受阻“家產(chǎn)傳后” 以房養(yǎng)老推進2年考

長江商報消息 試點城市武漢九成受訪老人排斥承保政策，險企面臨“成本高、受眾窄、回現(xiàn)弱”現(xiàn)狀

□本報記者 楊玲玲

“以房養(yǎng)老”這一曾被稱為破解養(yǎng)老難題的大招，卻在實際推行過程中意外遇冷。

日前，保監(jiān)會召開座談會，要求以房養(yǎng)老試點城市——北京、上海、廣州、武漢進一步擴圍。但同時，也總結(jié)了試點過程中遇到的問題，如試點工作推進一年多以來，很多人對這種新的養(yǎng)老方式還不是很了解，存在一些疑慮，響應(yīng)者寥寥。

如今距離將武漢作為“以房養(yǎng)老”試點城市已經(jīng)過去兩年時間，其成效如何？

2月19日，長江商報記者采訪多位武漢市民發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)接受采訪的老人及其子女暫時不接受這種養(yǎng)老形式。不僅如此，不少險企也面臨著“成本高、受眾窄、回現(xiàn)弱”的市場難題。

不過，也有專家樂觀地對長江商報記者表示，雖然以房養(yǎng)老可能將成為“小眾”的選擇，但就算僅有一成老人選擇以房養(yǎng)老，這一市場也仍然令人無法割舍。

老人更愿將房子留給子女

69歲的吳勁波（化名）和65歲的妻子黃淑香（化名），是武漢市東亭小區(qū)一棟86平住房的擁有者，老兩口唯一的兒子在英國留學(xué)后，選擇了定居國外。2月17日下午，長江商報記者在小區(qū)廣場上遇到正在散步的老兩口。當(dāng)記者提及近年來呼聲甚高的“以房養(yǎng)老”，吳勁松表示不太了解，也不敢輕易嘗試。“兒子會不會同意？房子如何估值？簽訂合同后每個月給多少養(yǎng)老金？”黃淑香稱，這些問題都太讓人頭疼，暫時不想去考慮。

而另一位家住東亭小區(qū)的劉姓老人則告訴記者，老伴去世多年，女兒已經(jīng)在上海工作并買房，他有一套70平米的住房，月租金2000元。“雖然錢不多，但滿足自己一個月的全部開銷完全不成問題，而且收租比抵押劃算得多，畢竟到最后房子產(chǎn)權(quán)還是自己的�！彼�說道。

“抵押給保險公司太復(fù)雜了�！奔易〈淞�街的熊先生認為，房子自己擁有獨立產(chǎn)權(quán)，如果將來生活困難，干脆將其賣掉住進養(yǎng)老院，賣房的錢也足夠生活開支了。而且現(xiàn)在自己和老伴每個月都有好幾千塊錢的退休金，完全不需要抵押房子，也不需要兒女操心。

“房子當(dāng)然是要留給子孫后代的。”家住武漢東亭花園的楊女士今年已經(jīng)73歲，她說很久之前就考慮過房子的處理方式，首先還是會選擇留給兒子，對于“以房養(yǎng)老”則完全不會考慮。

連日來，接受長江商報記者采訪的九成以上老人均表示，我國傳統(tǒng)觀念就是“養(yǎng)兒防老”和“家產(chǎn)傳后”，房產(chǎn)更愿意留給子女繼承，交給銀行、保險公司處理則看起來很不靠譜，也容易使親人之間產(chǎn)生隔閡。此外，記者在采訪中了解到，受傳統(tǒng)觀念、經(jīng)濟收入、房屋產(chǎn)權(quán)等多方面的因素影響，目前武漢市大多數(shù)老人不愿意選擇“以房養(yǎng)老”，保險公司對“以房養(yǎng)老”客戶的審核也非常謹慎。

“我還是覺得讓孩子們給我養(yǎng)老，更有人情味�！蔽錆h市公正路上，一位王姓老人在接受長江商報記者采訪時稱，肯定更愿意把財產(chǎn)留給后輩，就算有少數(shù)老人堅持“以房養(yǎng)老”，恐怕他們的子女也不太樂意接受。

同時，記者走訪武漢市多個小區(qū)發(fā)現(xiàn)，在接受采訪的幾十位老人中，幾乎所有子女在身邊的老人都不大愿意接受“以房養(yǎng)老”這種模式，至于空巢老人、失獨老人等特殊群體，目前武漢市中心城區(qū)已啟動居家養(yǎng)老醫(yī)療服務(wù)，許多老人與服務(wù)中心簽訂了協(xié)議，在家門口即可享受專業(yè)的養(yǎng)老醫(yī)療服務(wù)，對“以房養(yǎng)老”也存在著諸多顧慮。

全國一年僅45戶家庭投保

2015年3月，經(jīng)過保監(jiān)會批準(zhǔn)，首款保險版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品由幸福人壽保險股份有限公司（下稱“幸福人壽”）正式推出，也是目前唯一一家試點推出“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品的保險公司。

同年4月，家住漢口的兩位老人在子女的陪同下，與幸福人壽湖北分公司簽下一款名為“幸福房來寶”的以房養(yǎng)老保險投保單，這標(biāo)志著以房養(yǎng)老保險全國首單落在武漢。同日，北京、上海也有三位老人投保。如果核保通過，他們將成為國內(nèi)以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品首批客戶。

記者查詢發(fā)現(xiàn)，有關(guān)部門新近發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，自幸福人壽推出保險業(yè)首款住房反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品以來，截至2015年底，幸福人壽共與45戶家庭62位老人簽訂了投保意向書，但完成承保手續(xù)的僅有29戶38位老人。

根據(jù)2015年10月《經(jīng)濟半小時》的報道，72歲的北京市民康錫雄和68歲的老伴馬俊英，因多年前唯一的女兒因病去世，而成為失獨老人。2014年2月28日，馬俊英根據(jù)收到的街道通知，參加了“以房養(yǎng)老”推介會。當(dāng)時聽完推介會的介紹，馬俊英就簽字表示同意參加“以房養(yǎng)老”，沒有任何猶豫。

康錫雄稱：“‘以房養(yǎng)老’對于無子女的家庭是最合適的，感覺就像是天上掉餡餅�！痹诓稍L中，老人還給媒體算了一筆賬：老人現(xiàn)有的住房是單位公房，2001年搬進后，康錫雄花11萬余元買斷了該房屋的產(chǎn)權(quán)。目前這套84平米的房子市價約為305萬元，有效保險價值約為274.5萬元，對照費率表，康錫雄今年70歲，馬阿姨68歲，夫妻二人每月共同應(yīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金總數(shù)為9107.11元，加上老兩口退休金7000元，每月共計可以拿到1.6萬多元錢。

然而，把房子抵押給保險公司，每月收取固定的保險金的“嘗鮮”養(yǎng)老模式，還是遭到了老人很多親戚和朋友的反對。不過，媒體報道稱，在康錫雄的家里發(fā)現(xiàn)了一沓多年收集的關(guān)于以房養(yǎng)老的資料。經(jīng)過多年的等待，頂住家人的阻力，一趟趟地往返多地辦理相關(guān)手續(xù)，康錫雄終于圓了“以房養(yǎng)老”夢。

銀行版“以房養(yǎng)老”難被接受

事實上，“以房養(yǎng)老”的話題并不新鮮。從2007年開始，北京、上海、南京、杭州等地相繼出現(xiàn)過一些自發(fā)性試點，武漢也有多家銀行進行過試點，但均未被市場接受。

據(jù)了解，繼工行、民生銀行之后，中信銀行2011年在江城推出了幸福嘉年華老年卡，該卡的其中一項功能就是通過反抵押的方式實現(xiàn)“以房養(yǎng)老”。

因為是“試吃螃蟹者”，銀行設(shè)置了較高的準(zhǔn)入門檻：申請貸款人名下至少要有兩套住房，養(yǎng)老按揭貸款最長期限為10年，而且貸款也必須用于養(yǎng)老。中信銀行武漢分行相關(guān)工作人員告訴記者，截至2月19日，該行尚未做成一筆業(yè)務(wù)。

的確，對于大多數(shù)人而言，年輕時勤勤懇懇工作，好不容易交了首付辦了按揭，30年后還清房貸，到老卻要將房子交給保險公司按揭養(yǎng)老，讓人難以接受。市民吳女士在接受本報記者采訪時稱：“一輩子就是為了一套房子，死后房產(chǎn)卻不再屬于自己和子孫，感覺是件很遺憾的事�！�

而銀行相關(guān)人士也曾對本報記者表示，這種在國外盛行的養(yǎng)老方式還是敵不過中國人的傳統(tǒng)觀念，假如老年人只有一套房產(chǎn)，多數(shù)人會把房產(chǎn)留給后人。

專家：推行艱難但前景光明

據(jù)報道，在幸福人壽首批簽約客戶中，只有武漢的這對夫妻有子女，且子女陪同來簽約。根據(jù)保險公司要求，其子女需簽署一份“知情協(xié)議”，避免日后因為房屋的繼承等問題產(chǎn)生糾紛。

對此，中投顧問房地產(chǎn)行業(yè)研究員韓長吉在接受記者采訪時稱，老人養(yǎng)老的方式有家庭養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老等多種方式，目前家庭養(yǎng)老是主流方式。養(yǎng)老資金主要來源于社保、企業(yè)年金、商業(yè)保險、金融投資等。由于“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品關(guān)乎老年人晚年賴以生存的養(yǎng)老金，涉及金額較大，且時間較長，期間不確定因素也比較多，而且，此模式的相關(guān)配套法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)尚未完善，所以老人容易產(chǎn)生顧慮。

“‘以房養(yǎng)老’試點已經(jīng)兩年時間，現(xiàn)在還處于叫好不叫座的狀態(tài)，盡管相關(guān)政策要求以房養(yǎng)老在試點城市進一步推廣，但市場反應(yīng)冷淡。就保險公司而言，大多處于觀望狀態(tài)，目前只有少數(shù)公司上市相關(guān)產(chǎn)品，且申請者不多。”韓長吉表示。

而中南財經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院保險系主任袁輝則提出，保險版“以房養(yǎng)老”是實物資產(chǎn)與金融資產(chǎn)的結(jié)合，既是金融產(chǎn)品也是觀念產(chǎn)品，住房反向抵押養(yǎng)老保險涉及面廣，既涉及法律，又涉及經(jīng)濟金融環(huán)境和房地產(chǎn)價格的未來走勢，更為重要的是涉及人們的養(yǎng)老觀念的更新，因此該款新產(chǎn)品的推行和市場接受度，需要一個過程，不能急于求成。

截止到2014年底，我國60周歲以上老年人口超過了2.1億人，且人口老齡化不斷加速，給“以房養(yǎng)老”的發(fā)展提供了肥沃的土壤。而據(jù)武漢市老齡辦2014年的數(shù)據(jù)顯示，武漢60周歲以上老年人達137萬，老齡化率達16.7%，高于全國14.9%的水平。專家預(yù)測，2020年武漢的老齡化率將增至21.84%。韓長吉認為，“盡管‘以房養(yǎng)老’在我國推行艱難，但未來前景光明�！�

推進以房養(yǎng)老 政企力探“兜底模式”

長江商報消息 政府配套方案出臺在即；合眾、泰康、首創(chuàng)等險企房企加緊圈建養(yǎng)老社區(qū)

□本報記者 楊玲玲

看似應(yīng)者寥寥的以房養(yǎng)老，卻“意外”吸引了業(yè)界十足的投注熱情。2月19日以來，長江商報記者探訪發(fā)現(xiàn)，更多的養(yǎng)老地產(chǎn)概念不斷加碼升溫，合眾、泰康、平安等險企紛紛高調(diào)宣布進軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

接下來，政企如何合力改變以房養(yǎng)老“曲高和寡”的現(xiàn)狀？

據(jù)長江商報記者了解，以房養(yǎng)老試點工作將于3月31日截止，民政部社會福利和慈善事業(yè)促進司司長詹成付此前介紹，“以房養(yǎng)老”的試點方案，由保監(jiān)會牽頭，會同民政部等部門，出臺具體操作辦法和實施細則。而國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見，已經(jīng)明確政府的兜底責(zé)任。

我國以房養(yǎng)老模式會發(fā)生怎樣的改變？險企能否跨過“成本高、受眾窄、回現(xiàn)弱”三道坎？2月19日，中南財經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院副院長劉冬姣在接受長江商報記者采訪時表示，對于養(yǎng)老，主要就是考慮“錢”和“養(yǎng)”的問題。而在“以房養(yǎng)老”領(lǐng)域，除了目前正在試行的反向抵押養(yǎng)老保險外，還有租房入院養(yǎng)老、異地置業(yè)養(yǎng)老、合資購房養(yǎng)老等多種形式，都有待企業(yè)去探索。

險企兜底房價波動 賺取利率差

雖然早在2014年7月1日，武漢便已經(jīng)被作為保險版“以房養(yǎng)老”的試點城市之一，但其真正進入運行階段還是2015年3月，幸福人壽保險股份有限公司（下稱“幸福人壽”）首款“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品獲批上市銷售之后。

幸福人壽方面表示，“房來寶”產(chǎn)品條款中已明確，保險公司不參與分享房產(chǎn)增值收益，但要承擔(dān)房價下跌風(fēng)險和長壽給付風(fēng)險。這意味著，在投保后，老年人即可終身領(lǐng)取固定養(yǎng)老金，不受房價下跌的影響。

作為商業(yè)機構(gòu)的保險公司，盈利無疑是其主要目標(biāo)，那么在該款產(chǎn)品中，保險公司如何獲利？保監(jiān)會批復(fù)的合同顯示，該款產(chǎn)品的保單年度累積利率為年復(fù)利5.5%。保險公司的盈利模式主要是通過利率差賺錢。例如，老人經(jīng)過房屋價值評估確認每月可領(lǐng)1.5萬元，那么第一年計入養(yǎng)老金賬戶的本金是18萬，利息是0.99萬；第二年計入養(yǎng)老金賬戶的錢為本金18萬加上18.99萬，利息則為2.03萬元，賬戶累計款為39.02萬元……以此類推，直至老人身故。保險公司處置房產(chǎn)，扣除老人養(yǎng)老金賬戶的本息，剩余金額部分轉(zhuǎn)給老人的繼承人繼承。

由于產(chǎn)品的復(fù)雜性，保監(jiān)會要求申請試點資格的保險公司須滿足七個條件：已開業(yè)滿5年，注冊資本不少于20億元；申請試點時，保險公司上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%；具備較強的保險精算技術(shù)，能夠?qū)Ψ聪虻盅吼B(yǎng)老保險進行科學(xué)合理定價；具備專業(yè)的法律人員等。

此外，相較于市面上已有的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，“房來寶”的投保流程要復(fù)雜得多，需經(jīng)過房產(chǎn)評估、抵押登記、公證等多個環(huán)節(jié)，并由律師全程見證。普通保險產(chǎn)品的猶豫期為10天到15天，而以房養(yǎng)老保險猶豫期為30天，可以給老人更多的時間考慮。

不可否認，“以房養(yǎng)老”實施以來，最大的爭議就是子女是否愿意老人將自己的房屋抵押給保險公司。保險公司表示，如果投保老人有子女，會在老人簽單時要求子女簽署一份“知情協(xié)議”，避免日后因為房屋的繼承等問題產(chǎn)生糾紛。

而老人如果中途想退保，將承擔(dān)退保手續(xù)費和其他費用，如養(yǎng)老保險相關(guān)費用及損失賠償。如果在一定期限內(nèi)，老年人無法償還，保險公司將對抵押房屋行使處分權(quán)，出售抵押房屋。老人身故后，如果繼承人想要繼承房產(chǎn)，也是可以的，只需償還保險公司的損失和相關(guān)費用。

布局“以房養(yǎng)老”風(fēng)險遠超傳統(tǒng)保險

劉冬姣稱：“對于武漢市‘以房養(yǎng)老’政策的推行，可以用‘一冷一熱’來歸納。政策層面包括媒體都在熱切地宣傳和推動這件事，而市場層面的反應(yīng)則相對冷淡，特別是需求這一方。”

目前來看，“以房養(yǎng)老”在國內(nèi)市場行得艱難的原因何在？

“目前我所看到的針對”以房養(yǎng)老“的調(diào)查，90％的老人都提出要把房產(chǎn)留給子女。根據(jù)我們國家特定的文化氛圍，房產(chǎn)是頗具代表意義的傳家實物。在這種背景下，‘以房養(yǎng)老’的主要客戶群體就不會是那些有兒有女的老人�！眲⒍�姣指出，在大眾提出“以房養(yǎng)老”遭遇水土不服之前，應(yīng)先考察一下其真正的客戶群體。比如，針對失獨老人，或者子女在國外的老人，做一個專門的市場調(diào)查。

不過，幸福人壽推出的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品也適用于有子女的老人，并出現(xiàn)過老人在子女陪同下成功簽訂投保單的案例�！坝蟹客瑫r有子女的老人，并不是說絕不會選擇以房養(yǎng)老，而是說，他不是‘以房養(yǎng)老’保險產(chǎn)品的主要受眾群�！眲⒍�姣稱，受“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念影響，大多數(shù)人認為“以房養(yǎng)老”對于有子女贍養(yǎng)的老人，并不適用。而這一點，在記者多次嘗試聯(lián)系湖北首單簽約老人均以失敗告終，便可窺見一二。

而且，對于像幸福人壽這樣的保險公司來說，開發(fā)“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品具有一定的風(fēng)險性�！八�不同于其他普通保險產(chǎn)品，除了需要面對傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險，還需應(yīng)對房產(chǎn)評估、房地產(chǎn)市場走勢和老人的生命預(yù)測等風(fēng)險挑戰(zhàn)。也就是說它所要面臨的風(fēng)險比傳統(tǒng)的保險要大得多。”劉冬姣稱，具體來說，房產(chǎn)價值波動、70年產(chǎn)權(quán)，老人平均壽命等，都會影響到保險公司對于這個產(chǎn)品的運作。

房企、險企加緊試水養(yǎng)老地產(chǎn)

“‘以房養(yǎng)老’保險產(chǎn)品的投保年齡為60歲至85歲，突破了現(xiàn)有養(yǎng)老保險產(chǎn)品的年齡限制，是對基本養(yǎng)老和商業(yè)養(yǎng)老保險的有效補充，尤其適合高齡、失獨、空巢等特殊老人�！焙�北保局壽險處副處長吳興剛接受記者采訪時表示，下一步，將指導(dǎo)試點保險機構(gòu)邊試點邊完善，同時營造環(huán)境，協(xié)調(diào)地方政府盡快出臺有利于推動試點的優(yōu)惠政策和配套措施。

同時，吳興剛介紹，以房養(yǎng)老除幸福人壽的“貨幣型模式”外，合眾人壽與養(yǎng)老社區(qū)對接的“實物型模式”也已在武漢試點。

2013年11月，合眾人壽在武漢郊區(qū)后官湖的養(yǎng)老社區(qū)竣工，總占地2400畝，一期712畝，可容納4000人入住，全部完成后可容納30000人，總投資80億元，為業(yè)內(nèi)第一家養(yǎng)老社區(qū)。

“10年以內(nèi)，在全國打造26個大型養(yǎng)老社區(qū)，規(guī)模在千億元左右，屆時可容納46萬老人，直接解決約15萬人就業(yè)，每年貢獻稅收約30億元，同時可以實現(xiàn)中高端客戶在全國范圍內(nèi)候鳥式養(yǎng)老�！焙媳娙藟埸h委書記、副總裁劉校君曾對外表示。

此外，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，泰康、平安、新華等保險公司也在加緊圈地建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)。其中，泰康人壽已在武漢選址，準(zhǔn)備建養(yǎng)老社區(qū)。

同時，隨著近年來“銀發(fā)經(jīng)濟”市場規(guī)模的不斷擴大，越來越多的一線房企開始試水養(yǎng)老地產(chǎn)。早前，萬科、保利高調(diào)宣布進軍養(yǎng)老地產(chǎn)，并以北京作為試點。此后，首創(chuàng)、華潤、遠洋等房企相繼成立了養(yǎng)老研發(fā)團隊，養(yǎng)老地產(chǎn)在全國范圍內(nèi)進展如火如荼。

不過，業(yè)內(nèi)人士也指出，雖然“養(yǎng)老地產(chǎn)”被業(yè)界普遍認為，是房地產(chǎn)進入“微利時代”后的又一絕佳掘金地。但大部分房企只是將此業(yè)務(wù)停留在概念狀態(tài)，并未大規(guī)模展開行動，對于如何參與和推進“以房養(yǎng)老”，企業(yè)家們也還沒有做好相關(guān)研究和評估。

對此，戴德梁行華中區(qū)策略發(fā)展顧問部主管及董事邵豐表示：“養(yǎng)老地產(chǎn)對資金實力要求高，總成本投入將達一般社區(qū)建設(shè)的4倍至5倍，且建設(shè)周期長，回現(xiàn)能力弱，后期運營成本高，因此對開發(fā)商要求極高。”

我國以房養(yǎng)老將現(xiàn)多元化模式

有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，老年人口每年以近800萬的速度增加。我國老年人口從7.09%上升到14%經(jīng)歷25年，而法國用了115年，英國用了47年，德國用了40年，日本用了24年，我國與日本一樣，成為世界上老齡化最快的國家。

我國老齡化形勢的大數(shù)據(jù)彰顯著養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的光明前景，但市場的成熟尚需時間。目前，選擇“以房養(yǎng)老”的老年人，大部分是鰥寡孤獨老人、失獨老人以及擁有兩套以上房產(chǎn)的老人�？偟膩碚f，可以認為選擇“以房養(yǎng)老”的老人，大部分是有需求的特定群體，至少目前還不是大眾化的養(yǎng)老保障選擇。

據(jù)報道，截至2015年底，幸福人壽已與45戶家庭62位老人簽訂了投保意向書，完成承保手續(xù)的29戶38位老人，已開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的老人29位；參保老人平均年齡70.5歲，平均每戶月領(lǐng)養(yǎng)老金8465元，月領(lǐng)金額最高的是上海一位76歲的單身女性老人，月領(lǐng)額達到19003元。

中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇介紹，房價的高度波動性是影響“以房養(yǎng)老”交易雙方博弈的重要因素。在發(fā)達國家，按揭養(yǎng)老有成熟的運作方式，特別是對房產(chǎn)評估環(huán)節(jié)，有中立的權(quán)威專業(yè)評估機構(gòu)負責(zé)房屋價值的評估，既能照顧到老人的利益，也能保證金融機構(gòu)的合理收益。如果出現(xiàn)房價波動，還有一種由政府主導(dǎo)的保險機構(gòu)或市場化保險公司來分擔(dān)風(fēng)險。因此，借鑒國外經(jīng)驗，完善相關(guān)的風(fēng)險應(yīng)對機制也是關(guān)鍵。

為此，在2016年全國保險監(jiān)管工作會議上，保監(jiān)會主席項俊波圈定了“以房養(yǎng)老”配套政策的時間表。項俊波透露，今年將會同相關(guān)部委，逐步完善老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險配套制度。

隨著人們思想觀念逐漸開放，未來我國的以房養(yǎng)老模式可能會出現(xiàn)更多元化的嘗試。業(yè)內(nèi)人士表示，目前國際上主流的“以房養(yǎng)老”模式，除了我國試行的反向抵押養(yǎng)老保險外，還有租房入院養(yǎng)老、異地置業(yè)養(yǎng)老、合資購房養(yǎng)老等多種，只要符合我國現(xiàn)有法律法規(guī)，且不違反市場規(guī)律，政府都應(yīng)給予一定的空間讓企業(yè)發(fā)揮。

opinion

以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品的投保年齡為60歲至85歲，突破了現(xiàn)有養(yǎng)老保險產(chǎn)品的年齡限制，是對基本養(yǎng)老和商業(yè)養(yǎng)老保險的有效補充，尤其適合高齡、失獨、空巢等特殊老人�！�—湖北保局壽險處副處長吳興剛

責(zé)編：ZB