拉卡拉支付助推智能支付終端升級 衍生信貸融資等業(yè)務(wù)成綜合性金融集團

長江商報消息 □本報記者 魏度

這些年來，隨著電商業(yè)的蓬勃發(fā)展，線下零售經(jīng)歷了由盛到衰，再逐漸回升的發(fā)展曲線，實體商鋪在經(jīng)歷了多年寒冬之后，再次迎來復(fù)蘇的春天。

今年“雙11”期間，位于北京房山的首創(chuàng)奧特萊斯營收再創(chuàng)新高，三天內(nèi)斬獲近5000萬銷售額，比去年同期增長63%。據(jù)易觀數(shù)據(jù)分析，2017年我國市場主體持續(xù)繁榮發(fā)展，全國新設(shè)市場主體1924.9萬戶，同比增長16.6%。全年新設(shè)個體工商戶1289.8萬戶，增長20.7%。私營從業(yè)者也從3.1億人上升到3.41億人。巨頭們紛紛開始布局線下，將觸手伸向正在崛起的線下銷售新機會中。

在線下零售行業(yè)逐年復(fù)蘇的大形勢下，以拉卡拉為代表的第三方支付行業(yè)起著舉足輕重的作用，得益于金融科技近些年的發(fā)展成果，曾經(jīng)專屬于線上的各種便捷購物體驗、營銷活動、花樣百出的即達會員政策等如今也通過各式各樣的智能支付終端逐漸滲透到線下，為線下零售市場的繁榮夯實了基礎(chǔ)。

金融科技賦能商戶智慧經(jīng)營

許多年前，POS機等產(chǎn)品作為刷卡工具，一直以收款終端的定位存在于零售市場上，然而伴隨著高速發(fā)展的數(shù)字化科技在支付行業(yè)內(nèi)的普及與應(yīng)用，如今的支付機具經(jīng)過不斷迭代，正在逐漸從傳統(tǒng)受理終端進化為幫助商戶做生意的智慧化經(jīng)營工具，借助于頭部支付企業(yè)自身先進的信息科技與大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，為商戶的智慧化經(jīng)營帶來前所未有的便利。

以第三方支付企業(yè)代表拉卡拉為例，拉卡拉的系列收單產(chǎn)品除了能夠受理各種掃碼支付、刷卡支付外，還具備諸多智慧化營銷功能，例如內(nèi)置的會員管理系統(tǒng)，可讓店鋪消費者消費后自動注冊成為店鋪會員，商家可在后臺根據(jù)不同會員的消費水平、消費意愿對會員進行分級管理，不同會員有不同待遇，極大地降低了商戶的集客與管理成本。商戶還可以定時將店內(nèi)優(yōu)惠活動信息推送到消費者手機上，為后期營銷提供了極大的便利。支付機構(gòu)借助智慧化營銷管理，為商戶在某種程度上創(chuàng)造出大量可觀利潤，為實體零售業(yè)向場景化服務(wù)邁進賦能。

從收款機具到智慧化經(jīng)營終端，如此大的跨越，第三方支付廠商的科技水平與綜合實力是關(guān)鍵因素。在數(shù)字化科技發(fā)展迅速的當下，支付成為金融科技最早開發(fā)的試驗田之一。智能POS等產(chǎn)品利用科技實現(xiàn)了用戶需求導(dǎo)向的企業(yè)經(jīng)營目標，據(jù)了解，拉卡拉智能POS基于移動互聯(lián)網(wǎng)、lakala云平臺和虛擬云計算的智能店鋪管理終端，創(chuàng)新整合會員管理、卡券營銷、團購核銷、外賣訂單等智慧功能，以其精準的市場定位和一流的到賬速度，迅速捕捉并滿足絕大多數(shù)市場需求。而與此同時，支付也是金融科技獲取基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的最主要來源之一，支付獨有的閉環(huán)特性令其在大數(shù)據(jù)提煉用戶畫像和精準營銷上擁有獨特的優(yōu)勢，二者相輔相成，讓企業(yè)發(fā)展呈螺旋式上升。

除一二線城市外，在非線級城市線下終端布局方面，頭部第三方支付企業(yè)同樣發(fā)展迅速，據(jù)了解，拉卡拉近年來開始快速向4-5線城市下沉，據(jù)易觀報告顯示，移動支付用戶在一線和超一線城市中共占有61.17%的用戶群體。非線級城市及其他城市擁有的移動用戶僅占總量的6.15%。地域下沉的潛力巨大。以拉卡拉為代表的第三方支付機構(gòu)深耕非線級城市線下市場，精心進行戰(zhàn)略布局，滿足各級商戶經(jīng)營需求，在推動四五線城市移動支付的普及同時，也迅速提升了自身在行業(yè)內(nèi)的市場份額。

在支付機構(gòu)助力商戶智慧化經(jīng)營與開辟非線級移動支付市場的同時，不斷被撬動的市場主體和持續(xù)增長的從業(yè)人員亦反向為支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)提升提供了肥沃的經(jīng)營土壤，然而伴隨著業(yè)務(wù)體量的日漸龐大，第三方支付企業(yè)的綜合實力與風(fēng)控機制成為了反向制約企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性因素。

領(lǐng)先科技與良好風(fēng)控或成支付企業(yè)發(fā)展分水嶺

為了應(yīng)對不斷增長的支付需求和愈發(fā)密集的支付間隔，第三方支付企業(yè)需不斷提升自身的信息科技與業(yè)務(wù)處理能力，這對于企業(yè)的綜合實力有著極高的要求，只有具備豐富的行業(yè)經(jīng)驗及經(jīng)濟實力的頭部企業(yè)才能夠在行業(yè)紅利褪去后存活下來。

以第三方支付企業(yè)代表拉卡拉為例，拉卡拉成立于2005年，深耕行業(yè)十余年，擁有豐富的行業(yè)經(jīng)驗與海量數(shù)據(jù)積累，據(jù)相關(guān)信息披露，拉卡拉目前年交易額達4萬億元，日交易金額峰值達150億元，背后先進的信息科技與強大的處理能力為其龐大的業(yè)務(wù)量提供了強有力的支撐，據(jù)了解，拉卡拉支付每天可處理1億筆交易、50億次請求。依托于強大的科技實力，拉卡拉在不斷增長的業(yè)務(wù)支付需求與密集的支付間隔面前站穩(wěn)腳跟并實現(xiàn)業(yè)務(wù)體量穩(wěn)步上升。

在多數(shù)金融機構(gòu)以迅速占領(lǐng)市場為第一發(fā)展指標的當下，風(fēng)控機制成為業(yè)界關(guān)注的核心。今年8月，天津某支付公司傳出重復(fù)對外支付3.6億的消息，再次將第三方支付企業(yè)的風(fēng)控問題推上風(fēng)口浪尖，一方面線上線下集中支付對系統(tǒng)處理速度有極高的要求，另一方面，作為大型支付機構(gòu)，每天數(shù)以千萬筆記的交易數(shù)量，一旦風(fēng)控出了問題，將會對企業(yè)乃至社會造成無法彌補的損失。效率與風(fēng)控像是第三方支付企業(yè)在天平兩端的零和博弈，如何平衡二者成為了多數(shù)頭部企業(yè)發(fā)展當下最重要的議題。

監(jiān)管部門近年來對金融行業(yè)從嚴治理并加大打擊力度，截止2018年7月，央行已注銷32張支付牌照，大力肅清支付市場的規(guī)范性；同時，支付機構(gòu)和銀行間不得互轉(zhuǎn)接口令清算牌照價值翻倍，仍未按照央行要求整改的第三方支付機構(gòu)將被央行處罰，據(jù)易觀數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截止2018年7月31日，央行已對第三方支付行業(yè)發(fā)出超過60次罰單，金額超過1.3億元，整個行業(yè)嗅到了洗牌的味道。

11月16日的中國支付清算論壇上，范一飛行長指出，當前我國支付產(chǎn)業(yè)面臨邁向高質(zhì)量發(fā)展的重大轉(zhuǎn)折，防范和化解支付風(fēng)險向常態(tài)化轉(zhuǎn)變、支付服務(wù)市場結(jié)構(gòu)向穩(wěn)定優(yōu)化演進、支付領(lǐng)域金融科技應(yīng)用向商用階段邁進，需要充分認識發(fā)展形勢，抓住機遇，未雨綢繆迎接發(fā)展挑戰(zhàn)，打好支付領(lǐng)域防范和化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。

拉卡拉作為第三方支付企業(yè)代表，在構(gòu)建良好的風(fēng)控機制方面亦保持行業(yè)領(lǐng)先狀態(tài)。得益于在支付領(lǐng)域十幾年的穩(wěn)健發(fā)展，拉卡拉在商戶支付習(xí)慣大數(shù)據(jù)方面有著得天獨厚的優(yōu)勢，其自主研發(fā)的“天眼系統(tǒng)”，通過對海量交易模型的分析，能夠快速辨別每筆交易的真?zhèn)�，并實現(xiàn)處理過程智能化、自動化，從根源上杜絕洗錢、信用卡套現(xiàn)等支付風(fēng)險的發(fā)生；另一方面，拉卡拉支付體系內(nèi)擁有數(shù)道防火墻，系統(tǒng)運行部與清結(jié)算部單獨運營，確保避免重復(fù)支付等系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。

金融科技和支付業(yè)務(wù)發(fā)展的周期趨于疊加，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等技術(shù)愈發(fā)成熟。而科技的高速發(fā)展，使得業(yè)務(wù)系統(tǒng)對基礎(chǔ)設(shè)施的依賴性同步增強，也加大了支付體系運行的風(fēng)險。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模和客戶數(shù)量的增加，業(yè)務(wù)系統(tǒng)和支付基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)問題引致的風(fēng)險比之前要更加廣泛和不確定，對支付企業(yè)的安全性要求大大提升。在機遇與挑戰(zhàn)并存的未來，誰能更好的滿足用戶日益多樣化的需求并能夠構(gòu)建良好的風(fēng)控體系，誰就能夠贏得市場。

近年來，拉卡拉以支付為基石，加快打造與個人客戶、企業(yè)客戶、金融機構(gòu)客戶、生產(chǎn)企業(yè)客戶共生、共榮、共享、共建、共贏的發(fā)展共同體。除了支付業(yè)務(wù)，還衍生出信貸、融資租賃、征信等業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為國內(nèi)領(lǐng)先的綜合性金融科技集團，在金融科技領(lǐng)域具備了自身的競爭優(yōu)勢，除了針對支付服務(wù)的技術(shù)支撐和風(fēng)控技術(shù)外，在信貸、征信等業(yè)務(wù)中同樣依靠大數(shù)據(jù)和科技創(chuàng)新，建立了自己獨特的競爭優(yōu)勢。

可以預(yù)見的是，拉卡拉作為第三方支付領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)，在先發(fā)優(yōu)勢疊加高技術(shù)壁壘的加持下，在將一流的風(fēng)控水平作為業(yè)務(wù)發(fā)展的基本要求的理念下，將充分受益于行業(yè)持續(xù)增長及線下場景的流量紅利，實現(xiàn)強者恒強。

責編：ZB