互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇“內(nèi)外夾擊”

長江商報消息 多家銀行發(fā)出“寶寶限購令”，專家稱防范風險比收益更重要

市民余女士想把銀行卡上的5萬元錢轉(zhuǎn)入余額寶，但網(wǎng)頁提示只能轉(zhuǎn)1萬元。昨日，記者向銀行及支付寶方面進行核實發(fā)現(xiàn)，工行和農(nóng)行等多家銀行調(diào)低了向余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品快捷支付轉(zhuǎn)賬的限額。

除了央行發(fā)函要求暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)以外，銀行也集體向互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)出了“限購令”，“寶寶們”可謂腹背受敵。內(nèi)外夾擊之下，互聯(lián)網(wǎng)金融該如何突圍？

■本報記者 楊金金 常燕實習生 宋磊

案例

轉(zhuǎn)帳5萬元需要10天

采訪中，不少“寶寶”的粉絲們發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在無論是從銀行轉(zhuǎn)帳到余額寶，還是從余額寶轉(zhuǎn)帳到銀行，都沒有以前順暢了。

翟女士每次都是通過支付寶轉(zhuǎn)帳還房貸，她說：“以前還款每次都能當天到帳，可是最近一次還款，到了第二天才到帳，害得我房貸還款有了一次逾期�！�

不過，翟女士說，她還是會繼續(xù)選擇用支付寶轉(zhuǎn)帳的方式還房貸，只是以后要注意提前一兩天還款。

除了通過支付寶轉(zhuǎn)帳匯款到帳時間延長，從銀行轉(zhuǎn)到理財通也受到限制。余小姐最近想把5萬塊錢轉(zhuǎn)到微信理財通，就遇到了麻煩事。

雖然余額寶的收益在下降，不過余小姐發(fā)現(xiàn)，微信理財通的收益下跌幅度相對來說較慢，還是有5.8%左右的收益，比活期存款高不少。余小姐說，本來也打算把這5萬塊錢當作流動資金使用，放在活期帳戶上太不劃算。

但是在轉(zhuǎn)賬時余小姐發(fā)現(xiàn)，自己綁定的興業(yè)銀行卡設(shè)置了限額。“單筆單日最高轉(zhuǎn)出5000元。”余小姐無奈地說：“每天只能轉(zhuǎn)5000塊錢，那我要把5萬塊錢轉(zhuǎn)過去需要10天的時間�！�

現(xiàn)狀

銀行“限購”網(wǎng)絡(luò)理財

工行和農(nóng)行原本對本人儲蓄卡轉(zhuǎn)入余額寶資金額度沒有限制，但近日，工行將限額調(diào)低至5000元/筆，單日限額2萬元。農(nóng)行則將限額調(diào)低至1萬元/筆，單日限額1萬元。

此外，根據(jù)支付寶提供的數(shù)據(jù)，其他銀行一直以來都有限額。單筆限額中，民生和工行最低，為5000元/筆。農(nóng)行單筆為1萬元。中行、建行、平安、中信、光大、招商、廣發(fā)和興業(yè)銀行單筆都是2萬，浦發(fā)最高單筆為3.5萬元。

記者從理財通方面了解到，目前理財通可以綁定12家商業(yè)銀行的借記卡。因為銀行在向其轉(zhuǎn)賬時一直以來都有額度限制，因此本次沒有再降。在這些銀行中，限額最低的是民生、興業(yè)銀行，單筆單日最低5000元。以上銀行中，工商銀行和建設(shè)銀行還規(guī)定了每月限額，分別是5萬元和10萬元。

分析

不排除銀行擔心存款流失

本地一家股份制銀行業(yè)內(nèi)人士稱，“限購”網(wǎng)絡(luò)理財是總行出于對客戶的資金安全性考慮，客戶使用銀行卡向網(wǎng)絡(luò)理財轉(zhuǎn)帳，如果一旦發(fā)生問題，銀行也承擔著一定的風險。

目前互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏監(jiān)管，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品安全等級較低，只要有手機，有賬號密碼，資金就可能進行轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出、購物等操作。另一家國有銀行相關(guān)人士也表示，如果用戶密碼一旦遭到破解，客戶帳戶資金就會有損失，銀行設(shè)置轉(zhuǎn)帳限額，也是出于安全性考慮。

也有業(yè)內(nèi)人士指出，銀行設(shè)置轉(zhuǎn)賬額度限制，出于安全性考慮是一方面，也不排除擔心存款流失的動機。數(shù)據(jù)顯示，今年1、2月份，累計新增存款較去年同期大幅減少了8339億元，而目前僅余額寶吸金規(guī)模就超過5000億元。

此外，銀行對余額寶、理財通的“限購”，對其“吸金”能力是否有影響和限制，業(yè)內(nèi)人士表示，目前還沒有辦法判斷。

專家

防范風險比收益更重要

央行發(fā)函要求暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)；銀行又集體向互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)出了“限購令”，互聯(lián)網(wǎng)金融可謂腹背受敵。內(nèi)外夾擊之下，互聯(lián)網(wǎng)金融該如何突圍？銀行和互聯(lián)網(wǎng)又怎樣融合發(fā)展？

湖北經(jīng)濟學院金融學院院長許傳華表示，移動互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融的膠著是金融創(chuàng)新的具體表現(xiàn)，“創(chuàng)新一般是沒錯的，但是金融創(chuàng)新跟風險和監(jiān)管聯(lián)系比較緊。我們在不斷加強創(chuàng)新的同時，風險規(guī)避和防控能力必須能跟得上�！�

許傳華認為，央行下文件暫停網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡是有必要的。這一做法有利于加強互聯(lián)網(wǎng)金融的安全體系，維護互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的根本利益，畢竟沒有風險也是一種收益。

同時，政府積極規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場行為，有助于從根本上引導產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，“只有開始有了健全合理的制度，一個產(chǎn)業(yè)才能可持續(xù)發(fā)展，”許傳華認為，“互聯(lián)網(wǎng)金融要做的，是保證低風險的前提下，最大化消費者的收益水平�！�

近日，幾大國有銀行同時行動，調(diào)低網(wǎng)絡(luò)快捷支付的額度，延長網(wǎng)絡(luò)支付的到賬時間。許傳華表示，“這一類產(chǎn)品，首先要保證滿足消費者的需求，在給消費者提供便利、提供收益的同時，給消費者提供一個安全、私密的支付環(huán)境。只有消費者切實感受到此類產(chǎn)品的優(yōu)越性、便捷性、安全性，才會對此類產(chǎn)品市場提供更大量的需求，改變市場需求結(jié)構(gòu)，促進產(chǎn)業(yè)的發(fā)展�！�

消費者要理性面對互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。“畢竟還是一個新興市場，還是新型服務(wù)，體制尚不成熟，技術(shù)也沒有完全滿足產(chǎn)品的配套要求。”許傳華認為，用戶不能只看到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品帶來的高收益，更應(yīng)該知道，高收益往往是與高風險伴生的。

央行下文件暫停網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡是有必要的。這一做法有利于加強互聯(lián)網(wǎng)金融的安全體系，維護互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的根本利益，畢竟沒有風險也是一種收益。

——湖北經(jīng)濟學院金融學院院長許傳華

責編：ZB