信用培植工程打通融資“堵點(diǎn)” 為湖北企業(yè)紓困解難百億元

長(zhǎng)江商報(bào)消息 （記者 徐靚麗）人行武漢分行日前發(fā)布消息稱，2021年5月湖北正式啟動(dòng)信用培植工程，目前已啟動(dòng)兩批，截至今年2月末，首批進(jìn)入信用培植工程服務(wù)平臺(tái)的1998家企業(yè)已全部辦結(jié)，其中，正常辦結(jié)企業(yè)1675家，已獲得融資117.2億元，平均融資利率5.03％。

幫助企業(yè)解決融資困難

信用培植，就是讓難以正常獲得融資的企業(yè)，達(dá)到金融機(jī)構(gòu)的融資標(biāo)準(zhǔn)，解決資金難題。為優(yōu)化中小微企業(yè)融資環(huán)境，湖北2021年起開展緩解中小微企業(yè)融資難融資貴信用培植工程。每年幫助1000家以上企業(yè)解決融資困難。

武漢市合眾電氣設(shè)備制造有限公司是一家專門生產(chǎn)和銷售電力監(jiān)測(cè)、試驗(yàn)設(shè)備的高新技術(shù)企業(yè)，年產(chǎn)值達(dá)到5000萬元。在日常經(jīng)營(yíng)資金短缺時(shí)，信用培植工程解決了企業(yè)燃眉之急。

該公司財(cái)務(wù)主管汪娟表示，公司一直以自有資金運(yùn)作，在生產(chǎn)線人工等投入較多。最近兩年受疫情影響，公司明顯感到訂單減少、回款變慢。加上原材料、人工及運(yùn)輸?shù)瘸杀局С鲚^大，資金短缺的問題日益突出。2021年該公司接到一筆550萬元的訂單合同。由于需要墊資生產(chǎn)，資金壓力很大，公司決定向銀行申請(qǐng)融資。由于缺乏一般貸款所需要的抵押物，加之此前一直沒有做過經(jīng)營(yíng)貸款，公司聯(lián)系了幾家銀行，都未能申請(qǐng)下來貸款。了解到信用培植工程后，公司立即向所在的黃陂區(qū)金融辦提出了需求。黃陂區(qū)金融辦和人民銀行黃陂支行在調(diào)查核實(shí)后，將該公司納入信用培植企業(yè)名單，并根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況指定建設(shè)銀行黃陂支行進(jìn)行一對(duì)一融資培植。隨后，建設(shè)銀行黃陂支行依據(jù)該公司和政府簽訂的購(gòu)銷合同，在不到兩周時(shí)間內(nèi)，將345萬元貸款發(fā)放到位。

黃陂區(qū)政府相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，黃陂區(qū)在開展信用培植工程時(shí)，會(huì)對(duì)企業(yè)實(shí)地調(diào)查走訪，摸清企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況和融資需求以及過往沒有順利獲貸原因。掌握企業(yè)各方面情況后，再來為他匹配最合適的主辦銀行，為其量身定制個(gè)性化融資解決方案。對(duì)于無法正常獲貸的企業(yè)，該區(qū)會(huì)采用多重手段提升企業(yè)申貸條件。比如運(yùn)用各項(xiàng)增信政策，如政府性融資擔(dān)保，融資應(yīng)急資金等；靈活運(yùn)用應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押，擴(kuò)大抵質(zhì)押品范圍。因自身客觀原因難以輔導(dǎo)成功的，區(qū)政府會(huì)指導(dǎo)主辦銀行列出信用培植輔導(dǎo)事項(xiàng)清單，協(xié)同相應(yīng)主管部門配合解決，疏通難點(diǎn)堵點(diǎn)。2021年黃陂區(qū)成功為18家企業(yè)解決融資難題，貸款金額6733萬元，其中，為13戶企業(yè)發(fā)放貸款3968萬元，為6戶企業(yè)辦理續(xù)貸2765萬元。

第二批培植工程已啟動(dòng)

信用培植工程是湖北紓解中小企業(yè)融資難融資貴的一項(xiàng)創(chuàng)新性舉措。針對(duì)納入信用培植工程的融資困難企業(yè)，由地方政府有關(guān)部門、金融監(jiān)管部門、銀行、企業(yè)四方會(huì)商，明確主辦金融機(jī)構(gòu)，并根據(jù)銀企對(duì)接情況將企業(yè)劃分為信息培植類、手續(xù)培植類、信用培植類和關(guān)注類。對(duì)于前三類企業(yè)，主辦金融機(jī)構(gòu)按類別按企業(yè)逐個(gè)推送至對(duì)口政府部門，由相關(guān)政府部門對(duì)企業(yè)開展政策輔導(dǎo)，打通融資“堵點(diǎn)”。

為實(shí)現(xiàn)信用培植全流程信息可視、可管和可控，人民銀行武漢分行搭建全省統(tǒng)一的中小微企業(yè)信用培植平臺(tái)，培植企業(yè)通過金融網(wǎng)點(diǎn)通APP填寫信息資料，人民銀行湖北轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、地方政府部門、金融機(jī)構(gòu)線上進(jìn)行信息管理、政策輔導(dǎo)和服務(wù)，所有用戶均可查看企業(yè)的培植輔導(dǎo)進(jìn)度，及時(shí)辦理各個(gè)環(huán)節(jié)的相關(guān)工作，確保企業(yè)合理金融服務(wù)訴求“不落空”。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年2月末，首批進(jìn)入信用培植工程服務(wù)平臺(tái)的1998家企業(yè)已全部辦結(jié)，其中，正常辦結(jié)企業(yè)1675家，已獲得融資117.2億元，平均融資利率5.03％，圓滿完成2021年度“幫助1000家以上融資難融資貴中小微企業(yè)”的工作目標(biāo)。近2000家企業(yè)中，小微企業(yè)占73.4％；分行業(yè)看，主要以制造業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)為主，分別占28.6%、13％和8.7％。

2022年3月份，湖北已經(jīng)繼續(xù)按照聯(lián)合會(huì)商、分類辦理、銀行主辦、一企一策的工作方式，啟動(dòng)了2022年新一批信用培植工作。并在全面總結(jié)第一批信用培植工程經(jīng)驗(yàn)和問題的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確政府部門、金融管理部門、銀行機(jī)構(gòu)、企業(yè)各方責(zé)任，優(yōu)化服務(wù)平臺(tái)功能，規(guī)范培植輔導(dǎo)流程。截至2022年4月24日，第二批培植工程已推薦企業(yè)395家，正常辦結(jié)企業(yè)22家，已獲得融資0.4億元，平均融資利率4.8％。

責(zé)編：ZB