重慶銀行營業(yè)收入減少7.23%近十年首降   貸款減值損失降11億不良率1.38%上市后最高

長江商報消息 ●長江商報記者 蔡嘉

登陸資本市場十年以來，重慶銀行（601963.SH、01963.HK）罕見出現(xiàn)全年營收負增長。

年報顯示，2022年，重慶銀行實現(xiàn)營業(yè)收入134.65億元，同比減少7.23%，為該行近十年以來首次出現(xiàn)營收下滑。但同期，該行歸屬于該行股東的凈利潤（凈利潤，下同）為48.68億元，同比增長4.38%。

長江商報記者注意到，利息凈收入和非利息凈收入雙降，使得重慶銀行去年營收下滑，該行則通過調(diào)節(jié)撥備保證了凈利潤的增長。2022年，重慶銀行計提資產(chǎn)減值損失35.58億元，較上年減少15.53億元，降幅30.38%。其中，客戶貸款和墊款減值損失為35.19億元，同比減少11.02億元，降幅23.85%。

貸款減值損失雖然大幅降低，重慶銀行的信貸資產(chǎn)壓力卻并沒有減輕。截至2022年末，重慶銀行不良貸款余額為48.35億元，較上年末增長7.29億元；不良貸款率為1.38%，較上年末上升0.08個百分點，也達到該行上市以來最高水平。

其中，截至2022年末，重慶銀行公司貸款和零售貸款的不良率分別為1.73%、1.3%，較上年末分別上升0.01、0.4個百分點。

利息凈收入和非利息凈收入雙降

資料顯示，重慶銀行是中國西部和長江上游地區(qū)成立最早的地方性股份制商業(yè)銀行之一，前身是1996年由37家城市信用社及城市信用聯(lián)社共同組建的重慶城市合作銀行。1998年更名為重慶市商業(yè)銀行股份有限公司，2007年更名為重慶銀行股份有限公司。

2013年，重慶銀行在香港聯(lián)合交易所上市，成為首家在香港聯(lián)交所上市的內(nèi)地城商行。2021年，重慶銀行在上海證券交易所上市，成為全國第三家、長江經(jīng)濟帶首家“A+H”上市城商行。

赴港上市近十年來，重慶銀行一直保持穩(wěn)定的業(yè)績增速。數(shù)據(jù)顯示，2013年至2021年，重慶銀行的營業(yè)收入和凈利潤分別由58.22億元、23.29億元增長至145.15億元、46.64億元，連續(xù)九年實現(xiàn)營收和凈利潤雙增。其中，2021年回A首年，重慶銀行的營業(yè)收入和凈利潤增速分別為11.24%、5.43%。

然而，日前重慶銀行披露的年報顯示，2022年該行實現(xiàn)營業(yè)收入134.65億元，同比減少7.23%，為該行近十年以來首次出現(xiàn)營收下滑。但同期，重慶銀行的凈利潤為48.68億元，同比增長4.38%，繼續(xù)保持正增長。

事實上，自去年一季度開始，重慶銀行的營業(yè)收入均為下滑狀態(tài)。去年四個季度中，重慶銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入31.84億元、35.83億元、38.9億元、28.08億元，同比減少12.91%、0.97%、0.61%、15.59%。相比較而言，重慶銀行的凈利潤表現(xiàn)較為穩(wěn)定，分別為14.43億元、13.41億元、14.57億元、6.27億元，同比增長0.64%、9.47%、3.34%、5.35%。

從營收結(jié)構(gòu)上來看，2022年重慶銀行利息凈收入為108.08億元，同比減少6.80%。由于利息凈收入在重慶銀行營業(yè)收入中的占比達到80.27%，該項收入的下滑直接影響到了重慶銀行全年營收增速。

長江商報記者注意到，盡管2022年重慶銀行將計息負債平均成本率壓降9個基點至2.85%，但同時該行生息資產(chǎn)平均收益率也下降44個基點至4.44%，使得該行凈利差同比下降34個基點至1.59%，凈利息收益率同比下降32個基點至1.74%。因此即便生息資產(chǎn)規(guī)模仍在持續(xù)擴張，但該行利息凈收入依然出現(xiàn)下滑。

而非利息凈收入中，2022年，重慶銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入7.61億元，同比下降0.97%，其中托管業(yè)務(wù)、擔保及承諾業(yè)務(wù)收入降幅分別達到41.49%、33.74%。此外，報告期內(nèi)，重慶銀行包括投資收益、公允價值變動收益等在內(nèi)的其他非利息凈收入合計為18.96億元，同比減少11.81%。

零售貸款減少73億不良率升至1.3%

利息凈收入和非利息凈收入雙降，使得重慶銀行罕見出現(xiàn)全年營收下滑，該行則通過調(diào)節(jié)撥備保證了凈利潤的增長。

長江商報記者注意到，在重慶銀行的營業(yè)支出中，2022年該行業(yè)務(wù)及管理費用33.99億元，同比增長9.22%。同時，重慶銀行計提資產(chǎn)減值損失35.58億元，較上年減少15.53億元，降幅30.38%。其中，客戶貸款和墊款減值損失為35.19億元，同比減少11.02億元，降幅23.85%；證券投資減值損失-1.42億元，同比減少4.29億元，降幅149.58%；僅表外預期信用減值損失0.81億元，同比增加了2.76億元。

貸款減值損失雖然大幅降低，重慶銀行的信貸資產(chǎn)壓力卻并沒有減輕。截至2022年末，重慶銀行客戶貸款和墊款總額為3525.73億元，較上年末增加345.12億元，增幅10.85%；不良貸款余額為48.35億元，較上年末增長7.29億元；不良貸款率為1.38%，較上年末上升0.08個百分點；關(guān)注類貸款占比3.20%，較上年末上升0.08個百分點。

值得關(guān)注的是，在2016年之前，重慶銀行的不良率一直處在低于1%的低位水平。2017年至2021年末，重慶銀行的不良率分別為1.35%、1.36%、1.27%、1.27%、1.3%。換言之，2022年末重慶銀行的不良率已經(jīng)達到該行上市以來的最高水平。

若按產(chǎn)品類型劃分，截至2022年末，重慶銀行公司貸款本金總額為2087.38億元，較上年末增加227.80億元，增幅12.25%；公司貸款不良率1.73%，較上年末上升0.01個百分點。同期，重慶銀行零售貸款本金總額為945.28億元，較上年末減少73.21億元，降幅7.19%，但零售不良貸款余額為12.27億元，較上年末增加3.16億元，零售貸款不良率1.30%，較上年末上升0.40個百分點。

截至2022年末，重慶銀行撥備覆蓋率為211.19%，較上年末減少62.82個百分點；貸款撥備率2.91%，較上年末減少0.65個百分點。

值得一提的是，近期重慶銀行發(fā)生重要人事變動。4月11日，重慶銀行公告稱，該行分管數(shù)字銀行、信息科技、資產(chǎn)保全、綜合管理等領(lǐng)域的副行長隋軍辭職。同日，重慶農(nóng)商行方面則宣布了隋軍的去向，隋軍將出任重慶農(nóng)商行新任行長。

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責編：ZB