頂梁柱項目5年惠及1435萬人次 創(chuàng)新社會幫扶內(nèi)涵助力鄉(xiāng)村振興

長江商報消息 ●長江商報公益記者江楚雅

聚焦欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展，助推鄉(xiāng)村全面振興。近日，中國鄉(xiāng)村發(fā)展基金會發(fā)布頂梁柱健康公益保險項目5周年成果。

截至2022年11月底，頂梁柱健康公益保險項目累計募集資金近3.9億元，惠及12�。▍^(qū)、市）的近1435萬人次低收入人口；累計理賠約22.07萬人次，理賠金額約3.3億元。

為進一步擴大公益項目的受益覆蓋率和社會參與度，2021年，頂梁柱項目進行優(yōu)化升級，不僅拓寬了保障人群，更加深了保障內(nèi)容。繼續(xù)運用公益保險的杠桿價值，為欠發(fā)達地區(qū)18—60周歲低收入人群提供保障，助力鄉(xiāng)村振興。

實施5年來，項目的“互聯(lián)網(wǎng)+公益+保險”模式經(jīng)優(yōu)化提升，惠及地區(qū)和受益對象數(shù)量持續(xù)擴大，不僅項目自身可持續(xù)性得到增強，其成功經(jīng)驗還被應(yīng)用于其他幫扶項目，惠及更多群體。

5年累計理賠約3.3億元

2013年，來自四川省喜德縣的鄧霞還沉浸在初為人母的喜悅時，病魔卻悄然而至。鄧霞被診斷為腎衰竭，做了換腎手術(shù)，此后一直持續(xù)進行透析治療，無法長時間勞作，家庭經(jīng)濟壓力驟然增加，做司機的丈夫承擔(dān)了養(yǎng)家治病的重擔(dān)。

2018年，頂梁柱項目走進喜德縣，鄧霞是首批受益人之一。當(dāng)年，她的住院總費用88225.93元，經(jīng)政府多重保障報銷58671.24元，剩余自付29554.69元，頂梁柱項目為其補充報銷了8822.62元。2021年，鄧霞住院總費用111520.18元，政府報銷105401.1元，自付6119.07元，頂梁柱項目再次為其補充報銷4351.21元。

“通過‘頂梁柱’健康公益項目，鄉(xiāng)里的醫(yī)保員幫我在平臺上提交了理賠材料，不到十天就拿到了報銷款，這簡直幫了大忙了！謝謝政府，謝謝‘頂梁柱’項目。”理塘縣禾尼鄉(xiāng)安久村的四郎澤登高興地說道。

三個月前，作為家里唯一成年勞動力的四郎澤登因車禍意外受傷入院治療，除去醫(yī)保、衛(wèi)健等政策報銷后仍有將近一萬元的自費部分需要承擔(dān)，這對于他的家庭來說是不小的開支。醫(yī)保員幫助他在“頂梁柱”健康公益保險項目平臺上提交了理賠材料，就在他申請后的第九天，9684.84元的報銷款就到賬了。

鄧霞、四郎澤登都是頂梁柱的受益人，2017年，在政府相關(guān)部門的指導(dǎo)下，中國鄉(xiāng)村發(fā)展基金會等聯(lián)合推出頂梁柱健康公益保險項目。項目以貧困家庭主要勞動力為受益主體，為18—60周歲建檔立卡貧困戶提供專屬公益保險，降低因病致貧、因病返貧的發(fā)生率。

為有效解決群眾看病難、看病貴等問題，切實減輕困難群眾的醫(yī)療負擔(dān)和因病返貧的風(fēng)險。截至2022年11月底，頂梁柱健康公益保險項目累計募集資金近3.9億元，惠及12�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）110 縣（市、區(qū)）近1435余萬低收入群體，累計理賠約22.07萬人次，累計理賠金額約3.3億元。

為進一步了解項目階段性的效果和影響力，中國鄉(xiāng)村發(fā)展基金會邀請了陜西婦女兒童基金會對本項目進行獨立第三方評估，對項目的成效作出專業(yè)分析。

評估指出，30.6%的受益人認為項目賠付對家庭有很大幫助，61.8%的受益人表示理賠后“自付的住院費用明顯減少”，55.8%的被賠付人認為“項目使家中參加生產(chǎn)/創(chuàng)收的人數(shù)或時長增加了”。

項目在直接減輕了低收入患病人群醫(yī)療支出的同時，還間接幫助低收入家庭釋放了因病所困的勞動力，部分家庭將理賠款投入生產(chǎn)中，促進了低收入家庭的可持續(xù)發(fā)展。

受益人問卷顯示，77.1%的賠付受益人對生活更有信心。項目通過保險的形式，精準幫扶深受疾病困擾的低收入人群，除了簡單增加了這部分人群的“收入”，更為重要的是通過項目，為基層干部開展群眾工作帶來助力。

“公益和保險在廣泛覆蓋和需要精準識別受益人的策略上存在天然的耦合性，兩者結(jié)合的模式可以更廣泛地惠及低收入人群，通過保險理賠的商業(yè)能力可以更精準地識別和鑒別受益人，保證資金使用效益最大化�！敝袊�鄉(xiāng)村發(fā)展基金會副秘書長秦偉說。

優(yōu)化保障內(nèi)容助力鄉(xiāng)村振興

2021年，我國脫貧攻堅戰(zhàn)取得全面勝利。面對新形勢、新任務(wù)、新要求，頂梁柱健康公益保險項目在專家和社會各界的指導(dǎo)下進行了優(yōu)化升級，不僅拓寬了保障人群，更加深了保障內(nèi)容。

在保障內(nèi)容方面，由原來的保障18—60周歲建檔立卡貧困戶升級為保障18—60周歲低收入人群，確保脫貧縣農(nóng)村低收入人群應(yīng)保盡保；其次，項目加深了保障內(nèi)容。在原來對住院總費用中政府保障后剩余自付費用進行補充報銷的基礎(chǔ)上，增加了意外保障，完善低收入人口保障機制。

隨著保障人群的擴大，項目在資金、管理等方面也進行了相應(yīng)的調(diào)整，確保做到應(yīng)保盡保。這個過程中，既保留了脫貧攻堅時期的項目運作經(jīng)驗，也有新的亮點。

迄今，項目呈現(xiàn)出五大特點：一是精準，針對低收入家庭主要勞動力，惠及縣域18—60周歲低收入人口；二是全覆蓋，對全縣18—60周歲低收入人口進行投保，建立鞏固拓展脫貧攻堅成果的長效機制；三是理賠最大化，90%的善款被用于被保人理賠；四是便捷、高效，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺優(yōu)勢，理賠高效，通過科技為幫扶工作減負減繁；五是全跟蹤、全透明，從籌款到理賠，通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)信息公開透明。

整體來看，“頂梁柱”健康公益保險項目的實施，是在當(dāng)前醫(yī)保政策外對老鄉(xiāng)就醫(yī)的再次保障，基本可以實現(xiàn)讓老鄉(xiāng)看病就醫(yī)不掏一分錢，標志著社會力量參與的金融幫扶模式深入?yún)⑴c鄉(xiāng)村振興工作，讓幫扶工作更加精準和靈活，有效解決脫貧人口家庭中主要勞動力因病失去勞動能力導(dǎo)致家庭返貧、致貧的問題，幫助脫貧人口減輕醫(yī)療負擔(dān)，真正達到救助一個人，撐起一個家的目標，為全縣實現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接打下堅實的基礎(chǔ)。

此外，頂梁柱項目獨有的公益與保險結(jié)合模式，創(chuàng)新了社會幫扶的內(nèi)涵。公益方面，以公益保險撬動政府、市場、社會等各參與方力量及資源，實現(xiàn)社會力量與國家政策互補，探索出多方協(xié)作的幫扶模式；保險方面，既能利用金融杠桿覆蓋盡可能多的人群，又能讓真正需要幫助的人得到一對一的幫助，將“人人普惠”和“集中力量辦大事”有效結(jié)合起來，這也是項目可持續(xù)的關(guān)鍵原因。

頂梁柱健康公益保險項目實現(xiàn)了多方協(xié)作+專業(yè)技術(shù)的優(yōu)勢組合，充分發(fā)揮不同參與方的價值，創(chuàng)造了公益+互聯(lián)網(wǎng)+保險的新模式；通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，極大地提高了公益效率，降低了可見成本，帶來了理賠的便捷、高效和透明。

隨著頂梁柱項目保障群體和惠及區(qū)域的擴大，可持續(xù)發(fā)展變得越來越重要。秦偉表示：“項目將廣泛動員社會資源，積極引導(dǎo)社會企業(yè)的加入，逐漸優(yōu)化項目管理模式，為鄉(xiāng)村振興事業(yè)添磚加瓦。”

責(zé)編：ZB