湖北強(qiáng)化金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì) 前11月民企貸款增2149億

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐靚麗 通訊員 陳駿

為切實(shí)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融支持力度，全面提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的獲得感和滿意度，2023年人民銀行湖北省分行聯(lián)合相關(guān)部門(mén)制定印發(fā)《進(jìn)一步改善全省民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的十條措施》，并推動(dòng)在湖北全省開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量提升年活動(dòng)，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融支持，取得積極成效。截至2023年11月末，湖北省民營(yíng)企業(yè)貸款余額16291億元，較年初增加2149億元，同比增長(zhǎng)15.9%，高于各項(xiàng)貸款增速5.8個(gè)百分點(diǎn)。

“點(diǎn)線面”綜合施策

自2023年6月湖北省民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量提升年活動(dòng)正式啟動(dòng)以來(lái)，人民銀行湖北省分行發(fā)揮牽頭單位作用，成立由人民銀行湖北省分行、省地方金融監(jiān)管局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局、湖北證監(jiān)局、省經(jīng)信廳、省工商聯(lián)和各省級(jí)銀行機(jī)構(gòu)組成的“省民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)工作專(zhuān)班”，組織5人工作團(tuán)隊(duì)常駐辦公，推動(dòng)全省民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量提升年活動(dòng)順利開(kāi)展。推動(dòng)建立橫向（省級(jí)銀行）和縱向（市州民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)班）工作聯(lián)系溝通機(jī)制，督促各省級(jí)銀行開(kāi)通民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)熱線，以及各市州專(zhuān)班開(kāi)通民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)投訴電話。

專(zhuān)班運(yùn)用信息化技術(shù)，建設(shè)了“重點(diǎn)企業(yè)（民企）融資服務(wù)平臺(tái)”系統(tǒng)和“楚天貸款碼”重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，時(shí)時(shí)掌握重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)金融對(duì)接服務(wù)的情況及服務(wù)評(píng)價(jià)情況。對(duì)湖北省工商聯(lián)提供入庫(kù)的5691家重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)名單進(jìn)行篩選和分類(lèi)，按照“一企一行”確定牽頭銀行，按銀行機(jī)構(gòu)分解企業(yè)名單，推送到各省級(jí)銀行；同時(shí)以企業(yè)注冊(cè)地按市州分解名單，推送到各市州民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)班。

人民銀行湖北省分行引導(dǎo)各省級(jí)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)活動(dòng)年的工作部署，細(xì)化工作舉措，“點(diǎn)線面”綜合施策幫助民營(yíng)中小微企業(yè)解決融資問(wèn)題。對(duì)于暫時(shí)無(wú)法滿足融資需求的企業(yè)，推薦納入信用培植工程。依托湖北省中小微企業(yè)信用培植平臺(tái)，通過(guò)“企業(yè)+主管部門(mén)+銀行+金融管理部門(mén)”的四方會(huì)商機(jī)制開(kāi)展信用培植輔導(dǎo)，幫助企業(yè)滿足融資條件。通過(guò)培植輔導(dǎo)，有近5000家企業(yè)獲得融資330億元。加強(qiáng)與省級(jí)行業(yè)主管部門(mén)協(xié)調(diào)配合，圍繞科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域，根據(jù)中小微企業(yè)融資需求特點(diǎn)，推出系列金融支持措施。同時(shí)，湖北多部門(mén)創(chuàng)設(shè)“楚天貸款碼”，2021年9月起試運(yùn)行，2022年1月在全省啟動(dòng)，支持注冊(cè)地在湖北省的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，通過(guò)云閃付、支付寶、微信等手機(jī)APP掃碼，向銀行提交貸款申請(qǐng)，實(shí)時(shí)查詢(xún)銀行貸款辦理進(jìn)度，搭建銀企對(duì)接線上通道，提高中小微企業(yè)融資的便利度。

“楚天貸款碼”助力融資

湖北省民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)工作專(zhuān)班切實(shí)加強(qiáng)對(duì)“全省民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量提升年”活動(dòng)進(jìn)展情況的監(jiān)測(cè)和檢查，定期、不定期對(duì)銀行對(duì)接金融服務(wù)情況進(jìn)行電話回訪。工作專(zhuān)班人員按照實(shí)時(shí)對(duì)接進(jìn)度10%的量隨機(jī)抽取調(diào)查企業(yè)，分組對(duì)這些企業(yè)進(jìn)行電話回訪，詢(xún)問(wèn)銀行是否主動(dòng)對(duì)接企業(yè)、銀行是否向企業(yè)提供金融政策宣傳和綜合性金融服務(wù)、企業(yè)是否向銀行提出融資需求及金額情況、銀行對(duì)企業(yè)融資需求的回復(fù)情況、企業(yè)對(duì)銀行服務(wù)的態(tài)度、企業(yè)是否掃“楚天貸款碼”進(jìn)行評(píng)價(jià)等等問(wèn)題。對(duì)于電話回訪發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)通過(guò)《回訪問(wèn)題反饋函》反饋給市州民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)班和省級(jí)銀行機(jī)構(gòu)，督促進(jìn)行排查及整改，形成民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量提升年活動(dòng)工作管理閉環(huán)。

截至目前，湖北全省銀行機(jī)構(gòu)對(duì)省工商聯(lián)提供入庫(kù)的5691家重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)對(duì)接率、融資需求盡調(diào)率、符合授信條件的融資需求審批率全部達(dá)到100%，實(shí)現(xiàn)了既定目標(biāo)。企業(yè)通過(guò)掃描“楚天貸款碼”完成線上金融服務(wù)評(píng)價(jià)4855家，已評(píng)價(jià)滿意率達(dá)99.9%。在對(duì)接金融服務(wù)過(guò)程中共有1787家企業(yè)提出了貸款需求意向，銀行逐一對(duì)提出貸款需求意向的企業(yè)開(kāi)展盡職調(diào)查，盡調(diào)后確認(rèn)有效融資需求企業(yè)1529家，有效融資需求金額509.7億元，目前已全部完成授信審批。

人民銀行湖北省分行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)建設(shè)“楚天貸款碼”平臺(tái)，湖北支持民營(yíng)中小微企業(yè)掃碼提交貸款申請(qǐng)，推送至金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展對(duì)接。截至11月末，累計(jì)有31.9萬(wàn)戶(hù)市場(chǎng)主體通過(guò)“楚天貸款碼”提交融資申請(qǐng)，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放貸款突破3000億元。

小小積分讓科創(chuàng)企業(yè)獲貸300億元

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種子期和初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)盈利能力弱，銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“看不準(zhǔn)”。長(zhǎng)期以來(lái)，科創(chuàng)企業(yè)想從銀行獲得充足貸款并不容易。

人民銀行湖北省分行聯(lián)合省科技廳等部門(mén)大力發(fā)展“創(chuàng)新積分信用貸款”，有效解決了科技型企業(yè)創(chuàng)新識(shí)別難、信用評(píng)估難、風(fēng)險(xiǎn)兜底難等問(wèn)題。12月25日獲悉，湖北省科創(chuàng)企業(yè)“創(chuàng)新積分信用貸款”模式參與銀行已由最初3家試點(diǎn)擴(kuò)大到15家，運(yùn)用創(chuàng)新積分發(fā)放貸款近300億元，覆蓋全省3000多家科技型企業(yè)。

讓銀行“看得懂”科技創(chuàng)新

位于宜昌市的湖北億立能科技股份有限公司，是一家專(zhuān)注于智慧水務(wù)領(lǐng)域的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，近期因?yàn)榧訌?qiáng)研發(fā)等方面投入，亟需融資支持。依托科創(chuàng)企業(yè)智慧大腦大數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)，建設(shè)銀行三峽分行向該公司投放200萬(wàn)元“創(chuàng)新積分貸”。

人民銀行湖北省分行貨幣信貸管理處負(fù)責(zé)人介紹，科創(chuàng)企業(yè)“創(chuàng)新積分信用貸款”，是將全生命周期的科創(chuàng)企業(yè)納入評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，客觀展示企業(yè)科技創(chuàng)新能力和評(píng)價(jià)得分，在此基礎(chǔ)上，銀行借助大數(shù)據(jù)技術(shù)增加對(duì)科創(chuàng)企業(yè)特別是初創(chuàng)期、小微型科創(chuàng)企業(yè)的貸款投放。

創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和評(píng)分模型的建立，解決了銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“看不懂”的問(wèn)題。據(jù)介紹，評(píng)分模型涵蓋了政策導(dǎo)向、創(chuàng)新能力、發(fā)展前景、技術(shù)成熟度和加分項(xiàng)5個(gè)維度、27個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)，根據(jù)企業(yè)所處的生命周期階段實(shí)施分組打分，確保最大程度地識(shí)別優(yōu)質(zhì)初創(chuàng)期企業(yè)。

全省上線10余個(gè)專(zhuān)屬產(chǎn)品

“年初，公司通過(guò)創(chuàng)新積分從漢口銀行獲得了近千萬(wàn)元貸款�！焙�北滴水科技有限公司負(fù)責(zé)人介紹，公司是一家智能清潔領(lǐng)域的高科技企業(yè)，雖然擁有行業(yè)領(lǐng)先技術(shù)，但過(guò)去沒(méi)有資產(chǎn)抵押貸款不易，“創(chuàng)新積分貸款”為科創(chuàng)企業(yè)添薪助力。

據(jù)介紹，依托創(chuàng)新積分?jǐn)?shù)據(jù)，漢口銀行按照企業(yè)生命周期以及評(píng)價(jià)得分，構(gòu)建授信額度測(cè)算矩陣，3個(gè)工作日內(nèi)直接預(yù)授信，并對(duì)重點(diǎn)支持的初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期企業(yè)給予單戶(hù)500萬(wàn)元、1500萬(wàn)元的授信額度。

目前，全省銀行機(jī)構(gòu)依據(jù)積分推出專(zhuān)屬產(chǎn)品10余個(gè)。銀行機(jī)構(gòu)將創(chuàng)新積分納入授信審批流程和信用評(píng)價(jià)模型，嵌入其他金融產(chǎn)品和應(yīng)用場(chǎng)景，或設(shè)立專(zhuān)門(mén)的創(chuàng)新積分信用貸款產(chǎn)品，更好滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求。其中，工商銀行湖北省分行構(gòu)建差異化的積分智能算法模型，實(shí)現(xiàn)“白名單”客戶(hù)批量主動(dòng)授信，100%實(shí)現(xiàn)無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保發(fā)放；建設(shè)銀行湖北省分行基于創(chuàng)新積分?jǐn)?shù)據(jù)打造純線上“鄂科貸”產(chǎn)品，已投放200余筆。

為助推該模式全面推廣落地，人民銀行湖北省分行牽頭印發(fā)《湖北省科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新積分信用貸款業(yè)務(wù)實(shí)施辦法》，引導(dǎo)合作銀行把創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)結(jié)果作為發(fā)放信用貸款的重要參考，拓寬科創(chuàng)企業(yè)增信渠道。省財(cái)政廳還將創(chuàng)新積分信用貸款納入中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍，允許各地提高風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例和容忍度。（湖北日?qǐng)?bào)）

責(zé)編：ZB