興業(yè)銀行推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控不良率1.08%   有效管控負(fù)債成本利息凈收入增4.22%

長江商報(bào)消息 ●長江商報(bào)記者 徐佳

推進(jìn)成本集約化管理，興業(yè)銀行（601166.SH）業(yè)績重回正增長。

半年報(bào)顯示，2024年上半年，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1130.43億元，同比增長1.80%；歸屬于母公司股東的凈利潤（凈利潤，下同）430.49億元， 同比增長0.86%。

2024年上半年，隨著生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長，負(fù)債成本有效管控，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入748.91億元，同比增長4.22%，帶動全行業(yè)績恢復(fù)正增長。上半年，該行凈息差1.86%，同比下降9個(gè)BP，降幅較一季度收窄。

長江商報(bào)記者注意到，對于當(dāng)前的興業(yè)銀行而言，信貸質(zhì)量的重要性已高于規(guī)模增長。截至2024年6月末，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額超過10.35萬億元，較上年末增長1.89%。期末該行不良貸款余額610.18億元，較上年末增加25.27億元，不良貸款率1.08%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

面對復(fù)雜多變的外部環(huán)境，興業(yè)銀行持續(xù)推進(jìn)房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、零售信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，及時(shí)化解處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，嚴(yán)格管控風(fēng)險(xiǎn)成本。

其中，截至2024年6月末，興業(yè)銀行信用卡貸款余額3685.74億元，不良貸款率3.88%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

上半年?duì)I收凈利增速回正

半年報(bào)顯示，2024年上半年，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1130.43億元，同比增長1.80%；凈利潤430.49億元， 同比增長0.86%。

長江商報(bào)記者注意到，利息凈收入增長的同時(shí)，興業(yè)銀行有效管控費(fèi)用開支，推動經(jīng)營業(yè)績止跌回升。此前的2023年和2024年一季度，興業(yè)銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2108.31億元、577.51億元，同比增長-5.19%、4.22%；凈利潤771.16億元、243.36億元，同比減少15.61%、3.1%。

2024年第二季度，興業(yè)銀行則實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入552.92億元，同比微降0.62%；凈利潤187.13億元，同比增長6.54%。

半年報(bào)顯示，2024年上半年，隨著生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長，負(fù)債成本有效管控，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入748.91億元，同比增長4.22%。報(bào)告期內(nèi)，該行凈利差1.59%，同比下降11個(gè)BP；凈息差1.86%，同比下降9個(gè)BP，降幅較一季度收窄。

其中，該行存款付息率2.06%，同比下降20個(gè)BP，已達(dá)到同類型股份制商業(yè)銀行中位數(shù)。生息資產(chǎn)收益率則為3.84%，同比下降21個(gè)BP。

在2024年半年度業(yè)績會上，興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理林舒介紹，2024年二季度存款付息率相較一季度環(huán)比下降了12個(gè)BP，而1至7月付息率2.05%，環(huán)比又下降了1個(gè)BP，預(yù)計(jì)全年存款成本還有2至3個(gè)BP的下降空間。

需要注意的是，今年7月LPR再次下調(diào)。對此，林舒表示，此次調(diào)整將導(dǎo)致興業(yè)銀行下半年凈息差的影響大概在1個(gè)BP，利息收入減少約5億元，對2025年凈息差的影響大概是下降4個(gè)BP，減少利息收入大概在30億元，后續(xù)資產(chǎn)端收益率的承壓較大。

而在非利息收入方面，2024年上半年，受監(jiān)管降費(fèi)政策、資本市場波動等因素影響，興業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入127.45億元，同比減少19.42%。但其中，理財(cái)新產(chǎn)品收入同比增長4.18%、托管業(yè)務(wù)收入同比增長3.70%、代客FICC業(yè)務(wù)收入同比持平。

此外，其他非息收入中，由于投資損益、公允價(jià)值變動損益、匯兌損益等項(xiàng)目之間存在高度關(guān)聯(lián)，2024年上半年，上述項(xiàng)目合并后整體損益248.55億元，同比增長9.03%。

持續(xù)推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控

“貸款投放的關(guān)注點(diǎn)不再是規(guī)模上多不多，而是質(zhì)量上好不好。我們在持續(xù)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)定價(jià)管理，不會刻意去追求規(guī)模的增長�！绷质娣Q。

截至2024年6月末，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額超過10.35萬億元，較上年末增長1.89%；本外幣各項(xiàng)存款余額5.39萬億元，較上年末增長4.85%；本外幣各項(xiàng)貸款余額5.67萬億元，較上年末增長3.81%。

半年報(bào)顯示，受宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、房地產(chǎn)市場調(diào)整、零售交叉違約嚴(yán)格認(rèn)定等因素影響，截至2024年6月末，興業(yè)銀行不良貸款余額610.18億元，較上年末增加25.27億元，不良貸款率1.08%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款余額979.72億元，較上年末增加135.23億元，關(guān)注類貸款占比1.73%，較上年末上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。

長江商報(bào)記者注意到，2024年上半年，興業(yè)銀行強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，更加注重重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控與化解工作。

其中，在房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款投放上，截至2024年6月末，興業(yè)銀行對公房地產(chǎn)融資余額7510.72億元，較上年末增加609.26億元，主要投向城市更新、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、住房租賃等新領(lǐng)域。不良資產(chǎn)率3.65%，較上年末上升0.62個(gè)百分點(diǎn)，主要是該行結(jié)合城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制“白名單”條件，加強(qiáng)對存量項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估，對部分短期內(nèi)較難滿足保交房條件的房地產(chǎn)項(xiàng)目，及時(shí)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類等級、計(jì)提充足減值損失，推動經(jīng)營機(jī)構(gòu)加快風(fēng)險(xiǎn)化解。

興業(yè)銀行同時(shí)表示，截至2024年6月末，該行對公房地產(chǎn)融資的撥備水平在4.95%，項(xiàng)目在北上廣深一線城市、省會城市以及GDP萬億以上經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、房地產(chǎn)市場穩(wěn)定城市的余額占比超 80%，其余項(xiàng)目也集中分布在珠三角、長三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

半年報(bào)顯示，截至2024年6月末，興業(yè)銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率為1.08%，較上年末提升0.24個(gè)百分點(diǎn)。

而在信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控方面，截至2024年6月末，興業(yè)銀行信用卡貸款余額3685.74億元，不良貸款率3.88%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；逾期率6.52%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。

其他零售貸款中，截至2024年6月末，興業(yè)銀行個(gè)人按揭貸款余額1.07萬億元，不良率0.65%，較上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人經(jīng)營貸余額3438.62億元，不良率0.80%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人消費(fèi)貸余額（境內(nèi)且不含子公司）909.15億元，不良率1.78%，較上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。

責(zé)編：ZB