新加坡銀行業(yè)盈利逆勢增長

長江商報消息 新冠肺炎疫情對全球經(jīng)濟造成巨大沖擊，銀行業(yè)也未能幸免。面對由于經(jīng)濟下滑造成的客戶信用風(fēng)險惡化及金融市場動蕩等史無前例的沖擊，新加坡銀行業(yè)迎難而上，適時調(diào)整運營方式和發(fā)展策略，加快銀行數(shù)字化進程，危中尋機，化挑戰(zhàn)為機遇，經(jīng)受住了疫情帶來的風(fēng)險考驗和市場沖擊，成功打造出穩(wěn)健成長和可持續(xù)發(fā)展的新高地。

加快提升科技服務(wù)應(yīng)用支撐能力。疫情發(fā)生后，商業(yè)銀行的線上服務(wù)及金融科技應(yīng)用能力面臨巨大考驗。一方面，由于線上業(yè)務(wù)激增，系統(tǒng)容量與承載能力、系統(tǒng)穩(wěn)定性高度承壓；另一方面，由于疫情下線上辦公模式趨向多元化，遠(yuǎn)程會議、資料傳輸、信息保密、網(wǎng)絡(luò)安全等方面的需求也對商業(yè)銀行的信息科技服務(wù)部門提出了更高要求。商業(yè)銀行在原有數(shù)字化服務(wù)基礎(chǔ)上，進一步增加在科技方面的投入，采取加快系統(tǒng)設(shè)備擴容、安全性加固等一系列措施，提升對網(wǎng)絡(luò)不穩(wěn)定的應(yīng)急處理能力，同時積極做好員工信息與保密管理方面的培訓(xùn)和管控，做好銀行防范網(wǎng)絡(luò)欺詐等相關(guān)工作，在穩(wěn)定客戶、拓展業(yè)務(wù)、增加績效等方面取得顯著成效。

加強經(jīng)營風(fēng)險預(yù)防和合規(guī)化管理。新加坡多數(shù)商業(yè)銀行都針對疫情下的業(yè)務(wù)模式變化制定了疫情響應(yīng)服務(wù)方案，對原有服務(wù)流程進行簡化再造，采取客戶代辦模式，或先開辦業(yè)務(wù)，履行報備并承諾于疫情后再補辦業(yè)務(wù)資料等形式推進業(yè)務(wù)。與此同時，銀行業(yè)特別關(guān)注特殊時期業(yè)務(wù)辦理過程中關(guān)鍵風(fēng)險防控措施的落實情況，以及疫情后資料存檔的完整性與合規(guī)性，例如通過實名認(rèn)證機制進行盡職調(diào)查的有效性，業(yè)務(wù)審批的嚴(yán)謹(jǐn)性及有效性，放款前提條件落實情況，資金流向及貸款用途的合規(guī)性，以及業(yè)務(wù)辦理過程中對監(jiān)管合規(guī)要求的遵循等，在不降低服務(wù)客戶標(biāo)準(zhǔn)的同時，盡可能減少和規(guī)避貸款帶來的風(fēng)險。

確保業(yè)務(wù)連續(xù)性和運營效率不減。受疫情影響，多數(shù)商業(yè)銀行的經(jīng)營機構(gòu)處于輪值服務(wù)或停擺狀態(tài)，商務(wù)出差等活動也處于停滯狀態(tài)，原有線下業(yè)務(wù)模式受到巨大沖擊。新加坡的銀行大多通過制定線下應(yīng)急服務(wù)方案及簡化工作流程等形式積極推進線下業(yè)務(wù)，或?qū)⒕�下業(yè)務(wù)盡量遷移至線上辦理。由于銀行出現(xiàn)患病員工會臨時封閉經(jīng)營場所，銀行及時準(zhǔn)備和推出多套行動方案，對人員做出合理安排，在高標(biāo)準(zhǔn)做好人員、營業(yè)場所防疫工作的同時，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性及運營效率不低于或高于疫情前水平。

加強與客戶溝通，和銀企共渡難關(guān)。銀行在疫情期間積極加強與客戶溝通，并在風(fēng)險控制的前提下給予企業(yè)相應(yīng)的支持，與企業(yè)共同面對困難。面對疫情，新加坡銀行業(yè)意識到未來需進一步深化以客戶為中心的服務(wù)理念，及時付諸行動，進一步加快線上金融建設(shè)，完善金融科技在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用場景。銀行業(yè)在給客戶提供高效、便捷金融服務(wù)的同時，還需滿足不同客戶的個性化需求，方能拉近與客戶之間的距離，深化合作關(guān)系。

跟蹤市場變化隨時調(diào)整經(jīng)營策略。把握市場宏觀環(huán)境變化，是銀行業(yè)決策成功的關(guān)鍵。為應(yīng)對疫情對經(jīng)濟的沖擊，多國央行都采取了寬松的貨幣政策。貨幣寬松政策刺激經(jīng)濟增長，通貨膨脹等問題隨之產(chǎn)生，長期的低利率金融環(huán)境也是不可持續(xù)的。如美聯(lián)儲已在考慮縮減購債，如果美聯(lián)儲縮減資產(chǎn)負(fù)債表及加息，會給金融市場及經(jīng)營環(huán)境帶來新的變化，銀行業(yè)需要認(rèn)真研究，隨時調(diào)整經(jīng)營策略，以此來穩(wěn)定和提升業(yè)績。

大力支持中小企業(yè)實體經(jīng)濟發(fā)展。自疫情暴發(fā)以來，新加坡三大銀行加大對中小微企業(yè)的貸款支持力度，既解企業(yè)燃眉之急，又注意蓄水養(yǎng)魚。截至2021年7月，1.2萬家中小微企業(yè)獲得星展銀行62億新元的無抵押貸款，和大華銀行130余億新元的救濟援助。華僑銀行預(yù)計到今年年底，提供給中小微企業(yè)的貸款將翻倍并惠及200家企業(yè)。同時，該三大銀行將推動企業(yè)綠色發(fā)展作為優(yōu)先方向，計劃在2023年至2025年期間把可持續(xù)融資的占比提高到5%至13%，同時銀行業(yè)也與科技企業(yè)掛鉤，幫助中小企業(yè)解決難題。

政府引導(dǎo)支持銀行拓展新興領(lǐng)域。新加坡鼓勵銀行業(yè)向綠色經(jīng)濟、應(yīng)對氣候變化、清潔能源等領(lǐng)域發(fā)展和投入，重視互聯(lián)互通跨境支付連接需求增加，抓住中國和亞洲經(jīng)濟快速增長機遇等。2021年10月，新加坡企業(yè)發(fā)展局與星展集團、匯豐銀行、華僑銀行和大華銀行攜手推出企業(yè)融資計劃——綠色貸款，在2021年10月1日至2024年3月底，為研發(fā)節(jié)能減排科技的從業(yè)者提供綠色貸款，幫助他們把握綠色經(jīng)濟的增長機會。新加坡政府鼓勵銀行業(yè)抓住亞洲各地財富轉(zhuǎn)移需求上升機會，擴大家族理財辦公室業(yè)務(wù)，并推出了面向商業(yè)家族的新家族辦公室網(wǎng)絡(luò)，支持充滿活力的家族理財室行業(yè)發(fā)展，加強新加坡作為亞洲全球家族理財室中心的地位。

金融監(jiān)管部門靈活監(jiān)管服務(wù)并重。新加坡金融管理局（央行）在注重對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)日常風(fēng)險監(jiān)管的同時，重視引導(dǎo)和指導(dǎo)銀行業(yè)的發(fā)展。監(jiān)管方面，一是規(guī)范銀行治理，推動金融機構(gòu)強化高層問責(zé)機制和提升金融從業(yè)人員道德操守；二是強化科技風(fēng)險管理。2021年1月，新加坡金融管理局推出修訂版的科技風(fēng)險管理指導(dǎo)原則，進一步明確了金管局對金融機構(gòu)在科技風(fēng)險治理以及網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)控方面的要求；三是將旨在減少銀行系統(tǒng)性風(fēng)險的巴塞爾協(xié)議III執(zhí)行時間推遲至2023年1月；四是調(diào)整銀行的資本和流動金要求等。服務(wù)方面，一是適時發(fā)放數(shù)字銀行牌照；二是金管局以0.1％的利息向銀行提供貸款，以支持中小企業(yè)；三是銀行公會推出手冊，助業(yè)者以標(biāo)準(zhǔn)做法共享數(shù)據(jù)，幫助銀行業(yè)更多地利用數(shù)據(jù)進行決策，帶動行業(yè)創(chuàng)新，提高業(yè)務(wù)靈活性等。

2021年上半年，新加坡具有行業(yè)代表性的三大銀行在企業(yè)穩(wěn)定運營和可持續(xù)成長基礎(chǔ)上，實現(xiàn)了凈利潤的大幅增長。星展銀行凈利潤創(chuàng)歷史最高紀(jì)錄，同比增長54%至37.1億新元；華僑銀行凈利潤同比增長86%至26.61億新元；大華銀行凈利潤同比增長29%至20.11億新元。（經(jīng)濟日報）

責(zé)編：ZB