青海銀行最大股東變更青海國資持股達54%   總資產(chǎn)千億徘徊六年不良率仍高達2.75%

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

作為青海省唯一一家省級法人銀行，青海銀行股份有限公司（以下稱“青海銀行”）發(fā)生重要股權(quán)變動。

日前，國家金融監(jiān)管總局青海監(jiān)管局作出關(guān)于青海銀行的兩則股權(quán)變更事項的批復。青海監(jiān)管局分別同意青海省財政廳、西寧偉業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡稱“西寧偉業(yè)”）受讓青海銀行原股東所持股份。

長江商報記者注意到，上述股權(quán)受讓完成后，青海省財政廳、西寧偉業(yè)將分別持有青海銀行19.71%、14.37%股份，分別為該行第一和第三大股東。但西寧偉業(yè)與其關(guān)聯(lián)方的合并持股比例為18.47%，已超過青海銀行第二大股東西部礦業(yè)集團。同時，青海銀行的前十大股東中，青海國資股東持股比例為54.21%。

股權(quán)變動的背后，近年來，青海銀行的經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)并不樂觀。截至2022年末，青海銀行的資產(chǎn)總額為1062.33億元，近六年基本處于原地踏步的狀態(tài)。2022年該行凈營業(yè)收入、撥備前利潤、凈利潤同比分別減少60.7%、85.84%、60.5%。

即便青海銀行加大不良資產(chǎn)處置力度，整體資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化，但不良率依舊處于較高水平。截至2022年末，青海銀行不良貸款余額16.83億元，同比減少1.18億元，下降6.53%；不良貸款率2.75%，同比減少0.2個百分點。

兩大股東受讓股權(quán)獲得監(jiān)管批復

資料顯示，青海銀行原名西寧市商業(yè)銀行，成立于1997年12月30日，2008年11月經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準更名為青海銀行，是青海省首家地方法人股份制商業(yè)銀行、唯一一家城市商業(yè)銀行。目前，青海銀行下設(shè)11家分行、3家總行直屬縣域支行和1家專營機構(gòu)，營業(yè)網(wǎng)點83個，遍布青海省主要經(jīng)濟區(qū)域。

成立初始，青海銀行注冊資本1.01億元，此后經(jīng)過四次增資擴股及分紅送股，當前注冊資本約為25.57億元。

截至2022年末，青海銀行前三大股東分別為青海省國有資產(chǎn)投資管理有限公司、西部礦業(yè)集團、西寧偉業(yè)，持股比例分別為19.71%、16.43%、11.5%。

日前，青海銀行股權(quán)變更獲批，主要股東持股結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。根據(jù)國家金融監(jiān)管總局青海監(jiān)管局作出的批復，青海監(jiān)管局同意青海省財政廳受讓青海省國有資產(chǎn)投資管理有限公司持有的青海銀行5.04億股股份。受讓后，青海省財政廳持有青海銀行5.04億股股份，持股比例為19.71%，青海省國有資產(chǎn)投資管理有限公司不再為青海銀行股東。

同時，青海監(jiān)管局同意西寧偉業(yè)受讓無錫偉鑫建材有限公司持有的青海銀行7350萬股股份。受讓后，西寧偉業(yè)持有青海銀行36750萬股股份，持股比例為14.37%，無錫偉鑫建材有限公司不再為青海銀行股東。

長江商報記者注意到，上述股權(quán)變更完成之后，青海省財政廳將成為青海銀行第一大股東。西寧偉業(yè)依舊為該行第三大股東不變，但與其關(guān)聯(lián)方合計持有青海銀行的股份比例為18.47%，已超過西部礦業(yè)集團。

而西寧偉業(yè)也不是第一次受讓青海銀行股份，2022年，青海銀行原股東陜西明煌置業(yè)將其所持該行8400萬股股權(quán)及其產(chǎn)生的孳息協(xié)議轉(zhuǎn)讓給西寧偉業(yè)。資料顯示，西寧偉業(yè)的實控人為常州商人王偉明。

值得關(guān)注的是，青海省國有資產(chǎn)投資管理有限公司的實控人為青海省國資委，不僅如此，青海銀行的前十大股東中，西部礦業(yè)集團、鹽湖股份（000792.SZ）的實控人均為青海省國資委，西寧城投的實控人為西寧市國資委，海西州國有資本投資運營集團的實控人為海西蒙古族藏族自治州國資委。

盡管第一大股東即將發(fā)生變更，但青海銀行的前十大股東中，青海國資股東持股比例依舊為54.21%。

此外，截至2022年末，青海銀行的第四大股東海西州國有資本投資運營集團的持股比例為8.21%，其背后為海西蒙古族藏族自治州國資委。

去年營收和凈利潤均下降六成

作為青海省唯一一家省級法人銀行，青海銀行在當?shù)亟鹑隗w系中具有重要地位。

資料顯示，截至2022年末，青海銀行的存、貸款在青海省的市場份額分別為9.25%和8.83%，在全省金融機構(gòu)中分別排名第5和第6位。

但近年來，青海銀行的經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)并不樂觀。長江商報記者注意到，2016年末，青海銀行的資產(chǎn)規(guī)模就已突破千億，達到1072.79億元。截至2022年末，青海銀行的資產(chǎn)總額為1062.33億元，近六年基本處于原地踏步的狀態(tài)。

2020年至2022年，青海銀行分別實現(xiàn)凈營業(yè)收入20.35億元、25.5億元、10.03億元，撥備前利潤分別為12.11億元、16.82億元、2.38億元，凈利潤4.81億元、5.3億元、2.09億元。其中，2022年該行凈營業(yè)收入、撥備前利潤、凈利潤同比分別減少60.7%、85.84%、60.5%。

年報顯示，2022年，青海銀行實現(xiàn)凈利息收入9.16億元，同比減少25.17%。非利息收入中，2022年該行因持有鹽湖股份債轉(zhuǎn)股股權(quán)價格大幅波動，公允價值變動損失減少8.91億元至-1.02億元，同時手續(xù)費及傭金凈收入-1.38億元，共同造成該行非利息凈收入2.45億元，同比減少83.32%。

中誠信國際在日前出具的評級報告中指出，青海銀行盈利資產(chǎn)規(guī)模下滑且凈息差進一步收窄，同時非利息凈收入受到債轉(zhuǎn)股股權(quán)投資的公允價值波動影響大，凈營業(yè)收入大幅下降，雖然降低資產(chǎn)減值損失計提力度，但整體資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力依然較大，凈利潤下滑明顯，盈利能力較弱。

不僅如此，近兩年青海銀行加大不良資產(chǎn)處置力度，整體資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化，但不良率依舊處于較高水平。截至2022年末，青海銀行不良貸款余額16.83億元，同比減少1.18億元，下降6.53%；不良貸款率2.75%，同比減少0.2個百分點。

由于降低貸款撥備計提力度，截至2022年末，青海銀行撥備覆蓋率由上年末的179.78%下降至161.72%。

不過，青海銀行也在全力推進公司治理、改革發(fā)展、風險管控等重點工作，該行制定的2023年全年經(jīng)營目標為資產(chǎn)總額穩(wěn)定保持在1000億元之上，實現(xiàn)各項收入38億元、凈利潤2.4億元，不良率控制在上年水平之內(nèi)，各項監(jiān)管指標持續(xù)達標。

責編：ZB