私人銀行領(lǐng)域家族信托“破冰”

長(zhǎng)江商報(bào)消息 已簽約10家，累計(jì)客戶需求超50個(gè)

本報(bào)訊（記者 劉嗣晶 通訊員 董哲華 徐石）隨著國(guó)內(nèi)第一代企業(yè)家步入花甲，家族企業(yè)的傳承面臨重大考驗(yàn)。繼信托公司之后，家族信托在私人銀行領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)“破冰”。昨日，一家商業(yè)銀行宣布經(jīng)過一年的探索和積累，已經(jīng)在5月正式簽約首單財(cái)富傳承家族信托，截至目前簽約客戶已經(jīng)有10家，累計(jì)的客戶需求案例也超過50個(gè)。

家族信托國(guó)內(nèi)起步

何為家族信托？“家族信托主要是借用信托的制度優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的管理、傳承和分配，”某商業(yè)銀行私人銀行相關(guān)人士介紹，有此需求的通常為私營(yíng)企業(yè)主，受益人一般為本家族成員。

“事實(shí)上，很多企業(yè)家早就想做家族信托，但此前國(guó)內(nèi)沒有相應(yīng)的法律框架和制度先例。”某商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，很多企業(yè)家只能在境外設(shè)立家族信托。

例如曾經(jīng)的“光伏教父”施正榮。今年3月，國(guó)內(nèi)光伏業(yè)老大無錫尚德電力陷入債務(wù)危機(jī)，原董事長(zhǎng)施正榮一夜之間“被辭職”。其中一個(gè)重要的原因是，其通過海外家族信托D&M科技持有的公司與尚德電力進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，騰挪出巨額資產(chǎn)進(jìn)“自己”口袋。

隨著國(guó)內(nèi)第一代企業(yè)家步入花甲，家族企業(yè)的代際傳承已經(jīng)有巨大的市場(chǎng)空間。某商業(yè)銀行私人銀行的調(diào)研結(jié)果顯示，有41%的高凈值客戶對(duì)家族信托表示非常有興趣，且他們考慮選擇家族信托的首要原因是子女的未來規(guī)劃及避免財(cái)富縮水。

昨日，某商業(yè)銀行私人銀行部常務(wù)副總經(jīng)理王菁透露，今年5月該行首單財(cái)富傳承家族信托已正式簽約 ，截至目前簽約客戶已經(jīng)有10家，累計(jì)的客戶需求案例也超過50個(gè)。

遺產(chǎn)稅預(yù)期催熱稅務(wù)規(guī)劃

現(xiàn)在有無湖北企業(yè)家簽訂了家族信托？

“湖北的需求案例有，但不如沿海等發(fā)達(dá)地區(qū)多�！蹦成虡I(yè)銀行私人銀行相關(guān)人士透露，目前簽約的客戶分布于國(guó)內(nèi)主要的一線城市，這也是目前國(guó)內(nèi)富豪集中的區(qū)域。

不過，該人士也指出，盡管包括長(zhǎng)三角、珠三角密布大量的高身家民營(yíng)企業(yè)主，但由于這些企業(yè)主相對(duì)年輕，對(duì)于財(cái)富傳承的需求還不強(qiáng)烈，而包括湖北在內(nèi)的中西部及北方地區(qū)的富豪年齡相對(duì)偏長(zhǎng)，因此該地區(qū)的客戶需求更大，簽約客戶也更多。

目前，遺產(chǎn)稅開征的趨勢(shì)強(qiáng)烈。去年年底，曾傳出深圳試點(diǎn)遺產(chǎn)稅的細(xì)則，但未得到官方確認(rèn)。

某商業(yè)銀行昨日同時(shí)宣布，在此前推出的“家庭工作室”基礎(chǔ)上細(xì)分出“財(cái)富傳承家庭工作室”，致力于為超高凈值家庭提供定制化的財(cái)富保障與傳承方案，包括家族信托、稅務(wù)籌劃、法律咨詢等。

據(jù)介紹，稅務(wù)籌劃包括，運(yùn)用信托、離岸公司等工具進(jìn)行的家族跨境投資稅務(wù)規(guī)劃、大股東企業(yè)上市稅務(wù)規(guī)劃、移民和財(cái)富傳承的稅務(wù)規(guī)劃；法律咨詢包括家庭關(guān)系中的婚姻資產(chǎn)保全、家族基金設(shè)立、境外資產(chǎn)保全等。

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家庭信托的門檻與收費(fèi)

據(jù)介紹，招行家族信托為單一定制信托，設(shè)立家族信托的門檻至少要從5000萬(wàn)起，而符合條件的受托人要有一個(gè)億以上的金融資產(chǎn)、5個(gè)億以上的財(cái)富。期限為30-50年（跨代），具備法律保障使其跟客戶的其他資產(chǎn)之間建立起防火墻，招行在其中承擔(dān)財(cái)務(wù)顧問與托管角色。

在收費(fèi)方式上，招行家族信托以受托資產(chǎn)的整體收取年費(fèi)，增持財(cái)富中超過委托人目標(biāo)部分，績(jī)效上作相應(yīng)提成。

長(zhǎng)三角、珠三角密布大量的高身家民營(yíng)企業(yè)主相對(duì)年輕，對(duì)于財(cái)富傳承的需求還不強(qiáng)烈，而包括湖北在內(nèi)的中西部及北方地區(qū)的富豪年齡相對(duì)偏長(zhǎng)，因此該地區(qū)的客戶需求更大，簽約客戶也更多。

——某商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人

責(zé)編：ZB