金改方案將助武漢建中部金融中心

長江商報消息 到2020年，武漢城市圈金融業(yè)增加值占GDP比重超7%

昨日，浙江義烏舉行金融改革專項獲批新聞發(fā)布會，揭開義烏金改專項方案的面紗，成為繼溫州、泉州、珠三角之后第四個獲批的金融改革地區(qū)。就在此前一天，記者證實武漢金融改革創(chuàng)新方案也已上報國務(wù)院審批，武漢正式接過金融改革創(chuàng)新接力棒。

“武漢方案”經(jīng)過制定、修改、征求意見后，已于9月16日正式上報國務(wù)院。據(jù)湖北省金融辦主任劉美頻透露，“武漢方案”主要內(nèi)容包括：大力發(fā)展中小金融機構(gòu)、努力構(gòu)建區(qū)域性金融市場體系，發(fā)揮武漢特色科技金融和金融后臺的優(yōu)勢。

記者了解到，目前證監(jiān)會所推行的多項改革的試點，全部在湖北進行試點，包括“新三板”、區(qū)域性股權(quán)市場、中小企業(yè)私募債、券商主導(dǎo)的創(chuàng)新等業(yè)務(wù)。武漢金改方案提出，以武漢城市圈為主體，以深化產(chǎn)業(yè)與金融融合為主線，以推動武漢建設(shè)中部地區(qū)金融中心為主題，以建立健全多層次金融機構(gòu)和金融市場體系為核心，同時明確了深化科技金融創(chuàng)新等七大任務(wù)。

方案提出，到2020年，武漢基本成為中部地區(qū)的金融中心和全國重要的金融機構(gòu)高端后援服務(wù)基地，武漢城市圈內(nèi)金融業(yè)增加值占GDP的比重達到7%以上。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱，“武漢方案”只要能有一個突破點，就能撬動物流、文化教育等多項產(chǎn)業(yè)。這一點從當(dāng)日的股市表現(xiàn)上就能看出，在金改上報審批消息的刺激下，16日武漢本地多股放量漲停并突破年線。

■本報記者 楊金金 馬秀佳 見習(xí)記者 周涵

銀行希望

金改方案，帶來科技金融創(chuàng)新

2009年9月，漢口銀行掛牌成立了湖北省第一家專業(yè)科技支行——光谷支行。2010年12月，該行組建成立全國第一家科技金融服務(wù)中心后，陸續(xù)有其他20余家銀行也在光谷設(shè)立了分支機構(gòu)，其中漢口銀行、工行、招行、農(nóng)商行、中信、民生、交行、華夏、農(nóng)行、光大10家銀行設(shè)立了科技支行。截至目前，在光谷設(shè)立的銀行網(wǎng)點總數(shù)達到百余個。

銀行爭相進駐光谷，發(fā)展科技金融，卻在創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)上受到頗多限制。采訪中，商業(yè)銀行普遍反映，由于受限于現(xiàn)有政策，導(dǎo)致科技金融創(chuàng)新不足，不能滿足科技中小企業(yè)的發(fā)展。

一家商業(yè)銀行高管表示，科技金融業(yè)務(wù)是新興的業(yè)務(wù)，服務(wù)的對象區(qū)別于傳統(tǒng)企業(yè)類型，目前，我國商業(yè)銀行在信貸利率浮動范圍、股權(quán)投資、金融衍生品介入等監(jiān)管政策方面，均不利于商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展。

商業(yè)銀行開展科技金融的風(fēng)險收益不對等，也讓不少銀行感到頭疼。他們說，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說，科技型中小企業(yè)特別是初創(chuàng)期科技企業(yè)，存在較大的信息不對稱，發(fā)展壯大也存在很大不確定性，科技金融業(yè)務(wù)在早期介入企業(yè)后承擔(dān)了較大的風(fēng)險，但和給予大中型成熟企業(yè)一樣，僅能獲得固定的利息收入，卻無法享受企業(yè)成長的收益。

銀行業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管層能否在商業(yè)銀行貸款規(guī)模整體有限的情況下，給予科技型中小企業(yè)更多的支持，將科技型中小企業(yè)貸款規(guī)模不納入商業(yè)銀行貸款整體規(guī)模，給予科技型中小企業(yè)單獨的貸款額度。

部分銀行則希望能申請到科技金融業(yè)務(wù)專營機構(gòu)金融牌照，持續(xù)發(fā)展科技金融創(chuàng)新。

中小企期盼

“寬限還款時間，建立企業(yè)征信體系”

“我們的企業(yè)正處于成長期，希望金改促進銀行對中小企業(yè)推行長期貸款，寬限2-3年的還款期，現(xiàn)行的一年還款期太緊張了�！薄拔覀儗儆谳p資產(chǎn)的科技型初創(chuàng)企業(yè)，每年的研發(fā)投入非常大，希望銀行能降低貸款門檻，根據(jù)企業(yè)的實際經(jīng)營情況配套資金�！薄�…武漢金融改革創(chuàng)新方案上報至國務(wù)院審批的消息傳出后，中小企業(yè)云集的光谷沸騰了。記者昨日采訪多名光谷中小企業(yè)老板，他們均表示，對武漢的金改十分期待。

事實上，科技金融已經(jīng)在光谷遍地開花，東湖高新區(qū)金融辦人士介紹，目前已有12家科技支行“搶食”光谷2萬家企業(yè)，今年年內(nèi)還將再增兩家。

小企業(yè)希望享受大企業(yè)融資待遇

東湖高新區(qū)現(xiàn)有近2萬家企業(yè)，其中80%是科技型中小企業(yè)。在這些企業(yè)中，收入過2000萬的僅1000余家，大部分處于初創(chuàng)期或研發(fā)階段，需要金融扶持。記者昨日采訪多家中小企業(yè)負責(zé)人，他們對金融改革最大的訴求是“放寬銀行放貸門檻，適當(dāng)延長還款周期，以及平等享受和大企業(yè)一樣的融資待遇。”

科技型的中小企業(yè)最大的優(yōu)勢在于擁有領(lǐng)先的技術(shù)、專利，但其本身卻輕資產(chǎn)運行，沒有房產(chǎn)等資產(chǎn)抵押，因此銀行發(fā)放貸款時非常謹慎�！坝斜尘暗拇笃髽I(yè)固定資產(chǎn)多，而且擁有政策和豐富的商務(wù)資源等優(yōu)勢，很容易從銀行獲得貸款�！币晃徊辉妇呙�的小微企業(yè)負責(zé)人關(guān)先生介紹，他在光谷創(chuàng)辦有一家科技企業(yè)，主要從事云計算領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。關(guān)先生認為，銀行不應(yīng)該把固定資產(chǎn)當(dāng)做是否放貸的主要標準，而是應(yīng)該建立增信系統(tǒng)，將小微企業(yè)的科技實力、具體經(jīng)營狀況、以及過去的信譽等級作為是否放貸的考量標準，“當(dāng)然銀行業(yè)需要控制風(fēng)險，如果企業(yè)不能及時還貸，將其列入黑名單，所有銀行都不貸款將是對其最大的懲罰。”

東湖高新區(qū)一家生產(chǎn)光器件的公司負責(zé)人張先生說，現(xiàn)在銀行對小微企業(yè)的貸款額度少的20-30萬，多的200-300萬，而且還款期設(shè)置都是一年，往往新項目剛起步，銀行就來催還款了，我們希望金改能夠帶來放貸方式更多的創(chuàng)新，根據(jù)企業(yè)的投資情況來匹配資金，這樣企業(yè)才能健康的成長起來。

12家科技銀行落戶，光谷“資本特區(qū)”漸成氣候

以科技“立谷”的東湖高新區(qū)，如今已成功掛上“資本特區(qū)”新標簽。記者從東湖高新區(qū)金融辦了解到，截止目前，光谷已經(jīng)聚集21家銀行、12家科技支行（年底將增至14家），成為全國高新區(qū)科技支行最集中的區(qū)域。

科技支行，并非僅僅冠上“科技”二字。據(jù)了解，科技支行需要銀監(jiān)部門的單獨審批，其資源配置、信貸審批、考核評價、業(yè)務(wù)權(quán)限等方面均與普通支行有所區(qū)別。更重要的是，科技銀行通過金融手段的創(chuàng)新，可以將發(fā)明專利技術(shù)進行評估，作為貸款抵押物，這為中小型科技企業(yè)融資掃除了一大障礙。

7月底最新落戶的興業(yè)銀行武漢東湖高新科技支行行長李喆介紹，該行將根據(jù)科技型中小企業(yè)在初創(chuàng)、成長、成熟三個階段的不同經(jīng)營特點和業(yè)務(wù)需求，打造“芝麻開花”計劃，以幫助優(yōu)質(zhì)的科技型中小企業(yè)成長直至上市為目標，提供集“債權(quán)+股權(quán)+上市”于一體的一站式綜合金融服務(wù)解決方案。

“金融機構(gòu)的競爭也十分激烈，除了爭奪大企業(yè)資源外，成長性好的中小企業(yè)也是他們的爭取潛在客戶�！睎|湖高新金融辦上述人士稱，光谷2萬家科技型企業(yè)中，80%是研發(fā)能力強、成長性較好的初創(chuàng)企業(yè)，他們已經(jīng)成為各銀行爭搶的“香餑餑”。

數(shù)據(jù)顯示，2012年，光谷企業(yè)貸款總額812.4億元，其中創(chuàng)新性融資總額超170億元。

責(zé)編：ZB