湖北完善小微企業(yè)續(xù)貸方式 符合條件小微“無(wú)還本續(xù)貸”應(yīng)辦盡辦

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐靚麗

近年來(lái)，湖北銀保監(jiān)局針對(duì)企業(yè)“續(xù)貸難”等問(wèn)題，加強(qiáng)監(jiān)管政策指導(dǎo)，督促銀行機(jī)構(gòu)做好小微企業(yè)續(xù)貸服務(wù)。

湖北銀保監(jiān)局近期起草了《關(guān)于優(yōu)化銀行業(yè)續(xù)貸服務(wù)紓解小微企業(yè)融資難的通知》，經(jīng)湖北省政府同意，作為金融助企紓困的配套政策，已經(jīng)以湖北省金融領(lǐng)導(dǎo)小組文件印發(fā)。截至2022年4月末，轄內(nèi)銀行業(yè)小微企業(yè)“無(wú)還本續(xù)貸”余額達(dá)到483.31億元，同比增長(zhǎng)50.34%。

提升小微企業(yè)續(xù)貸效率

在小微企業(yè)續(xù)貸方式上，湖北銀保監(jiān)局鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)有市場(chǎng)前景的、流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求、又暫時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，合理運(yùn)用“無(wú)還本續(xù)貸”方式緩解客戶(hù)還款壓力。擴(kuò)大“無(wú)還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)覆蓋面，對(duì)于符合“無(wú)還本續(xù)貸”辦理?xiàng)l件的小微企業(yè)“應(yīng)辦盡辦”，努力提高小微企業(yè)貸款中“無(wú)還本續(xù)貸”所占比重。要探索靈活多樣的續(xù)貸方式和融資產(chǎn)品，努力保障小微企業(yè)的續(xù)貸需求。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，對(duì)疫情影響較大的住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等行業(yè)開(kāi)辟續(xù)貸紓困綠色通道。

為了提升小微企業(yè)續(xù)貸效率，湖北銀保監(jiān)局指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化續(xù)貸流程，對(duì)受理、審查、審批、放款等流程能簡(jiǎn)則簡(jiǎn)；精簡(jiǎn)續(xù)貸材料，不得要求客戶(hù)提供對(duì)續(xù)貸審批沒(méi)有實(shí)質(zhì)意義的材料；壓縮續(xù)貸時(shí)間，對(duì)即將到期的存量授信客戶(hù)要提前介入，做好貸前調(diào)查，減少續(xù)貸時(shí)間間隔。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立不動(dòng)產(chǎn)便民抵押專(zhuān)線(xiàn)窗口，通過(guò)專(zhuān)線(xiàn)或“互聯(lián)網(wǎng)+”方式為抵押登記和續(xù)貸延期提供一站式服務(wù)。

在做好小微企業(yè)續(xù)貸管理規(guī)范上，湖北銀保監(jiān)局督促銀行機(jī)構(gòu)積極對(duì)接各類(lèi)信用信息平臺(tái)，準(zhǔn)確獲取企業(yè)續(xù)貸需求信息，拓展續(xù)貸獲客渠道。根據(jù)客戶(hù)需求和經(jīng)營(yíng)情況，綜合測(cè)算小微企業(yè)續(xù)貸授信額度，合理設(shè)定續(xù)貸期限，加大中長(zhǎng)期貸款投放力度。建立健全小微企業(yè)續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)控制、盡職免責(zé)等配套機(jī)制，堅(jiān)持線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合，做實(shí)貸后管理，加強(qiáng)續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)管理。

嚴(yán)厲整治盲目“斷貸、抽貸、壓貸”

為了減輕小微企業(yè)續(xù)貸負(fù)擔(dān)，湖北銀保監(jiān)局指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到續(xù)貸業(yè)務(wù)內(nèi)部定價(jià)相關(guān)環(huán)節(jié)，合理降低續(xù)貸利率，力爭(zhēng)2022年普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。深入開(kāi)展涉企收費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)治理，督促銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)、四公開(kāi)”相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁以任何形式向小微企業(yè)違規(guī)收取服務(wù)費(fèi)用或變相轉(zhuǎn)嫁服務(wù)成本。

同時(shí)，湖北省銀保監(jiān)局嚴(yán)厲整治盲目“斷貸、抽貸、壓貸”行為。持續(xù)監(jiān)測(cè)小微企業(yè)續(xù)貸情況，做好監(jiān)管評(píng)價(jià)，采取差異化監(jiān)管措施，深入開(kāi)展實(shí)地督導(dǎo)和明查暗訪(fǎng)，嚴(yán)厲整治盲目“斷貸、抽貸、壓貸”行為，進(jìn)一步提升續(xù)貸服務(wù)的質(zhì)量和效率。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化紓困措施，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，支持小微企業(yè)紓困恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展。

6月初，為落實(shí)人民銀行《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》要求，人民銀行武漢分行印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展小微企業(yè)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的通知》，要求建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理及分擔(dān)機(jī)制，鼓勵(lì)“敢貸”；完善商業(yè)銀行內(nèi)外部政策安排，激勵(lì)“愿貸”；實(shí)行常態(tài)化銀企對(duì)接機(jī)制，推動(dòng)“能貸”；強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新和科技賦能，促進(jìn)“會(huì)貸”。

人民銀行武漢分行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年4月末，湖北省普惠小微貸款余額6476.1億元，同比增長(zhǎng)25.3%，高于各項(xiàng)貸款平均增速13.4個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款戶(hù)數(shù)100.9萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)24.2%；4月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.21%，同比降低44個(gè)基點(diǎn)。

責(zé)編：ZB