治金融亂象須立規(guī)矩抓落實(shí)

長(zhǎng)江商報(bào)消息 近一段時(shí)間，從叫停ICO到規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”，監(jiān)管層對(duì)金融亂象“零容忍”，“出手”的速度越來(lái)越快。然而，整頓規(guī)范多針對(duì)的是當(dāng)前的亂象，根治還須找準(zhǔn)關(guān)鍵，建立起長(zhǎng)效機(jī)制。

“現(xiàn)金貸”是消費(fèi)貸款的一個(gè)分支，具有無(wú)場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途、無(wú)客戶群體限定、無(wú)抵押等特征。其初衷是希望踐行普惠金融，通過技術(shù)創(chuàng)新等手段，使得原本沒有機(jī)會(huì)獲得貸款的人群也能獲得資金支持。然而近兩年，伴隨著金融科技的飛速發(fā)展，部分機(jī)構(gòu)打著“普惠金融”旗號(hào)，行“高利貸”和“掠奪性借貸”之實(shí)，其中涉及的過度借貸、重復(fù)授信、暴力催收、侵犯?jìng)�(gè)人隱私等問題逐漸浮出水面。當(dāng)前，對(duì)其重拳規(guī)范和整頓實(shí)屬必要。

需要深入反思的是，金融亂象屢禁不止，問題出在哪兒？

一個(gè)是規(guī)則不明確。就拿“現(xiàn)金貸”來(lái)說(shuō)，由于對(duì)網(wǎng)貸公司的監(jiān)管規(guī)則不明確，給“現(xiàn)金貸”的膨脹提供了可乘之機(jī)。一直以來(lái)，網(wǎng)絡(luò)小貸公司牌照由地方金融辦負(fù)責(zé)審批發(fā)放，小貸公司手持地方性金融牌照，卻依托互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了全國(guó)經(jīng)營(yíng)。而地方金融辦作為其監(jiān)管主體，網(wǎng)貸公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)與地方金融辦屬地管理的職責(zé)存在著沖突，重批設(shè)、輕監(jiān)管，加上配套監(jiān)管手段缺失，這就增加了風(fēng)險(xiǎn)防控的難度。可以說(shuō)，“現(xiàn)金貸”是監(jiān)管套利的產(chǎn)物，風(fēng)險(xiǎn)在監(jiān)管的真空地帶不斷積聚。

另一個(gè)是規(guī)則難落地。最高法對(duì)于貸款利率上限有明確的司法解釋，然而在實(shí)際情況下，部分“現(xiàn)金貸”機(jī)構(gòu)利用各種亂收費(fèi)來(lái)“鉆空子”，聲稱其利率并未超過年化利率36%紅線，實(shí)際其綜合成本已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)在此之上。

此外，相關(guān)監(jiān)管還缺乏長(zhǎng)效機(jī)制。對(duì)開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的持牌機(jī)構(gòu)監(jiān)管相對(duì)容易，而對(duì)未持牌經(jīng)營(yíng)“現(xiàn)金貸”的機(jī)構(gòu)取締起來(lái)更難，面對(duì)數(shù)量龐大的“現(xiàn)金貸”機(jī)構(gòu)，如果僅依靠金融監(jiān)管部門的力量，清理過程中可能面臨挑戰(zhàn)。

更重要的是，在當(dāng)前金融創(chuàng)新層出不窮，尤其是金融科技快速發(fā)展的背景下，金融亂象的形成可能更為迅速，其規(guī)模的膨脹也極快——可能一個(gè)月不管，規(guī)模就翻番，甚至翻了好幾番。這就讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)措施顯得相對(duì)遲緩。

解決這些問題非一日之功，還有待長(zhǎng)效機(jī)制的建立。

整治金融亂象，首先要統(tǒng)一規(guī)則。近期明確“凡是搞金融都要持牌”已經(jīng)在化解金融亂象上邁出了第一步。下一步，針對(duì)“現(xiàn)金貸”問題，相關(guān)監(jiān)管部門將對(duì)網(wǎng)貸公司市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行評(píng)估、制定相關(guān)規(guī)則，相關(guān)部門也在考慮修訂10年前制定的小貸公司監(jiān)管規(guī)則。此外，金融相關(guān)法律的完善也亟需加快步伐，使其與當(dāng)前金融業(yè)的發(fā)展相適應(yīng)。

另一個(gè)問題是，有了規(guī)矩如何落地？監(jiān)管體制機(jī)制改革也要跟上。要改變過去“鐵路警察，各管一段”的監(jiān)管方式，進(jìn)一步完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。同時(shí)，理清中央和地方金融監(jiān)管職能，強(qiáng)化和落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。

對(duì)于此次“現(xiàn)金貸”的清理整頓，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝表示，將加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，在互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的框架下，將由央行、銀監(jiān)會(huì)等部門統(tǒng)籌部署，落實(shí)屬地責(zé)任，加強(qiáng)央地聯(lián)動(dòng)和部門協(xié)同。同時(shí)，將推動(dòng)包括中央與地方金融監(jiān)管在內(nèi)的金融監(jiān)管體制的改革。業(yè)內(nèi)也希望，通過“現(xiàn)金貸”的整頓規(guī)范，推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制的建立，真正形成良幣驅(qū)逐劣幣的市場(chǎng)環(huán)境。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）

責(zé)編：ZB