上海暢購(gòu)恐成第一塊倒下的“骨牌”

長(zhǎng)江商報(bào)消息 公司資金鏈斷裂，暴露第三方支付監(jiān)管漏洞

□見(jiàn)習(xí)記者饒守春 發(fā)自上海

第三方支付平臺(tái)似乎正經(jīng)歷著一場(chǎng)地震，而震源就來(lái)自上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司。

“要不是聽(tīng)鄰居說(shuō)這個(gè)卡不能用了，我還蒙在鼓里�！�1月15日，在暢購(gòu)一卡通公司總部，聽(tīng)到長(zhǎng)江商報(bào)記者問(wèn)起暢購(gòu)卡的事，劉大爺有些氣憤。原來(lái)，他購(gòu)買了兩張?jiān)摴�司面值�?000元的預(yù)付卡，如今卻不能使用了。

然而，像劉大爺這樣到公司討說(shuō)法的市民并非個(gè)例。1月14日與15日，長(zhǎng)江商報(bào)記者兩次來(lái)到位于上海虹口區(qū)四川北路525號(hào)宇航大廈14樓的暢購(gòu)一卡通公司總部，發(fā)現(xiàn)前來(lái)登記賠付信息的持卡人絡(luò)繹不絕。

1月15日，長(zhǎng)江商報(bào)記者致電央行上海總部，相關(guān)工作人員表示，“將盡量保證消費(fèi)者的合法權(quán)益不受損害”。

“第三方支付企業(yè)保證金要求嚴(yán)格管理，但一些企業(yè)往往會(huì)將保證金挪作他用，很容易導(dǎo)致資金鏈斷裂�！弊鳛橛锌赡艹蔀槿珖�(guó)首家倒閉的第三方支付平臺(tái)，有專家表示，上海暢購(gòu)資金鏈斷裂或引發(fā)第三方支付企業(yè)破產(chǎn)“多米諾”效應(yīng)，行業(yè)將重新洗牌。

預(yù)付卡遭商家設(shè)檻購(gòu)卡者上門討說(shuō)法

1月15日，上海下著小雨，但年過(guò)六旬的劉大爺卻起了個(gè)早，由于購(gòu)買的2000元暢購(gòu)一卡通不能使用，他準(zhǔn)備到上海暢購(gòu)一卡通公司總部討個(gè)說(shuō)法。

“是來(lái)退卡的吧？在那個(gè)屋，登個(gè)記”。劉大爺剛走進(jìn)暢購(gòu)一卡通公司的大門，坐在門口的一位保安用手指著隔壁的一個(gè)小房間說(shuō)道。

順著保安指著的方向，劉大爺發(fā)現(xiàn)那里早已坐著六位與他有相同境遇的市民，他們正埋頭寫著什么。

落座后，劉大爺看了一眼大家手中填寫的卡片，才發(fā)現(xiàn)自己卡里只有2000元錢實(shí)在是有些“幸運(yùn)”。身邊的一位何姓先生，總共帶來(lái)了30張卡，其中面值300元的有7張，剩余的面值都為500元。

“沒(méi)想到被騙了，現(xiàn)在根本無(wú)法使用�！焙蜗壬鷼鈶嵉貙�(duì)長(zhǎng)江商報(bào)記者說(shuō)，買這些卡，原本是打算用來(lái)送人，但卻發(fā)現(xiàn)早在去年12月18日該卡在很多地方就不能使用。

“最先在寧波，隨后就在上海還有江蘇、安徽和山東，我拿著卡去消費(fèi)，人家就說(shuō)不能用，具體原因也沒(méi)跟我講。之前我打過(guò)客服電話，但是一直沒(méi)有人接，這才自己過(guò)來(lái)的。沒(méi)想到也就是登記一下信息，然后告訴我說(shuō)等電話。”何先生說(shuō)。

何先生所說(shuō)的“等電話”，是暢購(gòu)一卡通工作人員告訴他的。一位在場(chǎng)的女性工作人員對(duì)長(zhǎng)江商報(bào)記者表示，現(xiàn)在每天都會(huì)有500-600人來(lái)，目前公司的情況就是讓每個(gè)過(guò)來(lái)的人登記姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)和持有卡的卡號(hào)，然后公司會(huì)給他們蓋章和復(fù)印，等待下一步的解決辦法。

“我們現(xiàn)在只能這么做，因?yàn)橹鞴懿块T已經(jīng)介入，統(tǒng)計(jì)完信息后，有結(jié)果我們?cè)偻ㄖ�大家。”這位工作人員表示。

而另一位暢購(gòu)工作人員則表示，“現(xiàn)在什么可能都有，錢也不一定退得回來(lái)�！�

此外，在暢購(gòu)一卡通公司總部，長(zhǎng)江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在該公司一扇玻璃門上貼著一張《計(jì)劃開(kāi)通商戶明細(xì)》，內(nèi)容為各地可以使用暢購(gòu)一卡通的商場(chǎng)和便利店。其中，上海三處，寧波五處，無(wú)錫、蘇州、昆山和杭州分別只有兩處。

隨后，記者來(lái)到上海一家全家便利程家橋路店，看到一位女士正大包小包地往車上裝著從店里購(gòu)買的東西。這位女士告訴長(zhǎng)江商報(bào)記者，自己是來(lái)消費(fèi)暢購(gòu)卡的，“沒(méi)想到才花了一半的錢，就不能再刷，只能等明天了”。

原來(lái)，暢購(gòu)一卡通公司從出現(xiàn)資金問(wèn)題后，雖然上海還有三家便利店能使用暢購(gòu)卡，但每天都規(guī)定了消費(fèi)額度。該店店員告訴記者，相比前幾天，近來(lái)消費(fèi)額度又減少了。但對(duì)于具體的金額，她們均表示未知，“我們就是按照電腦給的額度刷卡，刷完了就不能再用了�！�

據(jù)記者了解，每當(dāng)有前來(lái)詢問(wèn)是否能夠刷暢購(gòu)卡的消費(fèi)者時(shí)，收銀員便會(huì)給一張寫有數(shù)字的小紙條，上面寫有預(yù)約號(hào)，一個(gè)預(yù)約號(hào)代表一個(gè)人，預(yù)約號(hào)到了便會(huì)通知他們過(guò)來(lái)消費(fèi)。

“少的時(shí)候，一天只有幾個(gè)號(hào)過(guò)來(lái)消費(fèi)，多時(shí)也就是十幾個(gè)人�！笔浙y員說(shuō)。

而記者注意到，剛離開(kāi)的那位女士手里，攥著的紙條上寫著“4829”。

傳言紛紛 上海暢購(gòu)老板跑路？

去年12月中旬，上海暢購(gòu)一卡通剛爆出資金周轉(zhuǎn)存在問(wèn)題時(shí)，各種說(shuō)法甚囂塵上。

有傳言稱，上海暢購(gòu)老板因去年股市利好，將錢投入股市，但誰(shuí)知被套牢。還有人稱，其涉及放貸，導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，最終跑路。不過(guò)，上述兩種說(shuō)法均未得到證實(shí)。

然而，上海暢購(gòu)一卡通公司工作人員透露，盡管公司目前陷入困境，但外界傳言的“老板跑路”并不屬實(shí)，同時(shí)亦拒絕了記者希望采訪老板的請(qǐng)求，并且表示老板不在公司內(nèi)。不過(guò)，宇航大廈一樓的保安告訴記者，暢購(gòu)一卡通的老板就在14樓公司內(nèi)，“他每天都會(huì)來(lái)公司”。

有消息稱，1月6日，央行上�？偛堪l(fā)布消息，明確上海暢購(gòu)公司存在嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)違規(guī)造成資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，表示將全力追索資金去向，保全資產(chǎn)，恢復(fù)商戶結(jié)算，但并未聲明其破產(chǎn)。

1月15日，長(zhǎng)江商報(bào)記者致電央行上海總部，負(fù)責(zé)該事的工作人員向長(zhǎng)江商報(bào)記者確認(rèn)了此事，表示事件目前還在進(jìn)一步處理中，“將盡量保證消費(fèi)者的合法權(quán)益不受損害”。

第三方支付監(jiān)管存在漏洞 保證金易被挪用和套現(xiàn)

對(duì)于出現(xiàn)本次事件的原因，1月15日，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，一般而言，第三方支付企業(yè)的保證金都有嚴(yán)格管理，“客戶資金和自有資金分得很清楚”。

“不過(guò)本次上海暢購(gòu)出現(xiàn)資金鏈斷裂，還是暴露出了在監(jiān)管上存在一些問(wèn)題，比如監(jiān)管不嚴(yán)格等。雖然大多數(shù)第三方支付企業(yè)都很規(guī)范，但是這次事件也提示我們應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)客戶資金的監(jiān)管�！惫�田勇解釋。

同時(shí)，深圳信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院教授陳新林1月16日談到，對(duì)于第三方支付企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)，“除了一般技術(shù)上的風(fēng)險(xiǎn)外，最主要的是其業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)�！�

“業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)，比如第三方支付機(jī)構(gòu)能不能信守承諾，如何確保其承諾兌現(xiàn)以及資金能不能得到妥善保管等。這在目前來(lái)說(shuō)，雖然出臺(tái)了諸多規(guī)定，但是在實(shí)際中，還是存在一些可操作空間，容易出現(xiàn)保證金被挪用和套現(xiàn)的情況�！标惲中卤硎�。

雖然上海暢購(gòu)作為第一家出現(xiàn)資金鏈斷裂的第三方支付平臺(tái)，但據(jù)一位上海市民告訴長(zhǎng)江商報(bào)記者，早在去年4月，另一家預(yù)付卡公司上海共享一卡通公司就因?yàn)橘Y金問(wèn)題破產(chǎn)，老板被抓。

同時(shí)，1月9日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)預(yù)付卡行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)事宜的提示》的通知，對(duì)其下屬會(huì)員進(jìn)行資金風(fēng)險(xiǎn)提示。

《提示》稱，“近期，部分預(yù)付卡機(jī)構(gòu)暴露出經(jīng)營(yíng)管理不善、風(fēng)險(xiǎn)防控能力薄弱等問(wèn)題，有三家獲牌預(yù)付卡機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，現(xiàn)對(duì)從事預(yù)付卡發(fā)行與預(yù)受理的成員單位作出風(fēng)險(xiǎn)提示�！�

1月16日，長(zhǎng)江商報(bào)記者在多次聯(lián)系中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)后，終于獲得答復(fù)。協(xié)會(huì)一位巴姓工作人員告訴記者，因事情發(fā)生在內(nèi)部會(huì)員，通知也只是在內(nèi)部之間傳閱，因此本次上海暢購(gòu)事件，協(xié)會(huì)“不方便對(duì)外表態(tài)”。對(duì)于另外兩家出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)事件的企業(yè)，該工作人員表示也不便透露。

或引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng) 行業(yè)重新洗牌

從目前已有的情況看，上海暢購(gòu)恐成為第三方支付企業(yè)弊病暴露的第一塊多米諾骨牌，甚至將導(dǎo)致該領(lǐng)域重新洗牌。

一業(yè)內(nèi)人士表示，在他看來(lái)，上海暢購(gòu)出現(xiàn)資金鏈斷裂情況，其實(shí)并不意外。

“由于此前第三方支付服務(wù)無(wú)進(jìn)入門檻限制，也沒(méi)有嚴(yán)格的資質(zhì)審查，大量的小型支付公司不斷涌現(xiàn)。從2011年央行放開(kāi)申請(qǐng)支付牌照起，到目前我國(guó)第三方支付服務(wù)提供商已達(dá)到269家。這些機(jī)構(gòu)產(chǎn)品單一，服務(wù)模式一致，相互競(jìng)爭(zhēng)，打價(jià)格戰(zhàn)，形成惡性競(jìng)爭(zhēng)，使得很多都處于虧損狀態(tài)。”該位人士說(shuō)。

同時(shí)，他認(rèn)為2012年后，央行出臺(tái)新規(guī)，要求購(gòu)卡需實(shí)名制，進(jìn)一步降低了市場(chǎng)對(duì)預(yù)付卡等消費(fèi)卡的需求，導(dǎo)致一些中小型第三方支付企業(yè)虧損擴(kuò)大，“只能另謀出路，可是一些企業(yè)路沒(méi)走對(duì)，就容易造成上海暢購(gòu)這樣的事件出現(xiàn)。而本次事件后，監(jiān)管銀行肯定會(huì)加強(qiáng)對(duì)第三方支付企業(yè)保證金的監(jiān)管”。

鑒于此，上述人士預(yù)測(cè)，隨著第三方支付企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越大，監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，利潤(rùn)越來(lái)越低，一些中小型第三方支付企業(yè)逃不過(guò)破產(chǎn)或被兼并的命運(yùn)，“現(xiàn)在是‘百團(tuán)大戰(zhàn)’，不久后可能就只是幾家獨(dú)大，沒(méi)其他人什么事了。”

不過(guò)，在郭田勇看來(lái)，上海暢購(gòu)事件對(duì)于整個(gè)第三方支付領(lǐng)域來(lái)說(shuō)，并不會(huì)有太大影響，“以后還是會(huì)正常發(fā)展”。

郭田勇表示，第三方支付行業(yè)本身就不是暴利行業(yè)，單筆交易利潤(rùn)很低，所以走的路是靠量，“量多才能盈利大”。

“對(duì)于以后，一些第三方支付企業(yè)發(fā)生破產(chǎn)倒閉的事件，其實(shí)很正常。在這個(gè)領(lǐng)域，出現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，我也很樂(lè)意看到。但是在這之前有個(gè)前提，就是不能傷害消費(fèi)者的利益，這一方面又要回到之前講的，監(jiān)管銀行應(yīng)該加大對(duì)企業(yè)保證金的監(jiān)管�！惫�田勇解釋。

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按規(guī)定，第三方支付企業(yè)對(duì)保證金管理非常嚴(yán)格，但在實(shí)際情況中，一些要求不嚴(yán)的企業(yè)往往會(huì)將保證金挪作他用，這樣一旦出現(xiàn)問(wèn)題，便容易導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂。 

——中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇

位于上海虹口區(qū)四川北路525號(hào)宇航大廈14樓的暢購(gòu)一卡通公司總部。見(jiàn)習(xí)記者 饒守春 攝

責(zé)編：ZB