51公積金管家營(yíng)收增30%   七成來(lái)自網(wǎng)貸業(yè)務(wù)

    長(zhǎng)江商報(bào)記者 江楚雅

    近日，以公積金查詢(xún)業(yè)務(wù)起家的51公積金管家（下稱(chēng)“51公積金”）向港交所遞交了IPO招股書(shū)，邁出沖刺資本市場(chǎng)的第一步。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理51公積金招股書(shū)發(fā)現(xiàn)，2018年1月至9月，51公積金的營(yíng)收為1.01億元，比2017年同期的7810.8萬(wàn)元增長(zhǎng)約30%；凈利潤(rùn)為4421.5萬(wàn)元，比2017年同期的2962萬(wàn)元增長(zhǎng)近50%。截至2018年11月30日，51公積金已擁有5540萬(wàn)名用戶(hù)，獲得了2180萬(wàn)個(gè)公積金賬戶(hù)的數(shù)據(jù)。

    然而，據(jù)相關(guān)報(bào)道，51公積金管家并不與各個(gè)公積金中心直接合作，而是在用戶(hù)提供賬號(hào)、密碼的基礎(chǔ)上，通過(guò)技術(shù)手段來(lái)獲取用戶(hù)的公積金繳納信息。

    蘇寧金融研究院一位分析師向長(zhǎng)江商報(bào)記者坦言，隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，51公積金通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)獲取用戶(hù)數(shù)據(jù)，提供一鍵查詢(xún)業(yè)務(wù)，方便之余，在沒(méi)有與公積金中心合作的情況下獲取用戶(hù)信息并提供網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，涉嫌違法違規(guī)。一旦合作的金融機(jī)構(gòu)如果出現(xiàn)高利貸、違規(guī)催收等行為，將影響到51公積金的業(yè)務(wù)及聲譽(yù)。

    超7成收益來(lái)自網(wǎng)貸業(yè)務(wù)

    招股書(shū)顯示，截至2018年9月末，該公司的資產(chǎn)總值為1.56億元，較2017年末增加41%。

    在收益中，貸款促成服務(wù)（即小額網(wǎng)貸業(yè)務(wù)）貢獻(xiàn)7317.3萬(wàn)元，占總收益的72.2%，同比增長(zhǎng)9.8%；投資便利服務(wù)貢獻(xiàn)超過(guò)500萬(wàn)元，占總收益的5%。

    貸款促成服務(wù)的方式是，51公積金在自己的平臺(tái)上，為用戶(hù)介紹其商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)及在線(xiàn)消費(fèi)金融平臺(tái)等客戶(hù)的貸款產(chǎn)品，而51公積金從中賺取服務(wù)費(fèi)和貸款利息的分成。這些貸款產(chǎn)品一般為無(wú)抵押短期貸款，固定期限為6到36個(gè)月不等，貸款金額為1萬(wàn)元至3萬(wàn)元。

    招股書(shū)顯示，2016年、2017年全年，51公積金分別促成貸款23億元、61億元，2018年前三季度促成貸款90億元。

    事實(shí)上，在公積金查詢(xún)過(guò)程中，全國(guó)各地的400多個(gè)官方網(wǎng)站并不互通，因此，若有人在多地?fù)碛泄�積金賬戶(hù)，各異的管理政策和查詢(xún)方式會(huì)讓其查詢(xún)過(guò)程十分煩瑣。

    使用51公積金的便捷之處在于，用戶(hù)提交個(gè)人公積金賬戶(hù)和密碼后，通過(guò)技術(shù)手段，51公積金能在幾秒鐘之內(nèi)檢索并呈現(xiàn)多地的數(shù)據(jù)。截至2018年9月30日，51公積金的檢索范圍已覆蓋這四百多個(gè)官方網(wǎng)站的90%。

    經(jīng)由這項(xiàng)免費(fèi)服務(wù)，51公積金獲取大量用戶(hù)數(shù)據(jù)，再通過(guò)后續(xù)提供的各種服務(wù)，用收取導(dǎo)流費(fèi)或服務(wù)費(fèi)的方式將用戶(hù)數(shù)據(jù)變現(xiàn)。招股書(shū)顯示，2018年的前九個(gè)月中，每位新用戶(hù)帶來(lái)的平均收益為39.7元。

    公積金中心:未與51公積金有合作

    51公積金利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有效的將數(shù)據(jù)變現(xiàn)公積賺得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)的同時(shí)，也引來(lái)不少爭(zhēng)議。獲取用戶(hù)公積金數(shù)據(jù)是合法？是否與公積金中心有合作？作為一個(gè)向用戶(hù)提供公積金數(shù)據(jù)管理服務(wù)平臺(tái)，能否以公積金數(shù)據(jù)作為信貸資源，為用戶(hù)提供公積金授信貸款？

    此前51公積金負(fù)責(zé)人曾在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，51公積金并不與各個(gè)公積金中心直接合作，而是依靠用戶(hù)提供的信息，通過(guò)技術(shù)手段進(jìn)行查詢(xún)。

    長(zhǎng)江商報(bào)聯(lián)系到武漢市公積金中心，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，并未與51公積金有任何合作，用戶(hù)所有的公積金數(shù)據(jù)都在自建的官方平臺(tái)上。

    監(jiān)管的不確定性，以及網(wǎng)貸行業(yè)的波動(dòng)，也會(huì)影響到“線(xiàn)上消費(fèi)融資平臺(tái)”提供資金來(lái)源的穩(wěn)定性。長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，投資便利服務(wù)是51公積金向用戶(hù)推薦借款人而使其成為P2P網(wǎng)貸投資人的服務(wù)，招股書(shū)中提示，51公積金在2018年1月被杭州金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)整改通知書(shū)，且由于無(wú)法獲得相關(guān)的監(jiān)管許可證，51公積金將從2019年起暫停這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

責(zé)編：ZB