湖北推進(jìn)“創(chuàng)新積分貸” 支持科創(chuàng)企業(yè)增加信貸供給

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐靚麗

人民銀行武漢分行發(fā)布消息，近期該行聯(lián)合湖北省科技廳、財(cái)政廳、地方金融監(jiān)管局、湖北銀保監(jiān)局等5部門(mén)印發(fā)《湖北省科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新積分信用貸款業(yè)務(wù)實(shí)施辦法（試行）》（下稱(chēng)《實(shí)施辦法》），推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新運(yùn)用企業(yè)創(chuàng)新積分向科創(chuàng)企業(yè)更多發(fā)放信用貸款�！秾�(shí)施辦法》同步引入全省中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制，有效提升銀行科技信貸決策和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，更好促進(jìn)湖北創(chuàng)新鏈與資金鏈深度融合，增加科創(chuàng)企業(yè)有效信貸供給。

銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)支持力度

《實(shí)施辦法》明確政銀合作機(jī)制。合作銀行以科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)結(jié)果作為發(fā)放信用貸款的重要參考，原則上不包含不動(dòng)產(chǎn)、準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押或第三方擔(dān)保�？苿�(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新積分依據(jù)各行業(yè)主管部門(mén)法定合規(guī)數(shù)據(jù)，由科技部門(mén)按照統(tǒng)一的指標(biāo)體系進(jìn)行分類(lèi)量化打分，幫助銀行機(jī)構(gòu)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“看透、看準(zhǔn)、敢貸”�？苿�(chuàng)企業(yè)可憑創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)得分獲得銀行一定額度的信用貸款，解決科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

《實(shí)施辦法》體現(xiàn)精準(zhǔn)支持導(dǎo)向。合作銀行需要將企業(yè)創(chuàng)新積分與銀行審貸流程和定價(jià)模型有機(jī)結(jié)合，推出“創(chuàng)新積分貸”等專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，在信貸利率、額度和期限等方面為不同評(píng)價(jià)等級(jí)的科創(chuàng)企業(yè)給予差異化支持，以適應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的融資需求。目前，已有8家銀行與湖北省科技廳開(kāi)展創(chuàng)新積分貸試點(diǎn)合作，《實(shí)施辦法》出臺(tái)后所有銀行機(jī)構(gòu)都可申請(qǐng)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。工行湖北省分行、建行湖北省分行、漢口銀行等首批試點(diǎn)銀行“創(chuàng)新積分貸”已精準(zhǔn)支持科創(chuàng)企業(yè)629家。

《實(shí)施辦法》要求提升服務(wù)效能。合作銀行要構(gòu)建專(zhuān)屬信貸審批和信用評(píng)價(jià)機(jī)制，引導(dǎo)內(nèi)部資源向科創(chuàng)企業(yè)傾斜，對(duì)創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)結(jié)果為“重點(diǎn)支持”和“優(yōu)先支持”的企業(yè)給予一定的利率優(yōu)惠，人民銀行武漢分行將對(duì)符合要求的貸款通過(guò)“鄂創(chuàng)融”等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具給予資金支持。

《實(shí)施辦法》還加大風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)力度，鼓勵(lì)各市（州）將創(chuàng)新積分信用貸款納入中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍，并適當(dāng)提高不良貸款容忍度和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。允許合作銀行創(chuàng)新積分信用貸款累計(jì)不良率達(dá)到5%時(shí)暫停申報(bào)，比一般中小微企業(yè)貸款容忍度要高；不良貸款項(xiàng)目本金單筆1000萬(wàn)元（含）以?xún)?nèi)，補(bǔ)償比例不低于50%，比一般中小微企業(yè)貸款補(bǔ)償比例高出10個(gè)百分點(diǎn)，體現(xiàn)財(cái)政政策對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的定向扶持力度。

已有近3000家企業(yè)受益

2022年，在科技部支持下，湖北省科技廳聯(lián)合湖北省地方金融監(jiān)管局、湖北省稅務(wù)局、人行武漢分行等13部門(mén)，率先在全國(guó)開(kāi)展省級(jí)企業(yè)創(chuàng)新積分制工作。截至目前，湖北省企業(yè)創(chuàng)新積分制試點(diǎn)合作銀行已達(dá)8家，工商銀行、建設(shè)銀行、漢口銀行等首批試點(diǎn)銀行推出了“企業(yè)積分貸”等專(zhuān)屬產(chǎn)品，著力擴(kuò)大科技信貸投放。如工行湖北省分行已建立“白名單+預(yù)授信”機(jī)制，創(chuàng)新積分貸的利率執(zhí)行同期限LPR，提交資料后最快2個(gè)工作日放款。建行湖北省分行通過(guò)“301”模式發(fā)放創(chuàng)新積分信用貸款，額度最高可達(dá)3000萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)可達(dá)3年。

湖北省科技廳透露，湖北省科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”平臺(tái)已集聚湖北25.9萬(wàn)家科創(chuàng)企業(yè)，匯通13部門(mén)法定合規(guī)數(shù)據(jù)，匯集整理2.8萬(wàn)家積分企業(yè)的研發(fā)、經(jīng)營(yíng)、科技成果等積分基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)創(chuàng)新能力直接賦分量化評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)了一批創(chuàng)新能力強(qiáng)、成長(zhǎng)潛力大的科創(chuàng)企業(yè)。積分通過(guò)大數(shù)據(jù)賦分評(píng)價(jià)、公平公正，不需要企業(yè)“寫(xiě)材料、寫(xiě)本子”，銀行機(jī)構(gòu)可在企業(yè)授權(quán)同意的基礎(chǔ)上，通過(guò)接入或登錄查詢(xún)等方式獲得相關(guān)評(píng)價(jià)結(jié)果。截至5月底，湖北省企業(yè)創(chuàng)新積分系列產(chǎn)品已發(fā)放貸款224.82億元，2964家積分企業(yè)受益。如武漢云上融媒科技有限公司從建行光谷分行貸的200萬(wàn)元積分貸，從申請(qǐng)到發(fā)放，僅用了1個(gè)月時(shí)間，這筆貸款將用于加大研發(fā)力度。智能清潔領(lǐng)域的高科技企業(yè)湖北滴水科技有限公司通過(guò)創(chuàng)新積分從漢口銀行獲得了近千萬(wàn)元貸款有助于企業(yè)進(jìn)一步研發(fā)和商業(yè)化。

《實(shí)施辦法》充分體現(xiàn)了上下聯(lián)動(dòng)作用。湖北省科技廳授權(quán)委托省高新中心作為該項(xiàng)工作的省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，從積分評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)共享、業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫孢M(jìn)行全程跟蹤保障，引導(dǎo)各地落實(shí)運(yùn)營(yíng)管理職責(zé)，為銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好條件。后續(xù)各地風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及省級(jí)獎(jiǎng)補(bǔ)資金申報(bào)也將通過(guò)該平臺(tái)進(jìn)行。

責(zé)編：ZB