青農(nóng)商行不良率2.09%居A股銀行首位   貸款違規(guī)頻發(fā)兩年累計(jì)被罰7597萬

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（青農(nóng)商行，002958.SZ）再因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。

日前，青島銀保監(jiān)局公布兩則關(guān)于青農(nóng)商行的罰單信息，因在貸款、同業(yè)業(yè)務(wù)方面存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，青農(nóng)商行合計(jì)被罰3187.27萬元。

值得關(guān)注的是，這是青農(nóng)商行自2022年1月因貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確等問題被罰4410萬元之后，再次收到千萬級(jí)別罰單。這同時(shí)也意味著，在短短16個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，青農(nóng)商行累計(jì)被罰7597.27萬元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，貸款領(lǐng)域頻現(xiàn)違規(guī)行為，青農(nóng)商行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量同時(shí)也在惡化。2022年末，青農(nóng)商行不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45個(gè)百分點(diǎn)，自2016年之后重回2%以上水平。即便今年一季度末該行不良率回落至2.09%，但依舊在A股上市銀行中居于首位。

5月6日，青農(nóng)商行方面對(duì)長(zhǎng)江商報(bào)記者的采訪作出回復(fù)，本次處罰相關(guān)業(yè)務(wù)主要發(fā)生在2020年以前，多數(shù)問題已經(jīng)完成整改。該行以監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改為契機(jī)，持續(xù)深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷強(qiáng)化合規(guī)管理，促進(jìn)整體經(jīng)營(yíng)管理水平全面提升，整改工作成效已在多方面體現(xiàn)。今年一季度，資產(chǎn)、負(fù)債、收入、利潤(rùn)等主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)增幅均較去年同期實(shí)現(xiàn)翻番，為今后穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

因貸款和同業(yè)問題一次被罰3187萬

上市農(nóng)商行罕見出現(xiàn)千萬級(jí)罰單。

日前，青島銀保監(jiān)局公布兩則關(guān)于青農(nóng)商行的罰單信息。因存在公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整不及時(shí)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動(dòng)資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等違法違規(guī)事實(shí)，青島銀保監(jiān)局對(duì)青農(nóng)商行罰沒3087.27萬元，對(duì)六名相關(guān)責(zé)任人給予警告并罰款合計(jì)61萬元。

同時(shí)，因存在同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理不審慎等違法違規(guī)事實(shí)，青島銀保監(jiān)局對(duì)青農(nóng)商行罰款100萬元，一名相關(guān)責(zé)任人被給予警告并罰款10萬元。上述兩張罰單中，青農(nóng)商行共計(jì)被罰3187.27萬元。

針對(duì)此次處罰，青農(nóng)商行方面向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示，本次處罰相關(guān)業(yè)務(wù)主要發(fā)生在2020年以前，多數(shù)問題已經(jīng)完成整改。該行以監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改為契機(jī)，持續(xù)深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷強(qiáng)化合規(guī)管理，促進(jìn)整體經(jīng)營(yíng)管理水平全面提升。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，近年來，監(jiān)管部門加大對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管力度，銀行業(yè)千萬級(jí)罰單屢見不鮮，但在上市農(nóng)商行中，超過3000萬元的巨額罰款依舊較為罕見。

值得關(guān)注的是，監(jiān)管部門對(duì)于青農(nóng)商行貸款領(lǐng)域違規(guī)作出處罰的時(shí)間為2022年8月，另一則對(duì)于該行同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)的處罰發(fā)生在今年4月。而在2022年1月，青島銀保監(jiān)局開出的2022年1號(hào)罰單也是針對(duì)于青農(nóng)商行。

上述罰單內(nèi)容顯示，因存在貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，青農(nóng)商行被罰4410萬元。這就意味著，在短短16個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，青農(nóng)商行已經(jīng)被罰款7597.27萬元。

貸款領(lǐng)域頻現(xiàn)違規(guī)行為，青農(nóng)商行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量同時(shí)也在惡化。根據(jù)青農(nóng)商行日前發(fā)布的業(yè)績(jī)報(bào)告，2022年末，該行不良貸款余額為52.60億元，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度末，青農(nóng)商行不良貸款率下滑至2.09%。

這也是青農(nóng)商行自2016年之后，時(shí)隔5年不良率重回2%以上的水平。2019年3月青農(nóng)商行登陸A股，2019年至2021年末，該行的不良率分別為1.46%、1.44%、1.74%。

同花順數(shù)據(jù)顯示，截至2023年一季度末，A股42家上市銀行中，僅青農(nóng)商行的不良率高于2%。這就說明，青農(nóng)商行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量目前在A股上市銀行中處于墊底水平。

對(duì)于不良貸款率的上升，青農(nóng)商行方面解釋稱主要原因是2022年房地產(chǎn)市場(chǎng)及上下游產(chǎn)業(yè)仍處于調(diào)整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。同時(shí)，2022年經(jīng)濟(jì)發(fā)展受多因素沖擊，對(duì)部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生一定影響，除房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)外，對(duì)公貸款中的租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，個(gè)人貸款受沖擊較大。

加大撥備計(jì)提力度去年?duì)I收凈利雙降

資產(chǎn)質(zhì)量下行背景下加大撥備計(jì)提力度，同時(shí)疊加息差收窄因素影響，成為拖累青農(nóng)商行業(yè)績(jī)的主要原因。

年報(bào)顯示，2022年青農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入99.44億元，同比減少3.43%；歸母凈利潤(rùn)23.17億元，同比減少24.11%。其中第四季度，青農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)收入雖然同比增長(zhǎng)3.13%至19.23億元，但單季度凈利潤(rùn)-4.82億元，為該行對(duì)外公布單季度業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)以來首次虧損。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，隨著息差收窄，2022年青農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)利息凈收入78.39億元，同比減少2.60%；凈利差為2.01%、凈利息收益率為2%，同比分別下降0.17、0.16 個(gè)百分點(diǎn)。非利息凈收入中，2022年青農(nóng)商行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入4.59億元，同比減少6.68%；投資收益同比減少2.53億元，公允價(jià)值變動(dòng)凈損失同比減少1.07億元。

在上述因素共同作用下，青農(nóng)商行2022年?duì)I收出現(xiàn)小幅下滑。但同時(shí)，由于加大不良資產(chǎn)核銷及處置力度，加大撥備計(jì)提力度，2022年青農(nóng)商行信用減值損失超過47億元，同比增長(zhǎng)25.18%，其中貸款和墊款信用減值損失為45.99億元，同比增加8.62億元，增長(zhǎng)23.07%，直接拖累該行當(dāng)期凈利潤(rùn)下滑。

對(duì)于未來如何優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量，青農(nóng)商行方面向長(zhǎng)江商報(bào)記者介紹，今后該行將持續(xù)優(yōu)化信貸投放政策，完善信貸管理架構(gòu)，強(qiáng)化信貸管理，加快清收處置存量不良資產(chǎn)，推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)向好向優(yōu)調(diào)整，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)出清，不斷夯實(shí)信貸業(yè)務(wù)健康高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。

值得一提的是，今年以來，隨著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步復(fù)蘇，青農(nóng)商行的業(yè)績(jī)明顯回溫。一季度，青農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入26.72億元，同比增長(zhǎng)7.23%；歸母凈利潤(rùn)9.94億元，同比增長(zhǎng)5.58%。

其中，一季度青農(nóng)商行的利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益分別為18.82億元、2.48億元、3.65億元、1.25億元，同比增長(zhǎng)0.2%、18.56%、37.22%、13.76%。

截至2023年3月末，青農(nóng)商行資產(chǎn)總額約為4632.46億元，其中發(fā)放貸款和墊款總額2450.72億元，較上年末分別增長(zhǎng)6.54%、2.04%。

青農(nóng)商行方面向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示，后續(xù)該行將從采取有效措施保持息差穩(wěn)定、拓展增收來源、持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作等方面持續(xù)提升盈利能力。

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責(zé)編：ZB