打好降本增效“組合拳” 增強金融業(yè)發(fā)展后勁

長江商報消息 隨著市場環(huán)境及監(jiān)管環(huán)境的變化，降本增效成為金融業(yè)的必修課。壓降運營成本、優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu)成為金融機構(gòu)的普遍選擇。順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，金融機構(gòu)還強化大數(shù)據(jù)、人工智能（AI）等新技術(shù)的應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)經(jīng)營管理。

業(yè)內(nèi)人士表示，降本增效并非一味做減法，也并非不投入。關(guān)鍵是持續(xù)提升財務(wù)管理精細化水平，統(tǒng)籌好局部和整體、短期和長期的關(guān)系，優(yōu)化資源配置，提高投入產(chǎn)出比。這將有效減輕各類金融機構(gòu)面臨的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型壓力，也為讓利實體經(jīng)濟拓寬空間。

銀行業(yè)：突出增收節(jié)支

對銀行業(yè)而言，降本增效往往伴隨著增收節(jié)支、過緊日子。近兩年，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營環(huán)境已經(jīng)發(fā)生重大變化，息差走低、風險增高，疊加監(jiān)管趨嚴、市場競爭加劇等因素，經(jīng)營壓力凸顯，“打響營收保衛(wèi)戰(zhàn)”屢被提及。

增收的核心在于穩(wěn)住凈息差，重點在負債端。今年以來，監(jiān)管部門繼續(xù)通過治理“手工補息”、智能通知存款到期等政策引導(dǎo)存款成本下降。在此基礎(chǔ)上，銀行業(yè)也以代發(fā)、收單、供應(yīng)鏈金融等為抓手，提升低成本結(jié)算性存款吸收能力，并加強高成本存款管控，推進高成本負債置換，降低負債成本。

興業(yè)銀行相關(guān)負責人在股東大會上透露，今年1—5月，該行存款付息率同比下行18個基點，其中二季度負債成本環(huán)比繼續(xù)下降，凈息差表現(xiàn)有望好于年初預(yù)算目標，并跑贏大市。

增收壓力越大，越要降低各項成本費用開支。其中，風險成本無疑是銀行最大的成本。除嚴防不良新增外，不少銀行積極挖潛特殊資產(chǎn)效益，加大不良貸款及賬銷案存資產(chǎn)清收力度。

自5月底以來，至少有6家銀行密集發(fā)布催收崗位相關(guān)招聘信息，備受市場關(guān)注。其中既有滿足業(yè)務(wù)合規(guī)的需要，也有利用新技術(shù)提高催收效率之意。

運營成本的壓降則強調(diào)提高財務(wù)資源投入產(chǎn)出比。不只是“鮮花變盆栽”“瓶裝水改桶裝水”，還包括精簡架構(gòu)、透明采購、減少資源重復(fù)投入等舉措。

證券業(yè)：利潤率穩(wěn)步上升

隨著近年來一級市場融資節(jié)奏收緊、二級市場成交低迷，證券公司核心收入承壓。在此背景下，降本增效成為券商破局的主要選擇。

其中，成本控制是大頭。據(jù)統(tǒng)計，今年一季度上市券商管理費合計522億元，同比下降13%，環(huán)比減少19%。其中人力成本顯著下滑，一季度上市券商員工薪酬合計356億元，同比減少21.8%。

效果正逐漸顯現(xiàn)。據(jù)國金證券統(tǒng)計，在行業(yè)業(yè)績下滑背景下，券商板塊利潤率由2023年的25.9%升至今年一季度的27.7%，行業(yè)整體利潤率穩(wěn)步上升。

數(shù)據(jù)變化的背后，離不開證券公司多舉措推動降本增效工作落到實處，包括提升資本管理能力、實施集約化管控、科技賦能、優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)或網(wǎng)點結(jié)構(gòu)、補齊能力短板和提升創(chuàng)新能力等。

具體來看，隨著券商移動端平臺很大程度上替代線下營業(yè)部的服務(wù)功能，證券公司優(yōu)化網(wǎng)點布局，密集裁撤營業(yè)部。其中，國投證券年內(nèi)已裁撤近50家營業(yè)部。

“集約化管理”也成為證券公司今年以來行動方向的“關(guān)鍵詞”，體現(xiàn)一體化、集約化、精細化運營管理理念。

以國泰君安為例，公司在2024年度“提質(zhì)增效重回報”行動方案中提出，將從三個方面加強集團化集約管控，其中之一即為加強集約化管理，研究實施集中采購，在分公司推廣財務(wù)共享中心、集中營運2.0應(yīng)用，提高集團資源利用效率。

保險業(yè)：費用管理精細化

近日，國家金融監(jiān)管總局局長李云澤在陸家嘴論壇上提及，要推動保險業(yè)邁上臺階，其一就是要“切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動實現(xiàn)降本增效”。

事實上，面臨經(jīng)營壓力，推動降本增效、實現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展不僅是共識，更逐步落到保險業(yè)經(jīng)營管理各鏈條環(huán)節(jié)中。

以中國人壽為例，降成本被列入推進高質(zhì)量發(fā)展重點突破的關(guān)鍵領(lǐng)域之一，公司持續(xù)加強成本管控和承保管理，涉及產(chǎn)品開發(fā)與服務(wù)、銷售、客戶服務(wù)、投資管理、運營管理、費用管理、資本管理、合規(guī)管理等方面。

在行業(yè)層面，今年監(jiān)管部門要求在銀保渠道執(zhí)行“報行合一”，這被視作推動行業(yè)降本增效的有力舉措，各壽險公司正積極落實。

“過緊日子”也已體現(xiàn)到日常。記者從某中型保險機構(gòu)了解到，該公司明確非正式會議不使用瓶裝水，并要求減少打印數(shù)量、節(jié)省水電使用量等。

但險企并非一味壓縮開支，而是根據(jù)業(yè)務(wù)需要調(diào)整投入，使費用管理更加精細化、財務(wù)投入效率更高。

其中，平安人壽一方面根據(jù)人力及業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)控外勤職場面積，推動總部和機構(gòu)內(nèi)勤職場面積及成本的壓降，另一方面對外勤職場進行煥新，并配合壽險改革等重點項目進行升級�；�于此，公司職場費用顯著下降。

此外，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型是提升經(jīng)營管理效率的關(guān)鍵，信美人壽則是其中的典型，已連續(xù)多年實現(xiàn)實際營運管理費用低于預(yù)計的營運管理費用。（證券時報）

責編：ZB