蘭州銀行投資凈收益助力凈利四連增   資本充足率墊底獲準(zhǔn)發(fā)50億二級(jí)資本債

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 沈右榮

資本充足率在城商行中墊底，蘭州銀行（001227.SZ）發(fā)債救急。

6月12日晚間，蘭州銀行發(fā)布公告，該行獲準(zhǔn)發(fā)行50億元二級(jí)資本債。

發(fā)債的背后，是蘭州銀行急需補(bǔ)充資本金。

今年一季度末，蘭州銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率均處于低位，在A股17家城商行中墊底。

近年來，蘭州銀行的不良貸款比率（簡(jiǎn)稱“不良率”）持續(xù)攀升。今年一季度，該行不良率升至1.83%。

近年來，伴隨著息差收窄，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)整體承壓，但蘭州銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較為穩(wěn)定。2023年，該行實(shí)現(xiàn)的歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（以下簡(jiǎn)稱“凈利潤(rùn)”）18.64億元，同比增長(zhǎng)逾7%。2020年至2023年，公司凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了連續(xù)四年增長(zhǎng)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，蘭州銀行投資收益較為可觀，2020年至2023年的投資凈收益均超過10億元。此外，這四年，公司非利息收入保持了相對(duì)穩(wěn)定。

2023年度，蘭州銀行派發(fā)現(xiàn)金紅利5.70億元，分紅率連續(xù)三年超過30%。

資本充足率下降不良率攀升

蘭州銀行有兩個(gè)監(jiān)管指標(biāo)“告急”，引發(fā)外界高度關(guān)注。

近年來，蘭州銀行的不良貸款、不良率不斷上升。2022年末、2023年末，該行不良貸款余額分別為38.73億元、42.33億元，不良率分別為1.71%、1.73%。

截至2023年末，蘭州銀行正常類貸款占比為91.45%，較上年末下降1.2個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類貸款占比為6.83%，上升1.19個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款占比走高，意味著該行資產(chǎn)質(zhì)量存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。

今年一季度末，該行不良貸款余額增加至46.57億元，不良率上升至1.83%。

不良率在短短一個(gè)季度內(nèi)上升0.10個(gè)百分點(diǎn)，堪稱是大幅上升。

在A股42家上市銀行中，今年一季度末，蘭州銀行的不良率排名倒數(shù)第二，僅次于鄭州銀行的1.87%。而單季度攀升0.1個(gè)百分點(diǎn)，蘭州銀行的上升速度居首。

與不良率存在一定關(guān)聯(lián)的撥備覆蓋率，今年一季度末，蘭州銀行為183.18%，較年初下降14.33個(gè)百分點(diǎn)，為2021年末以來最低。

在A股17家城商行中，今年一季度末，蘭州銀行的撥備覆蓋率處于墊底位置。

上述指標(biāo)墊底，說明蘭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有待提升。

蘭州銀行的資本指標(biāo)也“告急”。

2023年末，該行的資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為11.12%、9.92%、8.41%（監(jiān)管“紅線”為≥10.55%、8.5%、7.5%）。

近年來，資本指標(biāo)持續(xù)下滑。2020年末至2022年末，公司資本充足率分別為13.26%、11.56%、11.27%；一級(jí)資本充足率分別為11.08%、10.38%、10.07%；核心一級(jí)資本充足率分別為9.05%、8.58%、8.47%。

上述數(shù)據(jù)顯示，該行涉及資本的三個(gè)細(xì)分指標(biāo)均在下降。

同樣，在A股17家城商行中，蘭州銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率均處于墊底位置。

為了提高資本充足率，蘭州銀行籌劃發(fā)行二級(jí)資本債。6月12日晚間，蘭州銀行發(fā)布公告稱，該行收到中國人民銀行準(zhǔn)予行政許可決定書、國家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局關(guān)于蘭州銀行二級(jí)資本債券發(fā)行額度的批復(fù)，蘭州銀行獲準(zhǔn)在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行不超過 50 億元二級(jí)資本債券。

存貸款規(guī)模繼續(xù)省內(nèi)領(lǐng)先

雖然在資產(chǎn)質(zhì)量、資本方面有壓力，但不能否認(rèn)，蘭州銀行在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)方面，表現(xiàn)較為突出。

1997年6月29日，在蘭州市原有56家城市信用社的基礎(chǔ)上，通過股份制改造和資產(chǎn)重組，蘭州市合作銀行成立。蘭州銀行是甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行，1998年5月18日更名為蘭州商業(yè)銀行，2008年6月18日更名為蘭州銀行。2022年，蘭州銀行在深交所主板掛牌上市，成為甘肅省第一家A股上市銀行。

截至2023年底，蘭州銀行總資產(chǎn)4534.11億元，共有員工4200余人，下轄總行營(yíng)業(yè)部1家、分行15家、支行159家，覆蓋甘肅全省各市州。

蘭州銀行稱，2023年，該行存貸款規(guī)模繼續(xù)省內(nèi)領(lǐng)先。2023年末，蘭州銀行吸收存款3373.47億元，較上年末增長(zhǎng)142.77億元，增長(zhǎng)4.42%，位居全省第一位；發(fā)放貸款和墊款2380.68億元，較上年末增長(zhǎng)179.37億元，增長(zhǎng)8.15%，居全省第二位。

近幾年，蘭州銀行的盈利能力不斷增強(qiáng)。2020年至2023年，該行實(shí)現(xiàn)的營(yíng)業(yè)收入分別為73.04億元、78.36億元、74.50億元、80.16億元，2023年，營(yíng)業(yè)收入創(chuàng)了新高，同比增長(zhǎng)7.59%；凈利潤(rùn)分別為14.93億元、15.66億元、17.34億元、18.64億元，同比增長(zhǎng)1.96%、4.90%、10.71%、7.55%。

2023年，A股42家上市銀行中，有5家銀行凈利潤(rùn)同比下降，蘭州銀行的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)幅度居第十八位。

上述數(shù)據(jù)顯示，近四年，蘭州銀行的凈利潤(rùn)連續(xù)四年增長(zhǎng)。

投資凈收益較為穩(wěn)定是蘭州銀行凈利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)的重要助力。2020年至2023年，該行投資凈收益分別為11.98億元、14.12億元、14.36億元、12.93億元。

近年來，隨著息差收窄，蘭州銀行的利息凈收入呈下降趨勢(shì)。2021年至2023年，該行利息凈收入分別為60.13億元、58.88億元、59.36億元，2022年、2023年的利息凈收入均低于2021年。

與之相對(duì)應(yīng)的是，該行非利息收入呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。2021年至2023年，其非利息收入分別為18.24億元、15.62億元、20.79億元。

蘭州銀行積極回饋股東。2021年度至2023年度，該行派發(fā)的現(xiàn)金紅利分別為5.70億元、6.83億元、5.70億元，占當(dāng)年凈利潤(rùn)的36.37%、39.42%、30.56%。

上市以來，蘭州銀行分紅率35.30%，在A股42家銀行中排名第二。

責(zé)編：ZB