行

4.25

交通銀行

4.25

平安銀行

5.225

湖北銀行

4.95

東亞銀行

5.225

匯豐銀行

4.25

（單位：%）

責(zé)編：ZB